Специалист по финансовому планированию

Что такое финансовый планировщик?

Специалист по финансовому планированию работает с клиентами, чтобы помочь им управлять своими деньгами и достичь своих долгосрочных финансовых целей.

Специалист по финансовому планированию должен хорошо разбираться в личных финансах, налогах, составлении бюджета и инвестировании. Они могут специализироваться на налоговом планировании,. распределении активов,. управлении рисками,. пенсионном планировании или имущественном планировании. Многие привлекают своих клиентов из определенной группы населения, например молодых специалистов или пенсионеров.

Специалисты по финансовому планированию консультируют и помогают клиентам по самым разным вопросам: от инвестирования и сбережений на пенсию до финансирования обучения в колледже или нового бизнеса при сохранении состояния.

Понимание роли финансового планировщика

Совет по стандартам сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP Board) описывает финансовое планирование как «совместный процесс, который помогает максимизировать потенциал клиента для достижения жизненных целей посредством финансовых консультаций, которые объединяют соответствующие элементы личных и финансовых обстоятельств клиента».

В то время как некоторые специалисты по финансовому планированию специализируются в одной области, например пенсионных накоплениях, многие предлагают целостный подход, учитывающий общее благополучие клиента. Они могут касаться финансовых последствий семьи, карьеры, образования и физического здоровья.

Доверительный финансовый планировщик

Специалисты по финансовому планированию считаются фидуциариями. Это означает, что они юридически обязаны действовать в интересах клиента и не могут принимать платежи от любых третьих лиц, рекомендуя определенные финансовые продукты своим клиентам.

Названия, используемые специалистами по финансовому планированию, могут различаться. Зарегистрированные консультанты по инвестициям (RIA),. например, являются фидуциариями в соответствии с Законом об инвестиционных консультантах 1940 года, которые консультируют состоятельных лиц по вопросам инвестиций. Они регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC) или государственными регуляторами ценных бумаг.

Эффективный специалист по финансовому планированию должен иметь достаточное образование, подготовку и опыт, чтобы рекомендовать своим клиентам конкретные финансовые продукты. В качестве доказательства этих квалификаций практикующий специалист может получить и носить одно или несколько профессиональных званий, например, звание сертифицированного специалиста по финансовому планированию.

Обозначение CFP®

Наиболее распространенным профессиональным обозначением является сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP®), выдаваемый Советом CFP, некоммерческой организацией по сертификации и установлению стандартов, которая проводит экзамен CFP.

Сертифицированный специалист по финансовому планированию — это официальный сертификат эксперта в области финансового планирования, налогов, страхования, имущественного планирования и пенсионного обеспечения. Это звание присуждается лицам, успешно сдавшим начальные экзамены CFP® Board, а затем участвовавшим в текущих ежегодных образовательных программах для поддержания своих навыков и сертификации.

CFP® может делать гораздо больше, чем просто консультировать клиентов по доступным инвестициям. Они могут помочь своим клиентам с составлением бюджета, планированием выхода на пенсию, сбережениями на образование, страховым покрытием или стратегией оптимизации налогообложения.

Платные и комиссионные специалисты по финансовому планированию

Финансовые консультанты, в том числе специалисты по финансовому планированию, обычно относятся к одной из двух категорий: платные и комиссионные.

Платные финансовые консультанты взимают фиксированную ставку за час, проект или активы под управлением (AUM). Их доход поступает в основном за счет комиссий, выплачиваемых их клиентами. Однако платные консультанты могут также получать доход за счет комиссионных за продажу определенных финансовых продуктов. С другой стороны, платные только консультанты получают доход только за счет комиссий, выплачиваемых их клиентами.

Консультанты на основе комиссии

Комиссионные финансовые консультанты получают доход, продавая финансовые продукты и открывая счета от имени своих клиентов. Комиссионные — это платежи компаний, продукты и услуги которых рекомендует консультант. Комиссионные консультанты также могут зарабатывать деньги, открывая счета для клиентов.

Специалисты по финансовому планированию на основе комиссионных могут иметь стимул направлять клиентов к инвестиционным продуктам, от которых они получают платежи. У платных планировщиков нет такого соблазна.

Выбор правильного финансового планировщика

Рекомендуется взять интервью как минимум у трех специалистов по финансовому планированию, чтобы выбрать наиболее подходящего для вас. Обязательно получите ответы на следующие вопросы:

Каковы ваши полномочия?
Можете ли вы предоставить ссылки?
Что (и как) вы заряжаете?
Какова ваша область знаний?
Ты будешь моим доверенным лицом?
На какие услуги я могу рассчитывать?
Как мы будем решать споры?

Чтобы проверить статус CFP®, посетите веб- сайт CFP Board.

Особенности

Специалисты по финансовому планированию работают с отдельными лицами, семьями и даже корпорациями, чтобы помочь им эффективно управлять своими текущими денежными потребностями и долгосрочными финансовыми целями.
Некоторые специалисты по финансовому планированию могут иметь профессиональное звание «CFP®» для подтверждения своей профессиональной квалификации.
Финансовое планирование включает в себя помощь в составлении бюджета, инвестировании, накоплении пенсионных накоплений, налоговом планировании, страховом покрытии и многом другом.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

В чем разница между специалистом по финансовому планированию и финансовым консультантом?

Каждый специалист по финансовому планированию является финансовым консультантом, но не каждый финансовый консультант является специалистом по финансовому планированию. Специалист по финансовому планированию помогает клиентам (частным лицам, семьям и компаниям) создавать программы для достижения их долгосрочных финансовых целей. Они могут давать общие финансовые консультации или специализироваться в таких областях, как инвестиции, налоги, пенсионное обеспечение или планирование имущества. сертифицированные специалисты по финансовому планированию. Они могут помочь управлять деньгами своих клиентов, управлять инвестициями, покупать и продавать акции и фонды от имени клиента, а также помогать в имущественном и налоговом планировании.

Сколько стоит специалист по финансовому планированию?

Исследование AdvisoryHQ, проведенное в 2021 году, показало, что почасовые ставки финансовых консультантов обычно колеблются от 120 до 300 долларов. Стоимость одного проекта колеблется от 275 до 4500 долларов и более, в зависимости от сложности работы. Например, колледжи планируют «пакетные предложения» в среднем от 275 до 1500 долларов. Комплексное финансовое планирование стоит от 2000 до 4500 долларов. Специалисты по финансовому планированию, основанные на комиссионных, зарабатывают деньги, когда их клиенты покупают финансовые продукты, которые рекомендует консультант. Платные специалисты по финансовому планированию не получают комиссионных за проданные продукты. Вместо этого они взимают плату по часам, по проектам или по активам под управлением (AUM).

Чем занимаются специалисты по финансовому планированию?

Специалист по финансовому планированию помогает клиентам управлять своими текущими денежными потребностями и достигать долгосрочных финансовых целей. Их направленность может быть широкой или узкой. Некоторые помогают клиентам во многих аспектах их финансовой жизни, включая сбережения, инвестиции, страхование, пенсионные сбережения, сбережения в колледже, налоги и планирование имущества. Другие имеют узкую направленность, например пенсионное или имущественное планирование. Некоторые специалисты по финансовому планированию продают инвестиции, страхование и другие финансовые продукты. Другие помогают своим клиентам составить план инвестирования и предоставляют клиентам возможность принимать конкретные решения.