Anualidad sin carga
¿Qué es una anualidad sin carga?
Una anualidad sin carga es un tipo de inversión para la jubilación que cobra tarifas y gastos más bajos que los que normalmente implican las anualidades. Los pagos mensuales que recibe el inversionista se basan en los rendimientos de la cuenta, que es administrada por el inversionista.
Las anualidades sin carga no son vendidas por corredores o planificadores basados en comisiones porque no pagan una comisión. Son vendidos directamente por algunas instituciones financieras y compañías de seguros.
Comprender la anualidad sin carga
Como toda renta vitalicia, la renta vitalicia sin cargas es una inversión que garantiza el pago de una suma de dinero de forma periódica. La mayoría de las veces está destinado a ser un complemento de ingresos para un jubilado.
Si se trata de una anualidad fija, el monto recibido mensualmente está predeterminado y garantizado. Si es variable, el pago puede subir o bajar con el valor de las inversiones seleccionadas para la cuenta.
Las rentas vitalicias sin carga generalmente son comercializadas directamente por la compañía de seguros que las emite, o por asesores financieros basados en honorarios .
En qué se diferencian
Los inversores que compran estos contratos pueden esperar un bajo nivel de servicio al cliente y asesoramiento financiero. Por esta razón, probablemente sean más apropiados para las personas que entienden las características y los usos de las rentas vitalicias y confían en que pueden tomar todas las decisiones por su cuenta. Los inversores en este tipo de cuenta de renta vitalicia eligen sus activos entre las subcuentas disponibles.
Ventajas sin carga
Las rentas vitalicias son creadas y vendidas por instituciones financieras y compañías de seguros, que aceptan e invierten fondos de personas y, en una fecha establecida, comienzan a emitir un flujo de pagos en función de las ganancias acumuladas.
El período de tiempo en que se financia una anualidad y antes de que comiencen los pagos se denomina fase de acumulación. Una vez que comienzan los pagos, el contrato se encuentra en la fase de anualización.
Tarifas y más tarifas
La mayoría de las anualidades vienen con tarifas, comisiones y restricciones sustanciales en comparación con muchas otras inversiones. Se puede cobrar hasta un 3% o más por año.
Además, si quiere su dinero antes de tiempo, las tarifas de rescate suelen ser tan altas como el 7 % del monto invertido en los primeros años. La empresa de inversiones Fidelity tiene una guía en línea sobre la vertiginosa variedad de tarifas y costos asociados con las anualidades.
Las rentas vitalicias generalmente están destinadas a proporcionar un complemento de ingresos para los jubilados.
Algunas de las compañías de inversión más grandes, incluidas Vanguard, Fidelity y Nationwide, ofrecen anualidades sin cargo que vienen con tarifas y restricciones mucho más bajas.
La desventaja es que no obtendrá muchos consejos más allá de cómo abrir la cuenta. Eso está bien si usted es un inversionista inteligente, pero la mayoría de las personas encuentran que las anualidades son difíciles de entender con sus diversos componentes de inversión y cláusulas adicionales.
Tenga cuidado antes de invertir en una anualidad sin carga. Podría hacer bien en buscar el consejo de un planificador financiero basado en honorarios antes de tomar una decisión final.
Reflejos
El pago mensual de la anualidad puede ser fijo o puede aumentar o disminuir con el valor de las inversiones seleccionadas para la cuenta.
Una renta vitalicia sin carga, por definición, tiene tarifas y costos más bajos que otras inversiones similares.
Eso significa que el inversor debe tomar sus propias decisiones sobre cómo se invierte el dinero, a partir de una gama de opciones disponibles.
