Kommersiellt lån

Vad är ett kommersiellt lån?

Ett kommersiellt lån är ett skuldbaserat finansieringsarrangemang mellan ett företag och en finansiell institution såsom en bank. Det används vanligtvis för att finansiera stora investeringar och/eller täcka driftskostnader som företaget annars kanske inte har råd med. Dyra initiala kostnader och regulatoriska hinder hindrar ofta småföretag från att ha direkt tillgång till obligations- och aktiemarknader för finansiering. Detta innebär att, till skillnad från enskilda konsumenter, mindre företag måste förlita sig på andra utlåningsprodukter, såsom kreditlinjer,. lån utan säkerhet eller löptidslån.

Hur kommersiella lån fungerar

Kommersiella lån beviljas till en mängd olika affärsenheter, vanligtvis för att hjälpa till med kortsiktiga finansieringsbehov för driftskostnader eller för inköp av utrustning för att underlätta driftsprocessen. I vissa fall kan lånet förlängas för att hjälpa företaget att tillgodose mer grundläggande operativa behov, såsom finansiering för löner eller för att köpa förnödenheter som används i produktionen och tillverkningsprocessen.

Dessa lån kräver ofta att ett företag ställer säkerheter,. vanligtvis i form av materiella anläggningstillgångar som banken kan konfiskera från låntagaren i händelse av fallissemang eller konkurs. Ibland används kassaflöden som genereras från framtida kundfordringar som säkerhet för ett lån. Bolån till kommersiella fastigheter är en form av kommersiella lån.

Kommersiella lån används oftast för kortfristiga finansieringsbehov.

Särskilda överväganden

Som är sant för nästan alla typer av lån, spelar en sökandes kreditvärdighet en huvudroll när en finansiell institution överväger att ge ut ett kommersiellt lån. I de flesta fall kommer företaget som ansöker om lånet att behöva presentera dokumentation – vanligtvis i form av balansräkningar och andra liknande dokument – som bevisar att företaget har ett gynnsamt och konsekvent kassaflöde. Detta försäkrar långivaren att lånet kan och kommer att återbetalas enligt dess villkor.

Om ett företag godkänns för ett kommersiellt lån kan det förvänta sig att betala en ränta som ligger i linje med den primära utlåningsräntan vid tidpunkten för lånet. Banker kräver vanligtvis månatliga bokslut från företaget under lånets löptid och kräver ofta att företaget tecknar försäkringar för större föremål som köpts med medel från lånet.

Typer av kommersiella lån

Medan ett kommersiellt lån oftast betraktas som en kortsiktig finansieringskälla för ett företag, finns det vissa banker eller andra finansiella institutioner som erbjuder förnybara lån som kan förlängas på obestämd tid. Detta gör det möjligt för företaget att få de medel den behöver för att upprätthålla den löpande verksamheten och för att återbetala det första lånet inom den angivna tidsperioden.

Efter detta kan lånet rullas in i en ytterligare eller "förnyad" låneperiod. Ett företag söker ofta ett förnybart kommersiellt lån när det måste skaffa de resurser det behöver för att hantera stora säsongsbeställningar från vissa kunder samtidigt som det fortfarande kan tillhandahålla varor till ytterligare kunder.

Höjdpunkter

– Ett kommersiellt lån görs mellan en bank och ett företag, som används för att finansiera driftskostnader och kapitalutgifter.

– Företag måste i allmänhet tillhandahålla bokslut för att bevisa sin förmåga att betala tillbaka.

• Även om de flesta kommersiella lån är kortfristiga, kan de "rullas" eller förnyas för att förlänga lånetiden.

– Många kommersiella lån kräver säkerheter, till exempel egendom eller utrustning.