معاش بدون تحميل
ما هو المعاش بدون تحميل؟
المعاش بدون تحميل هو نوع من استثمار التقاعد الذي يفرض رسومًا ونفقات أقل من الأقساط السنوية التي تستلزمها عادةً. المدفوعات الشهرية التي يتلقاها المستثمر تعتمد على عوائد الحساب الذي يديره المستثمر.
لا يتم بيع المعاشات بدون تحميل من قبل الوسطاء أو المخططين المعتمدين على العمولة لأنهم لا يدفعون عمولة. يتم بيعها مباشرة من قبل بعض المؤسسات المالية وشركات التأمين.
فهم معاش عدم التحميل
مثل أي راتب سنوي ، فإن القسط السنوي بدون تحميل هو استثمار يضمن دفع مبلغ من المال على أساس منتظم. غالبًا ما يُقصد به أن يكون بمثابة تكملة دخل للمتقاعدين.
إذا كان راتبًا سنويًا ثابتًا ، فسيتم تحديد المبلغ المستلم شهريًا مسبقًا ومضمونًا. إذا كان متغيرًا ، فقد ترتفع الدفعة أو تنخفض مع قيمة الاستثمارات المختارة للحساب.
عادة ما يتم تسويق المعاشات بدون تحميل مباشرة من قبل شركة التأمين التي تصدرها ، أو من قبل المستشارين الماليين على أساس الرسوم .
كيف تختلف
يمكن للمستثمرين الذين يشترون هذه العقود أن يتوقعوا مستوى منخفضًا من خدمة العملاء والمشورة المالية. لهذا السبب ، من المحتمل أن تكون أكثر ملاءمة للأشخاص الذين يفهمون خصائص واستخدامات المعاشات وهم واثقون من قدرتهم على اتخاذ جميع القرارات بأنفسهم. يختار المستثمرون في هذا النوع من حسابات الأقساط أصولهم من بين الحسابات الفرعية المتاحة.
مزايا عدم التحميل
يتم إنشاء المعاشات وبيعها من قبل المؤسسات المالية وشركات التأمين ، والتي تقبل وتستثمر الأموال من الأفراد ، وفي تاريخ محدد ، تبدأ في إصدار تدفق المدفوعات على أساس الأرباح المتراكمة.
يشار إلى الفترة الزمنية التي يتم فيها تمويل الأقساط السنوية وقبل بدء الدفعات بمرحلة التراكم. بمجرد بدء المدفوعات ، يكون العقد في مرحلة الموافقة السنوية.
الرسوم والمزيد من الرسوم
تأتي معظم المعاشات برسوم وعمولات وقيود كبيرة مقارنة بالعديد من الاستثمارات الأخرى. قد يتم فرض رسوم تصل إلى 3٪ أو أكثر سنويًا.
بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تريد أموالك قبل الأوان ، فعادة ما تصل رسوم الاسترداد إلى 7٪ من المبلغ المستثمر في السنوات الأولى.توفر شركة الاستثمار Fidelity دليلًا عبر الإنترنت لمجموعة متنوعة مذهلة من الرسوم والتكاليف المرتبطة بالمعاشات السنوية.
تهدف المعاشات عمومًا إلى توفير مكمل دخل للمتقاعدين.
تقدم بعض شركات الاستثمار الكبرى ، بما في ذلك Vanguard و Fidelity و Nationwide ، أقساطًا سنوية بدون تحميل تأتي برسوم وقيود أقل بكثير.
الجانب السلبي هو أنك لن تحصل على الكثير من النصائح بخلاف كيفية فتح الحساب. لا بأس بذلك إذا كنت مستثمرًا ذكيًا ، ولكن يجد معظم الناس صعوبة في فهم المعاشات مع مختلف مكونات الاستثمار والركاب.
تعامل بحذر قبل أن تستثمر في أجر سنوي بدون تحميل. من الأفضل أن تطلب مشورة مخطط مالي قائم على الرسوم قبل اتخاذ القرار النهائي.
يسلط الضوء
قد تكون الدفعة الشهرية من الأقساط ثابتة أو قد ترتفع أو تنخفض مع قيمة الاستثمارات المختارة للحساب.
المعاش السنوي بدون تحميل ، بحكم التعريف ، له رسوم وتكاليف أقل من الاستثمارات الأخرى المماثلة.
هذا يعني أنه يجب على المستثمر اتخاذ قراراته الخاصة بشأن كيفية استثمار الأموال ، من بين مجموعة من الخيارات المتاحة.
