Återförsäkring
Vad är återförsäkring?
Återförsäkring är också känd som försäkring för försäkringsgivare eller stop-loss-försäkring. Återförsäkring är den praxis där försäkringsgivare överför delar av sina riskportföljer till andra parter genom någon form av överenskommelse för att minska sannolikheten att betala en stor förpliktelse till följd av ett försäkringskrav.
Den part som diversifierar sin försäkringsportfölj kallas den avgivande parten. Den part som accepterar en del av den potentiella förpliktelsen i utbyte mot en del av försäkringspremien kallas återförsäkraren.
Hur återförsäkring fungerar
Återförsäkring gör det möjligt för försäkringsgivare att förbli solventa genom att återkräva en del eller alla belopp som betalats ut till skadelidande. Återförsäkring minskar nettoansvaret för individuella risker och katastrofskydd mot stora eller flera förluster. Denna praxis ger också överlåtande företag,. de som söker återförsäkring, kapacitet att öka sina försäkringsmöjligheter vad gäller antalet och storleken på risker.
Enligt Insurance Information Institute orsakade orkanen Andrew 15,5 miljarder dollar i skada i Florida 1992, vilket gjorde att sju amerikanska försäkringsbolag blev insolventa.
Förmåner med återförsäkring
Genom att täcka försäkringsgivaren mot ackumulerade individuella åtaganden ger återförsäkring försäkringsgivaren större trygghet för sitt eget kapital och solvens genom att öka dess förmåga att stå emot den ekonomiska bördan när ovanliga och större händelser inträffar.
Genom återförsäkring kan försäkringsgivare teckna försäkringar som täcker en större kvantitet eller volym av risk utan att öka de administrativa kostnaderna för att täcka deras solvensmarginaler. Dessutom gör återförsäkring betydande likvida tillgångar tillgängliga för försäkringsgivare i händelse av exceptionella förluster.
Försäkringsgivare är enligt lag skyldiga att ha tillräckliga reserver för att betala alla potentiella fordringar från utfärdade försäkringar.
Typer av återförsäkring
Fakultativ täckning skyddar en försäkringsgivare för en individ eller en specificerad risk eller kontrakt. Om flera risker eller kontrakt behöver återförsäkring omförhandlas de separat. Återförsäkringsgivaren innehar alla rättigheter att acceptera eller avslå ett fakultativt återförsäkringsförslag.
Ett återförsäkringsavtal gäller för en bestämd period snarare än på risk- eller kontraktsbasis. Återförsäkraren täcker hela eller delar av de risker som försäkringsgivaren kan utsättas för.
Under proportionell återförsäkring får återförsäkringsgivaren en proportionell andel av alla försäkringspremier som säljs av försäkringsgivaren. För en skadeanmälan står återförsäkringsgivaren för en del av förlusterna baserat på en i förväg förhandlad procentsats. Återförsäkringsgivaren ersätter även försäkringsgivaren för kostnader för bearbetning, förvärv och skrivning.
Med icke-proportionell återförsäkring är återförsäkringsgivaren ansvarig om försäkringsgivarens förluster överstiger ett angivet belopp, känt som prioritets- eller retentionsgräns. Till följd av detta har återförsäkringsgivaren inte en proportionell andel av försäkringsgivarens premier och förluster. Prioritets- eller retentionsgränsen baseras på en typ av risk eller en hel riskkategori.
Excess-of-loss-återförsäkring är en typ av icke-proportionell täckning där återförsäkringsgivaren täcker de förluster som överstiger försäkringsgivarens behållna gräns. Detta avtal tillämpas vanligtvis på katastrofala händelser och täcker försäkringsgivaren antingen per händelse eller för de ackumulerade förlusterna inom en bestämd period.
Återförsäkring dekonstruerad
I riskkopplande återförsäkring täcks alla skador som fastställts under den effektiva perioden oavsett om förlusterna inträffat utanför täckningsperioden. Ingen täckning ges för fordringar som härrör från täckningsperioden, även om förlusterna inträffade medan avtalet gällde.
##Höjdpunkter
Typer av återförsäkring inkluderar fakultativ, proportionell och icke-proportionell.
Återförsäkring tillåter försäkringsgivare att förbli solventa genom att få tillbaka hela eller delar av en utbetalning.
Återförsäkring, eller försäkring för försäkringsgivare, överför risken till ett annat företag för att minska sannolikheten för stora utbetalningar för ett skadefall.
– Företag som söker återförsäkring kallas för avgivande bolag.
