Lífeyrir án álags
Hvað er lífeyrir án álags?
Óálagður lífeyrir er tegund eftirlaunafjárfestingar sem rukkar lægri gjöld og gjöld en lífeyrir hefur venjulega í för með sér. Mánaðarlegar greiðslur sem fjárfestirinn fær miðast við ávöxtun reikningsins sem fjárfestirinn stjórnar.
Lífeyrir án álags eru ekki seld af miðlarum eða skipuleggjendum sem byggjast á þóknun vegna þess að þeir greiða ekki þóknun. Þau eru seld beint af sumum fjármálastofnunum og tryggingafélögum.
Að skilja lífeyri án álags
Eins og allir lífeyrir, þá er lífeyrir án álags fjárfesting sem tryggir greiðslu peningaupphæðar reglulega. Það er oftast hugsað sem tekjuuppbót fyrir eftirlaunaþega.
Ef um fastan lífeyri er að ræða er upphæðin sem berast mánaðarlega fyrirfram ákveðin og tryggð. Ef hún er breytileg getur greiðslan hækkað eða lækkað með verðmæti þeirra fjárfestinga sem valdar eru fyrir reikninginn.
Lífeyrir án álags eru almennt markaðssettir beint af vátryggingafélaginu sem gefur þau út eða af gjaldskyldum fjármálaráðgjöfum.
Hvernig þeir eru ólíkir
Fjárfestar sem kaupa þessa samninga geta búist við lítilli þjónustu við viðskiptavini og fjármálaráðgjöf. Af þessum sökum eru þau líklega best fyrir fólk sem skilur eiginleika og notkun lífeyris og er fullviss um að það geti tekið allar ákvarðanir á eigin spýtur. Fjárfestar á þessari tegund lífeyrisreikninga velja eignir sínar meðal tiltækra undirreikninga.
Kostir án álags
Lífeyrir eru stofnaðir og seldir af fjármálastofnunum og vátryggingafélögum, sem taka við og fjárfesta fjármuni frá einstaklingum og hefja á ákveðnum degi að gefa út straum greiðslna sem byggjast á tekjum sem hafa safnast upp.
Tímabilið þegar verið er að fjármagna lífeyri og áður en útborganir hefjast er vísað til sem uppsöfnunarfasinn. Þegar greiðslur hefjast er samningurinn í lífeyrisgreiðslufasa.
Gjöld og fleiri gjöld
Flest lífeyri fylgja veruleg gjöld, þóknun og takmarkanir miðað við margar aðrar fjárfestingar. Heimilt er að rukka allt að 3% eða meira á ári.
Að auki, ef þú vilt fá peningana þína ótímabært, eru uppgjafargjöld venjulega allt að 7% af fjárhæðinni sem fjárfest var á fyrstu árum. Fjárfestingarfyrirtækið Fidelity er með leiðbeiningar á netinu um svimandi úrval gjalda og kostnaðar í tengslum við lífeyri.
Lífeyri er almennt ætlað að veita lífeyrisþegum tekjuuppbót.
Sum stærri fjárfestingarfyrirtækjanna, þar á meðal Vanguard, Fidelity og Nationwide, bjóða upp á óhlaðna lífeyri sem fylgja mun lægri gjöld og takmarkanir.
Gallinn er sá að þú færð ekki mikil ráð umfram hvernig á að opna reikninginn. Það er allt í lagi ef þú ert snjall fjárfestir, en flestir eiga erfitt með að skilja lífeyri með hinum ýmsu fjárfestingarhlutum sínum og reiðmönnum.
Farðu varlega áður en þú fjárfestir í lífeyri án álags. Þú gætir gert vel að leita ráða hjá gjaldskyldum fjármálaáætlun áður en þú tekur endanlega ákvörðun.
Hápunktar
Mánaðarleg greiðsla frá lífeyri getur verið föst eða getur hækkað eða lækkað með verðmæti þeirra fjárfestinga sem valdar eru fyrir reikninginn.
Álagslaus lífeyrir, samkvæmt skilgreiningu, hefur lægri gjöld og kostnað en aðrar sambærilegar fjárfestingar.
Það þýðir að fjárfestirinn verður að taka eigin ákvarðanir um hvernig peningarnir eru fjárfestir, úr ýmsum tiltækum valkostum.
