No-load livränta
Vad är en obelastad livränta?
En obelastad livränta är en typ av pensionsinvestering som tar ut lägre avgifter och utgifter än vad livränta vanligtvis innebär. De månatliga betalningarna som investeraren får baseras på avkastningen på kontot, som förvaltas av investeraren.
No-load livränta säljs inte av provisionsbaserade mäklare eller planerare eftersom de inte betalar någon provision. De säljs direkt av vissa finansinstitut och försäkringsbolag.
Förstå No-Load livränta
Liksom vilken livränta som helst, är den obelastade livräntan en investering som garanterar betalningen av en summa pengar på en regelbunden basis. Det är oftast tänkt som ett inkomsttillägg för en pensionär.
Om det är en fast livränta är beloppet som erhålls månadsvis förutbestämt och garanterat. Om den är rörlig kan betalningen stiga eller minska med värdet av de investeringar som valts för kontot.
Obelastade livräntor marknadsförs vanligtvis direkt av försäkringsbolaget som utfärdar dem, eller av avgiftsbaserade finansiella rådgivare.
Hur de skiljer sig åt
Investerare som köper dessa kontrakt kan förvänta sig en låg nivå av kundservice och finansiell rådgivning. Av denna anledning är de förmodligen mest lämpliga för personer som förstår egenskaperna och användningarna av livränta och är övertygade om att de kan fatta alla beslut på egen hand. Investerare i denna typ av livräntekonto väljer sina tillgångar bland de tillgängliga underkontona.
No-load fördelar
Livräntor skapas och säljs av finansinstitut och försäkringsbolag, som accepterar och investerar medel från individer och, vid ett fastställt datum, börjar ge ut en ström av betalningar baserat på de intjänade intäkterna.
Tidsperioden när en livränta finansieras och innan utbetalningarna börjar kallas ackumulationsfasen. När betalningarna påbörjas är kontraktet i annuiteringsfasen.
Avgifter och fler avgifter
De flesta livräntor kommer med betydande avgifter, provisioner och begränsningar jämfört med många andra investeringar. Upp till 3 % eller mer per år kan debiteras.
Dessutom, om du vill ha dina pengar i förtid, är återköpsavgifterna vanligtvis så höga som 7 % av det belopp som investerats under de första åren. Investeringsbolaget Fidelity har en onlineguide till det svindlande utbudet av avgifter och kostnader förknippade med livränta.
Livräntor är i allmänhet avsedda att ge ett inkomsttillägg för pensionärer.
Några av de större investeringsbolagen, inklusive Vanguard, Fidelity och Nationwide, erbjuder obelastade livräntor som kommer med mycket lägre avgifter och restriktioner.
Nackdelen är att du inte får mycket råd utöver hur du öppnar kontot. Det är bra om du är en kunnig investerare, men de flesta tycker att livräntor är svåra att förstå med sina olika investeringskomponenter och ryttare.
Gå försiktigt innan du investerar i en avgiftsfri livränta. Du kan göra klokt i att söka råd från en avgiftsbaserad finansiell planerare innan du fattar ett slutgiltigt beslut.
Höjdpunkter
- Den månatliga betalningen från livräntan kan vara fast eller kan stiga eller minska med värdet av de investeringar som valts för kontot.
– En tomgångslivränta har per definition lägre avgifter och kostnader än andra liknande investeringar.
– Det innebär att investeraren måste fatta sina egna beslut om hur pengarna ska investeras, från en rad tillgängliga val.
