Аннуитет без нагрузки

Что такое аннуитет без нагрузки?

Аннуитет без нагрузки — это тип пенсионных инвестиций, который взимает более низкие сборы и расходы, чем обычно влечет за собой аннуитет. Ежемесячные платежи, которые получает инвестор, основаны на доходах со счета, которым управляет инвестор.

Аннуитеты без нагрузки не продаются комиссионными брокерами или планировщиками, потому что они не платят комиссию. Они продаются напрямую некоторыми финансовыми учреждениями и страховыми компаниями.

Понимание аннуитета без нагрузки

Как и любой аннуитет, аннуитет без нагрузки - это инвестиция, которая гарантирует выплату денежной суммы на регулярной основе. Чаще всего он предназначается в качестве надбавки к доходу для пенсионера.

Если это фиксированная рента, сумма, получаемая ежемесячно, заранее определена и гарантирована. Если он является переменным, платеж может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от стоимости инвестиций, выбранных для счета.

Аннуитеты без нагрузки обычно продаются непосредственно страховой компанией,. которая их выпускает, или платными финансовыми консультантами.

Чем они отличаются

Инвесторы, покупающие эти контракты, могут рассчитывать на низкий уровень обслуживания клиентов и финансовые консультации. По этой причине они, вероятно, наиболее подходят для людей, которые понимают характеристики и использование аннуитетов и уверены, что они могут принимать все решения самостоятельно. Инвесторы в этом типе аннуитетного счета выбирают свои активы среди доступных субсчетов.

Преимущества без нагрузки

Аннуитеты создаются и продаются финансовыми учреждениями и страховыми компаниями, которые принимают и инвестируют средства от физических лиц и в установленный срок начинают выдачу потока платежей на основе накопленной прибыли.

Период времени, когда аннуитет финансируется и до начала выплат, называется фазой накопления. После начала выплат договор находится в стадии аннуитизации.

Сборы и другие сборы

Большинство аннуитетов сопряжены со значительными сборами, комиссиями и ограничениями по сравнению со многими другими инвестициями. Может взиматься до 3% и более в год.

Кроме того, если вы хотите получить свои деньги досрочно, плата за возврат обычно достигает 7% от суммы, инвестированной в первые годы .

Аннуитеты, как правило, предназначены для обеспечения дополнительного дохода пенсионеров.

Некоторые из крупных инвестиционных компаний, в том числе Vanguard, Fidelity и Nationwide, предлагают аннуитеты без нагрузки с гораздо более низкими комиссиями и ограничениями.

Недостатком является то, что вы не получите много советов, кроме того, как открыть счет. Это нормально, если вы сообразительный инвестор, но большинству людей трудны для понимания аннуитеты с их различными инвестиционными компонентами и райдерами.

Будьте осторожны, прежде чем инвестировать в аннуитет без нагрузки. Возможно, вам стоит обратиться за советом к платному специалисту по финансовому планированию,. прежде чем принимать окончательное решение.

Особенности

• Ежемесячный платеж от аннуитета может быть фиксированным или может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от стоимости инвестиций, выбранных для счета.

• Аннуитет без нагрузки, по определению, имеет более низкие сборы и затраты, чем другие аналогичные инвестиции.

• Это означает, что инвестор должен принимать свои собственные решения о том, как инвестировать деньги, из ряда доступных вариантов.