Ei kuormitusmaksuja
Mikä on kuormittamaton annuiteetti?
No-load-annuiteetti on eräänlainen sijoituseläkkeelle siirtyminen, joka veloittaa alempia palkkioita ja kuluja kuin annuiteetit yleensä edellyttävät. Sijoittajan saamat kuukausimaksut perustuvat sijoittajan hallinnoiman tilin tuottoon.
Provisiopohjaiset välittäjät tai suunnittelijat eivät myy nollakorkoja, koska he eivät maksa palkkiota. Jotkut rahoituslaitokset ja vakuutusyhtiöt myyvät niitä suoraan.
No-Load-annuiteetin ymmärtäminen
Kuten mikä tahansa annuiteetti, no-load annuiteetti on sijoitus, joka takaa rahasumman säännöllisen maksun. Se on useimmiten tarkoitettu eläkeläisen tulolisäksi.
Jos kyseessä on kiinteä annuiteetti, kuukausittain saatava määrä on ennalta määrätty ja taattu. Jos se on muuttuva, maksu voi nousta tai laskea tilille valittujen sijoitusten arvon mukaan.
No-load annuiteetteja markkinoi yleensä suoraan niitä myöntävä vakuutusyhtiö tai maksulliset rahoitusneuvojat.
Kuinka ne eroavat
Sijoittajat, jotka ostavat näitä sopimuksia, voivat odottaa alhaista asiakaspalvelua ja taloudellista neuvontaa. Tästä syystä ne ovat luultavasti sopivimmat ihmisille, jotka ymmärtävät annuiteettien ominaisuudet ja käyttötarkoitukset ja ovat varmoja siitä, että he voivat tehdä kaikki päätökset itse. Tämän tyyppisen annuiteettitilin sijoittajat valitsevat varansa käytettävissä olevien alatilien joukosta.
Ei kuormituksen etuja
Annuiteetteja luovat ja myyvät rahoituslaitokset ja vakuutusyhtiöt, jotka ottavat vastaan ja sijoittavat varoja yksityishenkilöiltä ja alkavat määrättynä ajankohtana suorittaa maksuja kertyneiden tulojen perusteella.
Ajanjaksoa, jolloin annuiteetti rahoitetaan ja ennen maksujen alkamista, kutsutaan kertymisvaiheeksi. Kun maksut alkavat, sopimus on annuitisaatiovaiheessa.
Maksut ja muut maksut
Useimpiin annuiteetteihin liittyy huomattavia maksuja, palkkioita ja rajoituksia verrattuna moniin muihin sijoituksiin. Jopa 3 % tai enemmän voidaan veloittaa vuodessa.
Lisäksi, jos haluat rahasi ennenaikaisesti, takaisinostomaksut ovat tyypillisesti jopa 7 % alkuvuosina sijoitetusta summasta. Sijoitusyhtiö Fidelityllä on online-opas huimaava valikoima annuiteeteihin liittyviä maksuja ja kuluja.
Eläkkeet on yleensä tarkoitettu eläkeläisten tulolisäksi.
Jotkut suuremmista sijoitusyhtiöistä, kuten Vanguard, Fidelity ja Nationwide, tarjoavat kuormittamattomia annuiteetteja, joihin liittyy paljon pienempiä maksuja ja rajoituksia.
Huono puoli on, että et saa paljon neuvoja tilin avaamisen lisäksi. Se on hienoa, jos olet taitava sijoittaja, mutta useimpien ihmisten on vaikea ymmärtää annuiteetteja eri sijoituskomponenttien ja -ratsastajien vuoksi.
Asettele huolellisesti ennen kuin sijoitat kuormittamattomaan annuiteettiin. Sinun kannattaa kysyä neuvoa maksupohjaiselta taloussuunnittelijalta ennen lopullisen päätöksen tekemistä.
##Kohokohdat
Eläkkeen kuukausierä voi olla kiinteä tai se voi nousta tai laskea tilille valittujen sijoitusten arvon mukaan.
No-load annuiteetilla on määritelmänsä mukaisesti alhaisemmat maksut ja kustannukset kuin muilla vastaavilla sijoituksilla.
Tämä tarkoittaa, että sijoittajan on tehtävä omat päätöksensä siitä, miten rahat sijoitetaan, käytettävissä olevien vaihtoehtojen joukosta.
