Депозитные сертификаты с привязкой к инфляции

Что такое депозитные сертификаты, привязанные к инфляции?

Как следует из их названия, депозитные сертификаты с привязкой к инфляции (CD) представляют собой тип CD, процентные ставки по которому индексируются в зависимости от уровня инфляции. В обмен на эту дополнительную защиту депозитные сертификаты с привязкой к инфляции обычно предлагают несколько более низкие процентные ставки по сравнению с традиционными компакт-дисками.

Как работают депозитные сертификаты, привязанные к инфляции

В отличие от других активов, таких как недвижимость или публично торгуемые акции,. долговые инструменты и сберегательные счета деноминированы в долларах, поскольку они были оценены на момент инвестирования. Следовательно, если инфляция увеличится в течение срока инвестиции, это может снизить реальную стоимость основного долга, возвращенного в конце срока инвестиции. По этой причине инвесторы, обеспокоенные инфляцией, могут рассмотреть инвестиционные инструменты со встроенной защитой от риска инфляции.

Депозиты, привязанные к инфляции, обеспечивают инвесторам эту защиту, индексируя процентную ставку депозита по индексу потребительских цен (ИПЦ),. который является широко используемым показателем инфляции. Если инфляция увеличится в течение срока действия компакт-диска, увеличение будет добавлено к процентной ставке инструмента, тем самым защищая инвестора от процентного риска. Эти ценные бумаги также застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов США , что делает депозитные сертификаты с привязкой к инфляции одними из самых безопасных активов, доступных для инвесторов.

Как это часто бывает в случае инвестирования, компромиссом для этой защиты от риска является тот факт, что депозитные сертификаты, привязанные к инфляции, обычно предлагают очень низкую доходность, как правило, немного ниже, чем традиционные депозитные сертификаты. Один из способов для инвесторов увеличить процентную ставку, получаемую по их депозитным сертификатам, привязанным к инфляции, — это согласиться заблокировать свои средства на более длительный инвестиционный период. Как правило, сроки депозитных сертификатов, привязанных к инфляции, варьируются от шести месяцев до шести лет, при этом более длительные периоды приводят к более высоким процентным ставкам.

Реальный пример депозитного сертификата с привязкой к инфляции

Микаэла — инвестор в недвижимость, которая регулярно покупает и продает недвижимость. Она планирует начать строительство нового жилого комплекса через шесть месяцев, но обеспокоена тем, что инфляция может оказаться на грани роста в этот период. Поскольку она обеспокоена тем, что инфляция может подорвать реальную стоимость ее денежных сбережений, Микаэла решает инвестировать часть своих денег в депозитный сертификат, привязанный к инфляции, сроком на 6 месяцев.

В конце срока Микаэла заберет свои средства, чтобы помочь финансировать свой предстоящий строительный проект. Тем временем CD, привязанный к инфляции, защитит ее от риска инфляции, увеличив ее процентные платежи в соответствии с любым потенциальным повышением ИПЦ. В обмен на эту гарантию Микаэла должна взять на себя обязательство хранить свои средства на компакт-диске в течение шести месяцев, а также должна принять немного более низкую начальную процентную ставку, чем можно было бы получить от традиционных компакт-дисков.

Особенности

• Депозиты с привязкой к инфляции являются относительно низкодоходным инструментом, но могут быть полезным дополнением к диверсифицированному портфелю, особенно для более сознательных инвесторов.

• Депозиты, привязанные к инфляции, представляют собой инвестиционный инструмент, обеспечивающий защиту от риска инфляции.

• Это достигается путем индексации процентной ставки по инвестициям в соответствии с показателем инфляции, которым обычно является ИПЦ .