Provision
Vad är en kommission?
En provision är en serviceavgift som fastställs av en mäklare eller investeringsrådgivare för att tillhandahålla investeringsrådgivning eller hantera köp och försäljning av värdepapper åt en kund.
Det finns viktiga skillnader mellan provisioner och avgifter, åtminstone i hur dessa ord används för att beskriva professionella rådgivare inom finansbranschen. En provisionsbaserad rådgivare eller mäklare tjänar pengar genom att sälja investeringsprodukter som fonder och livräntor och genomföra transaktioner med kundens pengar.
En avgiftsbaserad rådgivare tar ut ett schablonbelopp för att hantera en kunds pengar. Detta kan antingen vara ett dollarbelopp eller en procentandel av tillgångar under förvaltning (AUM). Försäljning mellan familjemedlemmar är ofta gåvor av eget kapital,. som inte är provisionsbaserade.
Förstå provisioner
Fullservicemäklare får mycket av sin vinst från att ta ut provisioner på kundtransaktioner. Provisionerna varierar kraftigt från mäkleri till mäkleri, och var och en har sitt eget avgiftsschema för olika tjänster. När man bestämmer vinsterna och förlusterna från att sälja en aktie är det viktigt att ta hänsyn till kostnaden för provisioner för att vara helt korrekt.
Provisioner kan tas ut om en beställning fylls, avbryts eller ändras, och även om den löper ut. I de flesta situationer, när en investerare lägger en marknadsorder som inte fylls på, tas ingen provision ut. Men om beställningen annulleras eller ändras kan investeraren hitta extra avgifter som läggs till provisionen. Limitorder som fylls delvis kommer ofta att medföra en avgift, ibland på en proportionell basis.
Idag tar de flesta nätmäklare inte längre ut provision för att köpa och sälja aktier.
Provisionskostnader
Provisioner kan äta på en investerares avkastning. Anta att Susan köper 100 aktier i Conglomo Corp. för 10 USD styck. Hennes mäklare tar ut 2,5 % i provision på affären, så Susan betalar 1 000 USD för aktierna plus 25 USD.
Sex månader senare har hennes aktier ökat med 10 % och Susan säljer dem. Hennes mäklare tar ut 2% i provision på försäljningen, eller 22 $. Susans investering gav henne en vinst på 100 USD, men hon betalade 47 USD i provision på de två transaktionerna. Hennes nettovinst är bara $53.
Många onlinemäklare erbjuder schablonmässiga provisioner, till exempel $4,95 per handel, men notera dock att det finns en ökande trend för onlinemäklare att erbjuda provisionsfri handel med många aktier och ETF:er.
Av denna anledning vinner online-rabattmäklare och roboadvisors popularitet under 2000-talet. Dessa tjänster ger tillgång till aktier, indexfonder,. börshandlade fonder (ETF) och mer på en användarvänlig plattform för självstyrande investerare. De flesta tar ut en fast avgift för affärer, vanligtvis mellan 0,25 % och 0,50 % per år av förvaltade tillgångar.
Onlinemäklartjänster ger också en mängd finansiella nyheter och information men få eller inga personliga råd. Detta kan visa sig vara besvärligt för vissa nybörjarinvesterare.
Provisioner kontra avgifter
Finansiella rådgivare annonserar ofta att de är avgiftsbaserade snarare än provisionsbaserade. En avgiftsbaserad rådgivare tar ut ett schablonbelopp för att hantera en kunds pengar, oavsett vilken typ av investeringsprodukter kunden slutar med att köpa. Detta schablonbelopp kommer att vara antingen ett dollarbelopp eller en procentandel av tillgångar under förvaltning (AUM).
En provisionsbaserad rådgivare får inkomster från att sälja investeringsprodukter, såsom fonder och livräntor,. och genomföra transaktioner med kundens pengar. Således får rådgivaren mer pengar genom att sälja produkter som erbjuder högre provisioner, såsom livräntor eller universell livförsäkring, och genom att flytta runt kundens pengar oftare.
En professionell rådgivare har ett förtroendeansvar för att erbjuda de investeringar som bäst tjänar kundens intressen. Som sagt, en provisionsbaserad rådgivare kan försöka styra kunderna mot investeringsprodukter som betalar generösa provisioner i motsats till de som faktiskt gynnar kunden.
Höjdpunkter
– I dag tar de flesta nätmäklare inte längre ut provision för att köpa och sälja aktier.
Provisionsbaserade rådgivare tjänar pengar på att köpa och sälja produkter för sina kunders räkning.
Fullservicemäklare får mycket av sin vinst från att ta ut provisioner på kundtransaktioner.
Inom sektorn för finansiella tjänster är provisioner och avgifter olika, där avgifter är ett schablonbelopp för att hantera en kunds pengar.
När du överväger en mäklare eller rådgivare, titta på hela listan över provisioner för tjänster och var försiktig med finansiella rådgivare som verkar intresserade av att sälja produkter bara för provision snarare än för ditt bästa.
