Фаза накопления

Что такое фаза накопления?

Фаза накопления имеет два значения для инвесторов и тех, кто откладывает на пенсию. Это относится к периоду, когда человек работает и планирует и в конечном итоге увеличивает стоимость своих инвестиций за счет сбережений. Затем за фазой накопления следует фаза распределения, на которой пенсионеры начинают получать доступ к своим средствам и использовать их.

Как работает фаза накопления

Фаза накопления также является особым периодом, когда аннуитетный инвестор находится на ранних стадиях создания денежной стоимости аннуитета. За этой фазой строительства следует фаза аннуитизации,. когда платежи выплачиваются получателю аннуитета.

Фаза накопления по существу начинается, когда человек начинает откладывать деньги на пенсию, и заканчивается, когда он начинает получать выплаты. Для многих людей это начинается, когда они начинают свою трудовую жизнь, и заканчивается, когда они выходят на пенсию. Можно начать откладывать на пенсию еще до того, как начнется трудовая фаза жизни, например, когда кто-то учится, но это нечасто. Как правило, присоединение к рабочей силе совпадает с началом фазы накопления.

Важность фазы накопления

Эксперты утверждают, что чем раньше человек начнет фазу накопления, тем лучше, поскольку долгосрочная финансовая разница между началом сбережений в 20 лет и в 30 лет значительна. Отсрочка потребления за счет сбережений в период накопления чаще всего увеличивает объем потребления, который человек сможет иметь позже. Чем раньше в вашей жизни наступит период накопления, тем больше у вас будет преимуществ, таких как начисление процентов и защита от деловых циклов.

Что касается аннуитетов, когда человек вкладывает деньги в аннуитет, чтобы обеспечить доход для выхода на пенсию, он находится в периоде накопления аннуитета. Чем больше вложено на этапе накопления, тем больше будет получено на этапе аннуитизации.

Реальные примеры

Есть много потоков доходов, которые человек может создать на этапе накопления, начиная с того момента, когда он впервые выходит на работу, а в некоторых случаях и раньше. Вот несколько наиболее популярных вариантов.

• Социальное обеспечение : это взнос, который автоматически вычитается из каждой получаемой вами зарплаты.

• 401(k) : это необязательная инвестиция с отсрочкой налогообложения, которую можно осуществлять от зарплаты до зарплаты, ежемесячно или ежегодно, если ваш работодатель предлагает такой вариант. Сумма, которую вы можете отложить, имеет годовые ограничения, а также зависит от вашего дохода, возраста и семейного положения.

• IRAs : Индивидуальный пенсионный счет может быть доналоговым или посленалоговым, в зависимости от того, какой вариант вы выберете. Сумма, которую вы можете инвестировать, варьируется из года в год, как это установлено Налоговой службой ( IRS),. и зависит от вашего дохода, возраста и семейного положения.

• Инвестиционный портфель : относится к активам инвестора, которые могут включать такие активы, как акции, государственные и корпоративные облигации, казначейские векселя,. инвестиционные фонды недвижимости ( REIT ), биржевые фонды ( ETF ), взаимные фонды и сертификаты депозиты. Опционы,. деривативы и физические товары, такие как недвижимость, земля и древесина, также могут быть включены в список.

• Аннуитеты с отсрочкой платежа : Эти аннуитеты предлагают отсроченный налог на рост с фиксированной или переменной нормой прибыли. Они позволяют физическим лицам осуществлять ежемесячные или единовременные выплаты страховой компании в обмен на гарантированный доход в будущем, как правило, в течение 10 лет и более.

• Полисы страхования жизни: некоторые полисы могут быть полезны для выхода на пенсию, например, если человек ежегодно платит фиксированную сумму после уплаты налогов, которая растет на основе определенного рыночного индекса. Полис должен быть такого рода, который позволяет человеку при выходе на пенсию снимать основную сумму и любую прибавку от полиса, по существу, без уплаты налогов.

Особенности

• Продолжительность фазы накопления зависит от того, когда человек начинает сберегать и когда он планирует выйти на пенсию.

• Накопление происходит перед фазой распределения, когда они выходят на пенсию и тратят деньги.

• Фаза накопления относится к периоду жизни человека, в течение которого он откладывает деньги на пенсию.

• Фаза накопления также относится к периоду, когда аннуитетный инвестор начинает накапливать денежную стоимость аннуитета. (Фаза аннуитизации, когда платежи распределяются, следует за периодом накопления.)