Общество взаимного страхования

Что такое компания взаимного страхования?

Общество взаимного страхования – это страховая компания, принадлежащая страхователям. Единственной целью компании взаимного страхования является обеспечение страховой защиты своих членов и страхователей, и ее членам предоставляется право выбирать руководство. Компании взаимного страхования инвестируют в портфели, как обычные взаимные фонды,. при этом любая прибыль возвращается участникам в виде дивидендов или сокращения премий. Федеральный закон, а не закон штата, определяет, может ли страховщик быть классифицирован как компания взаимного страхования.

Понимание компании взаимного страхования

Цель компании взаимного страхования состоит в том, чтобы предоставить своим членам страховое покрытие по себестоимости или близкой к ней. Когда у компании взаимного страхования есть прибыль, эта прибыль распределяется между участниками посредством выплаты дивидендов или уменьшения страховых взносов.

Компании взаимного страхования не торгуются на фондовых биржах, поэтому их инвестиционная стратегия позволяет избежать давления, связанного с необходимостью достижения краткосрочных целей по прибыли, и может работать так, как лучше всего подходит для ее членов с целью получения долгосрочных выгод. В результате они инвестируют в более безопасные, низкодоходные активы. Однако, поскольку они не торгуются на бирже,. страхователям может быть сложнее определить, насколько финансово платежеспособна компания взаимного страхования или как она рассчитывает дивиденды, которые возвращает своим членам.

Крупные компании могут создать компанию взаимного страхования в качестве формы самострахования либо путем объединения подразделений с отдельными бюджетами,. либо путем объединения с другими аналогичными компаниями. Например, группа врачей может решить, что они могут получить лучшее страховое покрытие и более низкие страховые взносы, объединив средства для покрытия сходных типов рисков.

Когда общество взаимного страхования переходит от собственности членов к обращению на фондовом рынке,. это называется «демутуализация», и общество взаимного страхования становится акционерным страховым обществом. Этот сдвиг может привести к тому, что держатели полисов приобретут акции вновь выпущенной компании. Чаще всего это делается как форма привлечения капитала. Компании по страхованию акций могут привлекать капитал путем распределения акций, тогда как компании взаимного страхования могут привлекать капитал только за счет займа денег или повышения ставок.

История обществ взаимного страхования

Взаимное страхование как понятие зародилось в Англии в конце 17 века для покрытия убытков в результате пожара. Это началось в Соединенных Штатах в 1752 году, когда Бенджамин Франклин учредил Филадельфийскую комиссию по страхованию домов от пожара. Компании взаимного страхования в настоящее время существуют почти во всем мире.

За последние 20 лет страховая отрасль претерпела серьезные изменения, особенно после того, как законодательство 1990-х годов устранило некоторые барьеры между страховыми компаниями и банками. Таким образом, скорость демутуализации увеличилась, поскольку многие взаимные компании хотели диверсифицировать свою деятельность за пределами страхования и получить доступ к большему капиталу.

Некоторые компании полностью перешли на владение акциями, в то время как другие сформировали взаимные холдинговые компании, которые принадлежат страхователям преобразованной фирмы взаимного страхования.

Особенности

• Общества взаимного страхования не котируются на фондовых биржах, но если они в конечном итоге решат стать таковыми, то они «демютуализируются».

• Федеральный закон определяет, может ли страховщик быть обществом взаимного страхования.

• Любая прибыль от премий и инвестиций распределяется среди ее участников посредством дивидендов или уменьшения премий.

• Компания взаимного страхования обеспечивает страховое покрытие своим членам и держателям полисов по себестоимости или почти по себестоимости.

• Страховая компания, принадлежащая ее страхователям, является компанией взаимного страхования.