Резервный аккредитив (SLOC)

Что такое резервный аккредитив (SLOC)?

Резервный аккредитив (SLOC) — это юридический документ, который гарантирует обязательство банка произвести платеж продавцу в случае неисполнения покупателем или клиентом банка обязательств по соглашению. Резервный аккредитив помогает облегчить международную торговлю между компаниями, которые не знают друг друга и имеют разные законы и правила. Хотя покупатель обязательно получит товар, а продавец обязательно получит оплату, SLOC не гарантирует, что покупатель будет доволен товаром. Резервный аккредитив также может обозначаться аббревиатурой SBLC.

Как работает резервный аккредитив

SLOC чаще всего запрашивается бизнесом, чтобы помочь ему получить контракт. Контракт является «резервным» соглашением, потому что банку придется платить только в худшем случае. Хотя SBLC гарантирует оплату продавцу, соглашение должно точно соблюдаться. Например, задержка доставки или неправильное написание названия компании могут привести к тому, что банк откажет в проведении платежа.

Существует два основных типа резервных аккредитивов:

• Финансовый SLOC гарантирует оплату товаров или услуг в соответствии с соглашением. Нефтеперерабатывающая компания, например, может организовать такое письмо, чтобы заверить продавца сырой нефти в том, что она может заплатить за большую поставку сырой нефти.

• SLOC производительности, который встречается реже, гарантирует, что клиент завершит проект, указанный в контракте. Банк соглашается возместить третьей стороне в случае, если его клиент не завершит проект.

Получатель резервного аккредитива уверен, что он ведет дела с физическим лицом или компанией, способной оплатить счет или завершить проект.

Процедура получения SLOC аналогична заявке на кредит. Банк выдает ее только после оценки кредитоспособности заявителя.

В худшем случае, если компания обанкротится или прекратит свою деятельность, банк, выдавший SLOC, выполнит обязательства своего клиента. Клиент платит комиссию за каждый год, в течение которого письмо действительно. Как правило, комиссия составляет от 1% до 10% от общей суммы обязательств в год.

Преимущества резервного аккредитива

SLOC часто встречается в контрактах, связанных с международной торговлей, которые, как правило, связаны с большими денежными обязательствами и сопряжены с дополнительными рисками.

Для бизнеса, которому предоставляется SLOC, самым большим преимуществом является потенциальная легкость выхода из этого наихудшего сценария. Если соглашение требует оплаты в течение 30 дней с момента поставки, а оплата не произведена, продавец может предъявить SLOC банку покупателя для оплаты. Таким образом, продавец гарантированно получает деньги. Еще одним преимуществом для продавца является то, что SBLC снижает риск изменения или отмены производственного заказа покупателем.

SBLC помогает гарантировать, что покупатель получит товары или услуги, указанные в документе. Например, если контракт предусматривает строительство здания, а строитель не выполняет его, клиент представляет банку SLOC для восстановления целостности. Еще одним преимуществом участия в глобальной торговле является повышенная уверенность покупателя в том, что товар будет доставлен продавцом.

Кроме того, малым предприятиям может быть трудно конкурировать с более крупными и известными конкурентами. SBLC может повысить доверие к своей заявке на проект и часто может помочь избежать авансового платежа продавцу.