Riskprofil

Vad är en riskprofil?

En riskprofil är en utvärdering av en individs vilja och förmåga att ta risker. Det kan också hänvisa till de hot som en organisation är utsatt för. En riskprofil är viktig för att bestämma en korrekt placeringstillgångsallokering för en portfölj. Organisationer använder en riskprofil som ett sätt att minska potentiella risker och hot.

Förstå riskprofilen

En riskprofil identifierar den acceptabla risknivån en individ är förberedd och kan acceptera. Ett företags riskprofil försöker avgöra hur viljan att ta risk (eller en aversion mot risk) kommer att påverka en övergripande beslutsstrategi. Riskprofilen för en individ bör avgöra personens vilja och förmåga att ta risker. Risk i denna mening avser portföljrisk.

Risk kan ses som avvägningen mellan risk och avkastning, det vill säga avvägningen mellan att tjäna en högre avkastning eller ha en lägre chans att förlora pengar i en portfölj.

Vilja att ta risk avser en individs riskaversion. Om en individ uttrycker en stark önskan att inte se värdet av kontot minska och är villig att avstå från potentiell värdeökning för att uppnå detta, skulle denna person ha en låg riskvilja och är riskvillig.

Omvänt, om en individ uttrycker en önskan om högsta möjliga avkastning – och är villig att utstå stora svängningar i värdet på kontot för att uppnå det – skulle denna person ha en hög riskvilja och är en risksökande.

Förmågan att ta risker utvärderas genom en genomgång av en individs tillgångar och skulder. En individ med många tillgångar och få skulder har en hög förmåga att ta risker. Omvänt har en individ med få tillgångar och höga skulder låg förmåga att ta risk. Till exempel har en individ med ett välfinansierat pensionskonto, tillräckligt med nödsparande och försäkringsskydd och ytterligare besparingar och investeringar (utan bostadslån eller personliga lån) sannolikt en hög förmåga att ta risker.

Viljan och förmågan att ta risk kanske inte alltid stämmer överens. Till exempel kan individen i exemplet ovan med höga tillgångar och låga skulder ha en hög förmåga att ta risk, men kan också vara konservativ till sin natur och uttrycka en låg vilja att ta risk. I det här fallet skiljer sig viljan och förmågan att ta risk och kommer att påverka den slutliga portföljkonstruktionsprocessen.

Särskilda överväganden

Riskprofiler kan skapas på ett antal sätt, men i allmänhet börjar man med ett riskprofilenkät. Alla riskprofilfrågeformulär ger en individs svar på olika undersökningsfrågor för att komma fram till en riskprofil, som senare används av finansiella rådgivare (både mänskliga och virtuella) för att hjälpa till att forma en individs portföljtillgångsallokering. Denna tillgångsallokering kommer direkt att påverka risken i portföljen, så det är viktigt att den stämmer väl överens med individens riskprofil.

En riskprofil illustrerar också de risker och hot som en organisation står inför. Det kan innefatta sannolikheten för resulterande negativa effekter och en översikt över de potentiella kostnaderna och störningsnivån för varje risk. Det ligger i ett företags intresse att vara proaktiv när det gäller dess riskhanteringssystem. Vissa risker kan minimeras om de är korrekt redovisade. Företag skapar ofta en efterlevnadsavdelning för att hjälpa till i sådana ansträngningar. Efterlevnad hjälper till att säkerställa att företaget och dess anställda följer reglerande och etiska processer. Många företag anlitar oberoende revisorer för att hjälpa till att upptäcka eventuella risker så att de kan hanteras ordentligt innan de blir externa frågor.

Att misslyckas med att minimera risken kan leda till en negativ konsekvens. Till exempel, om ett läkemedelsföretag inte korrekt testar sin nya behandling genom de rätta kanalerna, kan det skada allmänheten och leda till juridiska och ekonomiska skador. Att misslyckas med att minimera risken kan också göra att företaget utsätts för en fallande aktiekurs, lägre intäkter, en negativ offentlig image och potentiell konkurs.

##Höjdpunkter

– En riskprofil är en utvärdering av en individs vilja och förmåga att ta risker.

• Organisationer använder en riskprofil som ett sätt att minska potentiella risker och hot.

– En riskprofil är viktig för att bestämma en korrekt investeringstillgångsallokering för en portfölj.