Главная Банковское дело

Что такое домашний банкинг?

Банковское обслуживание на дому - это практика проведения банковских операций из дома, а не в отделениях. Домашнее банковское обслуживание обычно относится к мобильному банкингу,. веб-банкингу, банковскому обслуживанию по телефону или банковскому обслуживанию по почте. Первые эксперименты с онлайн-банкингом начались в начале 1980-х годов. Однако он не стал популярным до появления Интернета в середине 1990-х годов. Многие интернет-банки имеют несколько физических отделений, если таковые имеются.

Понимание домашнего банкинга

Растущая популярность домашнего банкинга коренным образом изменила характер банковской индустрии. Многие люди могут устроить свои дела так, чтобы им редко приходилось посещать физическое отделение. Банки, работающие только в Интернете, выиграли от этого сдвига в отрасли. Отсутствие обычных офисов позволяет многим онлайн-банкам предлагать выгодные процентные ставки,. более низкую плату за обслуживание и другие стимулы для тех, кто хочет осуществлять банковские операции в Интернете.

Многие ограничения на домашнее банковское обслуживание связаны с инициированием крупных транзакций. Требование личного присутствия уменьшает и даже предотвращает некоторые формы мошенничества. Хотя существует растущая тенденция предлагать больше услуг в Интернете, многие банки обычно требуют, чтобы некоторые транзакции совершались лично. Например, для подачи заявки на личный или бизнес- кредит часто требуется явка в филиал. Подача заявки на ипотеку — это еще одна финансовая операция, при которой заявитель исторически должен был в какой-то момент посетить банк.

Типы домашнего банкинга

Мобильный банкинг

Банковские услуги через приложения для мобильных телефонов становятся все более популярными. Большинство мобильных приложений проще в использовании, чем веб-сайты, и у них есть некоторые преимущества в плане безопасности. В частности, банковские приложения могут обеспечить защиту от фишинговых атак. Мобильные приложения также часто позволяют пользователям получать доступ к функциям, недоступным через веб-сайты. Например, часто можно сканировать бумажные чеки с помощью приложения, тогда как на веб-сайтах эта функция встречается реже.

Веб-банкинг

Веб-банкинг через Интернет все еще довольно распространен. Почти у всех банков есть веб-сайты, позволяющие получить доступ к текущим и сберегательным счетам. Интернет-банкинг, как правило, доступен как для частных лиц, так и для малого бизнеса. Некоторым пользователям может быть удобнее использовать веб-банкинг, чем новые приложения для мобильных телефонов. Подавляющее большинство веб-браузеров также имеют открытый исходный код и тщательно протестированы, что делает их более безопасными, чем большинство мобильных приложений.

Банковское обслуживание по телефону

Банковское обслуживание по телефону является одной из старейших форм домашнего банковского обслуживания, и оно все еще используется. Одними из первых банковских услуг на дому были автоматизированные системы для получения информации об остатках на счетах по телефону. В то время как Интернет в основном взял на себя эту функцию, банковские операции по телефону остаются полезным запасным вариантом. Телефонные звонки — это способ для банков проверить, действительно ли клиенты совершали подозрительные транзакции. Телефонные звонки также помогают клиентам решить проблемы при возникновении ошибок.

Банковское дело по почте

Банковские услуги по почте продолжают пользоваться определенной популярностью. Депонирование бумажных чеков по почте является простым и интуитивно понятным для людей, которые обычно осуществляют свои банковские операции лично. Кроме того, банковские операции по почте не представляют рисков кибербезопасности, связанных с онлайн-банкингом. Банковское обслуживание по почте является хорошей альтернативой для клиентов, которым временно необходимо банковское обслуживание на дому.

Преимущества Home Banking

Экономия времени и снижение физических рисков являются основными преимуществами домашнего банкинга. Финансовые операции часто можно совершить за считанные минуты дома. В лучшем случае для личного банковского обслуживания требуется пройти в небольшой филиал в удобном месте, например, в продуктовом магазине. В худшем случае традиционный банкинг требует отдельной поездки и ожидания в длинной очереди по прибытии. Домашнее банковское обслуживание также устраняет необходимость идти на физический риск. В начале 21 века в автомобильных авариях ежегодно гибли десятки тысяч американцев. Кроме того, многие люди боятся быть ограбленными в банкоматах.

Недостатки домашнего банкинга

С усилением перехода к онлайн-банкингу возникли новые угрозы безопасности. Вся онлайн-информация, такая как номера счетов и недавние транзакции, уязвима для злонамеренных хакеров и других воров. Коммерческие банки с онлайн-оружием приняли меры кибербезопасности, чтобы предотвратить такие кражи. Кибербезопасность стала жизненно важной, поскольку мир становится более зависимым от компьютеров, чем когда-либо прежде.

Хотя существуют риски кибербезопасности, связанные с банковскими операциями на дому, они, как правило, менее серьезны, чем физические риски, связанные с банковскими операциями лично.

Существует два основных типа угроз для клиентов онлайн-банкинга: черные хакеры и компьютерные вирусы. Профессиональные хакеры обычно сосредотачиваются на серверах, где они могут взломать сразу несколько учетных записей. Защита пользователей от этих атак ограничивается использованием уникальных паролей для каждого сайта и некоторыми формами двухфакторной аутентификации. Вирусы часто автоматически собирают банковские учетные данные из систем, которые они заражают. Антивирусное программное обеспечение и брандмауэры обычно останавливают большинство таких атак. Однако использование отдельного устройства или живого загрузочного носителя для конфиденциальных финансовых транзакций может обеспечить еще лучшую защиту.

Особенности

• Экономия времени и снижение физических рисков являются основными преимуществами домашнего банкинга.

• Домашнее банковское обслуживание – это практика проведения банковских операций из дома, а не в филиалах.

• Однако домашнее банковское обслуживание также может подвергать пользователей риску кибербезопасности.

• Домашнее банковское обслуживание включает в себя мобильный банкинг, веб-банкинг, банковское обслуживание по телефону и банковское обслуживание по почте.