Omedelbar betalning Livränta
Vad är en livränta med omedelbar betalning?
En livränta med omedelbar betalning är ett avtal mellan en individ och ett försäkringsbolag som betalar ägaren, eller livräntetagaren,. en garanterad inkomst som börjar nästan omedelbart. Det skiljer sig från en uppskjuten livränta,. som påbörjar utbetalningar vid ett framtida datum som ägaren av livräntan väljer. En livränta med omedelbar betalning är också känd som en omedelbar annuitet med engångspremie (SPIA), en inkomstlivränta eller helt enkelt en omedelbar livränta.
Hur en livränta med omedelbar betalning fungerar
Individer köper vanligtvis livränta med omedelbar betalning genom att betala ett försäkringsbolag en engångssumma. Försäkringsbolaget lovar i sin tur att betala livräntetagaren en vanlig inkomst, enligt villkoren i kontraktet. Beloppet för dessa betalningar beräknas av försäkringsgivaren, baserat på sådana faktorer som livräntetagarens ålder, rådande räntor och hur länge betalningarna ska fortsätta.
Betalningar börjar vanligtvis inom en månad efter köpet. Annuitanter kan också bestämma hur ofta de vill få betalt, känt som ett "läge". Ett månadsläge är vanligast, men kvartalsvisa eller årliga betalningar är också ett alternativ.
Människor köper ofta livräntor med omedelbar betalning för att komplettera sina andra pensionsinkomster, såsom socialförsäkring, för resten av livet. Det är också möjligt att köpa en omedelbar utbetalningslivränta som ger inkomst under en begränsad tid, till exempel 5 eller 10 år.
Utbetalningarna på livräntor med omedelbar betalning är i allmänhet fastställda för kontraktsperioden. Men vissa försäkringsbolag erbjuder också omedelbara rörliga livräntor som fluktuerar baserat på prestanda för en underliggande portfölj av värdepapper, ungefär som uppskjutna rörliga livräntor. Ytterligare en variant är den inflationsskyddade livräntan,. eller inflationsindexerad livränta, som lovar att öka utbetalningarna i takt med framtida inflation.
Livräntor med omedelbar betalning representerar lite av en chansning: Livräntor som dör för tidigt kanske inte får något för sina pengar, medan de som lever länge kan komma ut i förväg.
Särskilda överväganden
En potentiell nackdel med en livränta med omedelbar betalning är att betalningar vanligtvis upphör vid livräntetagarens död och försäkringsbolaget behåller det återstående saldot. Så en livräntetagare som dör tidigare än väntat kanske inte får ut pengarna ur affären. Å andra sidan kan en livräntetagare som lever längre komma ut i förväg.
Det finns några sätt att komma runt det här problemet. Den ena är genom att lägga till en andra person i livräntekontraktet (kallad gemensam livränta och efterlevandelivränta ). Det är också möjligt att köpa en livränta som garanterar betalningar till livräntetagarens förmånstagare under en viss period,. eller som kommer att återbetala livräntetagarens kapital om livräntetagaren dör tidigt (känd som en kontant återbetalningslivränta ). Sådana avsättningar kostar dock extra.
När du väl har köpt den kan en livränta med omedelbar betalning inte annulleras för återbetalning. Detta kan utgöra ett problem om livräntetagaren skulle behöva pengarna i en ekonomisk nödsituation. Av denna anledning är det smart att ha en nödfond avsatt för oförutsedda behov innan man bestämmer hur mycket pengar som ska placeras i livräntan.
Höjdpunkter
– Livräntor med omedelbar betalning säljs av försäkringsbolag och kan ge inkomster till ägaren nästan direkt efter köpet.
Köpare kan välja månads-, kvartals- eller årsinkomst.
Betalningarna är i allmänhet fasta under kontraktets löptid, men rörliga och inflationsjusterade livräntor finns också tillgängliga.
