Insolvens

Vad är insolvens?

Insolvens är en term för när en individ eller ett företag inte längre kan uppfylla sina ekonomiska åtaganden gentemot långivare när skulder förfaller. Innan ett insolvent företag eller en person blir inblandad i insolvensförfaranden kommer de sannolikt att vara inblandade i informella överenskommelser med borgenärer, till exempel att inrätta alternativa betalningsarrangemang. Insolvens kan uppstå på grund av dålig kontanthantering, minskat kassaflöde eller ökade kostnader.

Förstå insolvens

Insolvens är ett tillstånd av ekonomisk nöd där ett företag eller en person inte kan betala sina räkningar. Det kan leda till insolvensförfaranden, där rättsliga åtgärder kommer att vidtas mot den insolventa personen eller enheten, och tillgångar kan likvideras för att betala av utestående skulder. Företagsägare kan kontakta fordringsägare direkt och omstrukturera skulder till mer hanterbara avbetalningar. Borgenärer är vanligtvis mottagliga för detta tillvägagångssätt eftersom de önskar återbetalning, även om återbetalningen sker på ett försenat schema.

Om en företagare planerar att omstrukturera företagets skulder,. sammanställer de en realistisk plan som visar hur de kan minska företagets omkostnader och fortsätta att bedriva affärsverksamhet. Ägaren skapar ett förslag som beskriver hur skulden kan omstruktureras med hjälp av kostnadsminskningar eller andra planer för stöd. Förslaget visar borgenärer hur verksamheten kan producera tillräckligt med kassaflöde för lönsam verksamhet samtidigt som de betalar sina skulder.

I motsats till vad de flesta tror är insolvens inte samma sak som konkurs.

Faktorer som bidrar till insolvens

Det finns många faktorer som kan bidra till en persons eller företags insolvens. Ett företags anställning av otillräcklig redovisning eller personalhantering kan bidra till insolvens. Till exempel kan redovisningschefen felaktigt skapa och/eller följa företagets budget, vilket kan leda till överutgifter. Kostnaderna ökar snabbt när för mycket pengar rinner ut och inte tillräckligt mycket kommer in i verksamheten.

Stigande leverantörskostnader kan också bidra till insolvens. När ett företag måste betala förhöjda priser för varor och tjänster överför företaget kostnaden till konsumenten. Istället för att betala de ökade kostnaderna tar många konsumenter sin verksamhet någon annanstans så att de kan betala mindre för en produkt eller tjänst. Att förlora kunder resulterar i att man förlorar inkomster för att betala företagets borgenärer.

Rättegångar från kunder eller affärspartner kan leda ett företag till insolvens. Verksamheten kan sluta med att betala stora summor pengar i skadestånd och inte kunna fortsätta verksamheten. När verksamheten upphör upphör företagets intäkter också. Brist på inkomst resulterar i obetalda räkningar och borgenärer begär pengar skyldig dem.

Vissa företag blir insolventa eftersom deras varor eller tjänster inte utvecklas för att passa konsumenternas föränderliga behov. När konsumenter börjar göra affärer med andra företag som erbjuder ett större urval av produkter och tjänster går företaget i vinst om det inte anpassar sig till marknaden. Kostnaderna överstiger intäkterna och räkningarna förblir obetalda.

Typer av insolvens inkluderar kassaflödesinsolvens och balansräkningsinsolvens.

Insolvens kontra konkurs

Insolvens är en typ av ekonomisk nöd, vilket betyder det finansiella tillstånd där en person eller enhet inte längre kan betala räkningar eller andra förpliktelser. IRS uppger att en person är insolvent när de totala skulderna överstiger de totala tillgångarna.

En konkurs,. å andra sidan, är ett verkligt domstolsbeslut som skildrar hur en insolvent person eller företag kommer att betala av sina borgenärer, eller hur de kommer att sälja sina tillgångar för att göra betalningarna. En person eller ett företag kan vara insolvent utan att gå i konkurs, även om det bara är en tillfällig situation. Om den situationen sträcker sig längre än beräknat kan det leda till konkurs.

Höjdpunkter

– När ett företag eller privatperson står inför insolvens kan kontakta borgenärer direkt och omstrukturera skulder för att betala av dem.

– Insolvens i ett företag kan uppstå ur olika situationer som leder till dåligt kassaflöde.

– Insolvens är ett tillstånd av ekonomisk nöd där en person eller ett företag inte kan betala sina skulder.