Begär insättning
Vad Àr en anfordransinsÀttning?
Ett anfordringskonto (DDA) Àr ett bankkonto frÄn vilket insatta medel kan tas ut nÀr som helst utan förvarning. DDA-konton kan betala rÀnta pÄ de insatta medlen men Àr inte skyldiga att göra det. Checkkonton och sparkonton Àr vanliga typer av DDA.
SÄ fungerar anfordringsinsÀttningar
Om insÀttare var tvungna att meddela sina banker i förvÀg innan de tar ut pengar, skulle det vara en stor utmaning att skaffa kontanter eller göra vardagliga transaktioner. Depositionskonton Àr avsedda att ge fÀrdiga pengar - de medel som mÀnniskor behöver för att göra ett köp eller betala rÀkningar.
Kontots innehav Ă€r tillgĂ€ngligt nĂ€r som helst, utan föregĂ„ende meddelande till institutet. Kontoinnehavaren gĂ„r helt enkelt fram till kassan eller bankomaten â eller gĂ„r i allt högre grad online â och tar ut summan de behöver; sĂ„ lĂ€nge kontot har det beloppet mĂ„ste institutionen ge dem det. Pengarna Ă€r tillgĂ€ngliga "on-demand" - dĂ€rav namnet "demand deposit" för denna typ av konto.
InlĂ„ningskonton, som vanligtvis erbjuds av banker och kreditföreningar, stĂ„r i motsats till investeringskonton som erbjuds av mĂ€klarföretag och finansiella tjĂ€nsteföretag. Ăven om medlen kan investeras i mycket likvida tillgĂ„ngar, mĂ„ste kontoinnehavaren Ă€ndĂ„ meddela institutet att de vill ta ut pengar; beroende pĂ„ tillgĂ„ngen i frĂ„ga kan det ta en eller tvĂ„ dagar innan investeringarna Ă€r sĂ„lda och pengarna Ă€r tillgĂ€ngliga.
"DDA" kan ocksÄ betyda autogiroauktorisering, vilket Àr ett uttag frÄn ett konto för att köpa en vara eller tjÀnst. Det Àr vad som hÀnder nÀr du anvÀnder ett betalkort. Men det Àr i grunden samma koncept: pengarna Àr omedelbart tillgÀngliga, dras pÄ det lÀnkade kontot, för din anvÀndning.
SÀrskilda övervÀganden
Anfordranskonton (DDA) kan ha gemensamma Àgare. BÄda Àgarna mÄste skriva under nÀr kontot öppnas, men endast en Àgare mÄste skriva under nÀr kontot avslutas. BÄda Àgaren kan sÀtta in eller ta ut pengar och underteckna checkar utan tillstÄnd frÄn den andra Àgaren.
Vissa banker skapar minimisaldot för inlÄningskonton. Konton som faller under minimivÀrdet bedöms vanligtvis en avgift varje gÄng saldot faller under det obligatoriska vÀrdet. Men mÄnga banker erbjuder nu inga mÄnadsavgifter och inga minimibalanser.
Typer av insÀttningskonton (DDA)
DDA:er Àr frÀmst checkkonton, men de kan ocksÄ inkludera sparkonton. Penningmarknadskonton (MMA) Àr lite av en grÄzon: Vissa finansiella myndigheter klassificerar dem som DDA, andra inte.
InlĂ„ning pĂ„ efterfrĂ„gan utgör det mesta av ett visst mĂ„tt pĂ„ penningmĂ€ngden â M1. Detta Ă€r summan av en nations alla insĂ€ttningar pĂ„ efterfrĂ„gan, plus all valuta i omlopp. Det Ă€r ett mĂ„tt pĂ„ de mest likvida typerna av pengar i penningmĂ€ngden.
FrĂ„n och med maj 2022 var det totala beloppet av anfordringskonton i USA â officiellt den totala inlĂ„ningskomponenten i M1 â 4,98 biljoner dollar. Detta kan jĂ€mföras med 1,4 biljoner dollar för fem Ă„r sedan och 733 miljarder dollar för 10 Ă„r sedan.
Krav för anfordringsinsÀttningar
De viktigaste kraven för DDA Àr inga begrÀnsningar av uttag eller överföringar, ingen faststÀlld löptid eller lÄsningsperiod, medel tillgÀngliga pÄ begÀran och inga behörighetskrav.
Betalningen av rÀnta och rÀntan pÄ DDA Àr upp till den enskilda institutionen. En gÄng i tiden kunde bankerna inte betala rÀnta pÄ vissa anfordringskonton. Till exempel, Federal Reserve Boards förordning Q (Req Q) som antogs 1933, förbjöd specifikt banker att betala rÀnta pÄ checkkontoinsÀttningar.
MÄnga banker kom runt den regeln via konton för förhandlingsbar uttagsordning (NU), checkkonton med en tillfÀllig lagringstid pÄ medel, vilket gjorde att de faktiskt kunde betala lite rÀnta. Reg Q upprepades 2011.
ĂndĂ„ tenderar DDA:er att betala relativt lĂ„ga rĂ€ntor (pĂ„ sparkonton) ingen rĂ€nta alls (som ofta Ă€r fallet med checkkonton, trots Reg Qs upphĂ€vande). De kan ocksĂ„ ta ut olika avgifter för att hantera kontot.
BegÀr insÀttning vs. Terminsdeposition
Ett anfordringskonto och ett terminskonto Àr bÄda typer av finansiella konton som erbjuds av banker och kreditföreningar. Men de skiljer sig Ät nÀr det gÀller tillgÀnglighet eller likviditet och hur mycket rÀnta som kan tjÀnas pÄ de insatta medlen.
I grund och botten tillÄter en DDA att tillgÄngar till medel nÀr som helst, medan ett terminlÄningskonto - Àven kÀnt som ett tidsinsÀttningskonto - begrÀnsar tillgÄngen till medel under en förutbestÀmd period. Medel kan inte tas ut frÄn ett inlÄningskonto förrÀn i slutet av den perioden utan att det medför en ekonomisk pÄföljd, och uttag krÀver ofta skriftligt meddelande i förvÀg.
Den mest kÀnda typen av inlÄningskonto Àr insÀttningsbeviset (CD). Du köper CD:n för en viss period eller tidsperiod - ett visst antal mÄnader eller Är - och du rör i allmÀnhet inte den förrÀn perioden Àr slut. Den sitter pÄ ett speciellt konto och ger en fast rÀnta.
Det intresset Àr den andra stora saken som skiljer inlÄning pÄ ansprÄk frÄn löptid. TerminsinlÄning erbjuder rÀntor som i allmÀnhet Àr högre DDA - mycket nÀrmare rÄdande marknadsrÀntor. Det Àr i grunden avvÀgningen: I utbyte mot möjligheten att fÄ tillgÄng till dina pengar pÄ begÀran, tjÀnar dina pengar mindre i en DDA. TidsinsÀttningen betalar mer, som kompensation för bristen pÄ likviditet.
Var passar penningmarknadskonton (MMA) in i ekvationen? De Àr en hybrid. De lÄter kontoinnehavare sÀtta in och ta ut pengar pÄ begÀran och de betalar vanligtvis marknadsrÀntor (det fluktuerar). DÀremot kanske de inte Àr lika on-demand som vanliga insÀttningskonton. Sone-banker kan begrÀnsa antalet uttag per mÄnad eller andra transaktioner (som överföringar) pÄ MMA-konton. Avgifter kan tillkomma om grÀnsen överskrids.
PoÀngen
Erbjudna av banker och kreditföreningar, gör insĂ€ttningskonton dig att sĂ€tta in till och ta ut pengar omedelbart, nĂ€r du vill â "on-demand" i praktiken. Finansinstitutet kan inte krĂ€va förhandsbesked eller ta ut en avgift för att lĂ„ta dig fĂ„ tillgĂ„ng till medlen. Idealisk för frekventa eller vardagliga behov. DDA har vanligtvis formen av check- eller sparkonton.
Den största nackdelen med DDA Àr att de erbjuder lite eller inget intresse för pengarna i dem. Det Àr priset du betalar för att medlen Àr lÀttillgÀngliga.
##Höjdpunkter
Demand deposit accounts (DDA) gör att medel kan tas ut nÀr som helst frÄn finansinstitutet.
AnmÀlan ger medel för dagliga utgifter och inköp.
Depositionskonton betalar liten eller ingen rĂ€nta â avvĂ€gningen för att medlen Ă€r sĂ„ lĂ€ttillgĂ€ngliga.
â Anfordranskonton kan ha delĂ€gare.
##FAQ
Vilka Àr fördelarna med inlÄningskonton?
Med inlÄningskonton Àr medlen alltid lÀtt tillgÀngliga. Du kan ta ut pengarna i form av kontanter eller för att betala för nÄgot (med ett betalkort eller onlineöverföring) nÀr som helst, utan att meddela banken eller Ädra sig en straffavgift eller betala avgifter. De erbjuder den största bekvÀmligheten för att fÄ kontanter eller överföra pengar till ett annat konto eller en annan part.
Vad Àr ett konsument-DDA-konto?
En konsument-DDA Àr ett depositionskonto. Ett sÄdant konto lÄter dig ta ut pengar utan att behöva meddela finansinstitutet nÄgot förhandsmeddelande.
Vad Àr skillnaden mellan begÀrda insÀttningar och tidsinsÀttningar?
InsÀttningar pÄ ansprÄk bestÄr av medel som kontoinnehavaren kan komma Ät direkt, till exempel kontomedel. DÀremot Àr tidsbundna insÀttningar eller tidsbundna insÀttningar lÄsta under en viss tidsperiod, sÄsom insÀttningsbevis (CD).
Vad betyder DDA pÄ ett kontoutdrag?
Förkortningen DDA stÄr för "demand deposit account", vilket indikerar att medel pÄ kontot (vanligtvis ett checkkonto eller ett vanligt sparkonto) Àr tillgÀngliga för omedelbar anvÀndning - pÄ begÀran, sÄ att sÀga. DDA kan ocksÄ stÄ för "autogiroautorisation", vilket betyder en transaktion, sÄsom en överföring, kontantuttag, betalning av rÀkningar eller köp, som omedelbart har dragit av pengar frÄn kontot.
