घर से बैंकिंग

होम बैंकिंग क्या है?

होम बैंकिंग शाखा स्थानों के बजाय घर से बैंकिंग लेनदेन करने की प्रथा है। होम बैंकिंग आमतौर पर मोबाइल बैंकिंग,. वेब बैंकिंग, टेलीफोन पर बैंकिंग या मेल द्वारा बैंकिंग को संदर्भित करता है । ऑनलाइन बैंकिंग के साथ पहला प्रयोग 1980 के दशक की शुरुआत में शुरू हुआ। हालांकि, 1990 के दशक के मध्य में इंटरनेट के उदय तक यह लोकप्रिय नहीं हुआ। कई इंटरनेट बैंक कुछ, यदि कोई हो, भौतिक शाखाएँ रखते हैं।

होम बैंकिंग को समझना

होम बैंकिंग की बढ़ती लोकप्रियता ने बैंकिंग उद्योग के चरित्र को मौलिक रूप से बदल दिया है। बहुत से लोग अपने मामलों को व्यवस्थित कर सकते हैं ताकि उन्हें शायद ही कभी किसी भौतिक शाखा में जाने की आवश्यकता हो। उद्योग में इस बदलाव से केवल-ऑनलाइन बैंकों को लाभ हुआ है। ईंट और मोर्टार स्थानों की अनुपस्थिति कई ऑनलाइन बैंकों को अनुकूल ब्याज दरों,. कम सेवा शुल्क और ऑनलाइन बैंक के इच्छुक लोगों के लिए अन्य प्रोत्साहन प्रदान करने की अनुमति देती है।

होम बैंकिंग की कई सीमाएं बड़े लेनदेन शुरू करने के इर्द-गिर्द घूमती हैं। व्यक्तिगत उपस्थिति की आवश्यकता कुछ प्रकार की धोखाधड़ी को कम करती है और यहां तक कि रोकती भी है । यद्यपि ऑनलाइन अधिक सेवाएं प्रदान करने की प्रवृत्ति बढ़ रही है, कई बैंकों को सामान्य रूप से कुछ लेन-देन व्यक्तिगत रूप से करने की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, व्यक्तिगत या व्यावसायिक ऋण के लिए आवेदन करने के लिए अक्सर शाखा कार्यालय में उपस्थिति की आवश्यकता होती है। बंधक के लिए आवेदन करना एक और वित्तीय लेनदेन है जहां आवेदक को ऐतिहासिक रूप से किसी समय बैंक का दौरा करना पड़ता था।

होम बैंकिंग के प्रकार

मोबाइल बैंकिंग

मोबाइल फोन ऐप्स के माध्यम से बैंकिंग तेजी से लोकप्रिय हो रही है। अधिकांश मोबाइल एप्लिकेशन वेबसाइटों की तुलना में उपयोग में आसान होते हैं, और उनके कुछ सुरक्षा लाभ होते हैं। विशेष रूप से, बैंकिंग ऐप्स फ़िशिंग हमलों से सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं। मोबाइल ऐप भी अक्सर उपयोगकर्ताओं को उन सुविधाओं तक पहुंचने की अनुमति देते हैं जो वेबसाइटों के माध्यम से उपलब्ध नहीं हैं। उदाहरण के लिए, किसी ऐप से पेपर चेक को स्कैन करना अक्सर संभव होता है, जबकि वेबसाइटों पर यह सुविधा कम आम है।

वेब बैंकिंग

इंटरनेट के माध्यम से वेब बैंकिंग अभी भी काफी सामान्य है। लगभग सभी बैंकों की वेबसाइटें हैं जो चेकिंग खातों और बचत खातों तक पहुंच की अनुमति देती हैं। वेब बैंकिंग आम तौर पर व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों दोनों के लिए उपलब्ध है। कुछ उपयोगकर्ता मोबाइल फ़ोन के लिए नए ऐप्स की तुलना में वेब बैंकिंग के साथ अधिक सहज महसूस कर सकते हैं। अधिकांश वेब ब्राउज़र भी खुले स्रोत हैं और पूरी तरह से परीक्षण किए गए हैं, जो उन्हें अधिकांश मोबाइल ऐप की तुलना में अधिक सुरक्षित बनाता है।

टेलीफोन पर बैंकिंग

टेलीफोन पर बैंकिंग होम बैंकिंग के सबसे पुराने रूपों में से एक है, और इसके अभी भी कुछ उपयोग हैं। कुछ शुरुआती होम बैंकिंग सेवाएं फोन पर खाता शेष प्राप्त करने के लिए स्वचालित प्रणाली थीं। जबकि इंटरनेट ने ज्यादातर उस कार्य को अपने हाथ में ले लिया है, फोन द्वारा बैंकिंग एक उपयोगी वापसी है। फोन कॉल बैंकों के लिए यह सत्यापित करने का एक तरीका है कि क्या ग्राहकों ने वास्तव में संदिग्ध दिखने वाले लेनदेन किए हैं। फ़ोन कॉल से ग्राहकों को त्रुटियाँ होने पर समस्याओं को हल करने में भी मदद मिलती है।

मेल द्वारा बैंकिंग

डाक द्वारा बैंकिंग कुछ लोकप्रियता हासिल करना जारी रखता है। जो लोग आमतौर पर व्यक्तिगत रूप से अपनी बैंकिंग करते हैं, उनके लिए डाक के माध्यम से कागजी चेक जमा करना सरल और सहज है। इसके अलावा, मेल द्वारा बैंकिंग ऑनलाइन बैंकिंग से जुड़े साइबर सुरक्षा जोखिमों का परिचय नहीं देता है। होम बैंकिंग की अस्थायी आवश्यकता वाले ग्राहकों के लिए डाक द्वारा बैंकिंग एक अच्छा विकल्प है।

होम बैंकिंग के लाभ

समय की बचत और भौतिक जोखिमों को कम करना होम बैंकिंग के मुख्य लाभ हैं। वित्तीय लेनदेन अक्सर घर पर मिनटों में पूरे किए जा सकते हैं। सबसे अच्छा, व्यक्तिगत रूप से बैंकिंग के लिए एक सुविधाजनक स्थान पर एक छोटे से शाखा कार्यालय में जाने की आवश्यकता होती है, जैसे कि किराने की दुकान। सबसे बुरी स्थिति में, पारंपरिक बैंकिंग एक अलग यात्रा की मांग करती है और आगमन पर लंबी लाइन में प्रतीक्षा करती है। होम बैंकिंग शारीरिक जोखिम लेने की आवश्यकता को भी समाप्त कर देती है। 21वीं सदी की शुरुआत में हर साल कार दुर्घटनाओं में हजारों अमेरिकियों की मौत हो गई। इसके अलावा, कई लोगों को एटीएम में लूट होने का डर है ।

होम बैंकिंग के नुकसान

ऑनलाइन बैंकिंग में बढ़ते बदलाव के साथ, नए सुरक्षा खतरे पैदा हो गए हैं। सभी ऑनलाइन जानकारी, जैसे खाता संख्या और हाल के लेनदेन, दुर्भावनापूर्ण हैकर्स और अन्य चोरों के लिए असुरक्षित हैं। ऑनलाइन हथियारों के साथ वाणिज्यिक बैंकों ने ऐसी चोरी को रोकने के लिए साइबर सुरक्षा उपाय किए हैं। साइबर सुरक्षा आवश्यक हो गई है क्योंकि दुनिया पहले से कहीं ज्यादा कंप्यूटर पर निर्भर हो गई है।

हालांकि होम बैंकिंग से संबंधित साइबर सुरक्षा जोखिम हैं, वे आम तौर पर व्यक्तिगत रूप से बैंकिंग के भौतिक जोखिमों से कम गंभीर होते हैं।

ऑनलाइन बैंकिंग ग्राहकों के लिए दो मुख्य प्रकार के खतरे हैं, ब्लैक हैट हैकर्स और कंप्यूटर वायरस । पेशेवर हैकर आमतौर पर सर्वर पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जहां वे एक साथ कई खातों से समझौता कर सकते हैं। इन हमलों के खिलाफ उपयोगकर्ता की सुरक्षा प्रत्येक साइट के लिए अद्वितीय पासवर्ड और दो-कारक प्रमाणीकरण के कुछ रूपों का उपयोग करने तक सीमित है । वायरस अक्सर उन सिस्टम से बैंकिंग क्रेडेंशियल्स को स्वचालित रूप से काट लेते हैं जिन्हें वे संक्रमित करते हैं। एंटीवायरस सॉफ़्टवेयर और फ़ायरवॉल आमतौर पर इनमें से अधिकांश हमलों को रोकते हैं। हालांकि, संवेदनशील वित्तीय लेनदेन के लिए एक अलग डिवाइस या लाइव बूट मीडिया का उपयोग करना और भी बेहतर सुरक्षा प्रदान कर सकता है।

हाइलाइट्स

• समय की बचत और भौतिक जोखिमों को कम करना होम बैंकिंग के मुख्य लाभ हैं।

• होम बैंकिंग शाखा स्थानों के बजाय घर से बैंकिंग लेनदेन करने की प्रथा है

• हालांकि, होम बैंकिंग उपयोगकर्ताओं को साइबर सुरक्षा जोखिमों के लिए भी उजागर कर सकती है।

• होम बैंकिंग में मोबाइल बैंकिंग, वेब बैंकिंग, टेलीफोन पर बैंकिंग और मेल द्वारा बैंकिंग शामिल हैं।