Konto för förhandlingsordning för uttag (NU).
Vad är ett konto för förhandlingsbar uttagsordning (NU)?
Ett förhandlingsbart uttagskonto är ett räntebärande insättningskonto. En kund med ett sådant konto har rätt att skriva växel mot insatta pengar. Ett förhandlingsbart uttagskonto är också känt som ett "NU-konto".
Förstå förhandlingsbar ordning för uttagskonto
I sökandet efter att optimera avkastningen på likvida medel har investerare flera valmöjligheter, inklusive: räntebärande checkkonton,. högavkastande sparkonton, penningmarknadskonton och insättningsbevis. Sökandet efter dessa typer av konton vänder sig oftast till affärsbanker,. ömsesidiga sparbanker och spar- och låneföreningar.
Fram till 2011 var NOW-konton ett hållbart val för konsumenter som ville få åtminstone lite avkastning från sina lediga kontanter. Före 2010 års Dodd-Frank Act skilde amerikanska bankregler mellan "NOW Accounts" och "Demand deposit accounts" – även om likheter finns. Detta berodde på att förordning Q (Reg Q) förbjöd banker att betala ränta på anfordringsinsättning, checkkonton. NOW-konton och Super NOW-konton var insättningsalternativ med en tillfällig innehavstid som faktiskt kunde betala en viss ränta. Dodd-Frank upphävde Req Q, vilket tillät banker att betala ränta på anfordringsinsättningar, vilket i princip eliminerade alla fördelar som NOW Accounts erbjöd.
Historik om förhandlingsbar ordning för uttagskonton
Historien om att förhindra insättare från att tjäna ränta på konton går tillbaka till den stora depressionen. Betydande bankoro markerade denna era på 1930-talet. Många såg räntebetalningarna på anfordringsinlåning som "överdriven konkurrens", vilket ledde till minskade vinstmarginaler. Detta var främst en faktor för stora New York-banker.
När räntorna steg på 1950-talet började många banker försöka komma runt förbudet. Detta började med ideella belöningar, som att erbjuda mer praktiska funktioner, ytterligare filialkontor och giveaways av konsumentvaror för att locka nya kunder. Det implicita intresset fick också successivt fäste. Detta inkluderade föredragna låneräntor. Banker korrelerade ofta dessa med en kunds inlåningssaldon. Bankerna började också visa avgifter som låg under kostnaden för vanliga tjänster, såsom checkclearing.
Ronald Haselton, tidigare VD och koncernchef för den Worcester, Massachusetts-baserade Consumer Savings Bank, var den första som utvecklade NOW-kontot officiellt. Detta blev en direkt utmaning mot förbudet mot räntebetalningar på inlåningskonton. 1974 tillät kongressen NOW Accounts i Massachusetts och New Hampshire. 1976 utvidgades bidraget till hela New England med ett räntetak på 5 %. Dessa konton kom också med kravet på sju dagars förvarning.
1980 utökades tillgången till NOW-konton över hela landet. Sedan, 1986, lyftes taket på 5 % på dessa konton. Avlägsnandet av taket ledde till en ny upprepning av NOW-kontot, Supe r NOW-kontot. Super NOW-konton var kända för att erbjuda högre räntor än vanliga NOW-konton.
2010 ledde bestämmelserna i Dodd-Frank Act till ett upphävande av Reg Q. Upphävandet av Reg Q eliminerade helt förbudet mot räntebärande checkkonton. Som ett resultat av detta fick bankerna mycket större handlingsutrymme att utveckla erbjudanden för räntebetalande checkkonton.
NOW-konton vs. anfordringskonton
I nutiden är NOW-konton i allmänhet bara ett minne blott. Utöver ränteförmånen, var den största skillnaden från checkkonton på anfordran när de var allmänt tillgängliga den sju dagar långa lagringsperioden, som krävde att kunderna planerade i förväg för ett eventuellt sju dagars förvarning. Inte alla banker åberopade innehavsperioden men det var huvudattributet som kännetecknade kontona totalt sett tillsammans med deras mätbara ränta.
Efter upphävandet av Req Q blev utbudet av checkkonton mer varierat. Genom historien har checkkonton använts för omedelbara uttag. De är också förlitade på av banker för vissa kortsiktiga kontantbehov.
I allmänhet är konkurrensen mellan vanliga banker relativt låg, med de flesta banker som erbjuder lite eller inget intresse alls. Konton som erbjuder de högsta relativa räntorna kommer vanligtvis med några långa krav på saldonivåer, rutinmässiga direkta insättningar och betalkortsanvändning. Specialiserade checkkontoprodukter kan också komma med cashback-erbjudanden eller några andra enkla extrafunktioner också.
Höjdpunkter
NOW Accounts fungerade som ett räntebärande alternativ för likvida medel.
Dodd-Frank Act upphävde förordning Q, som förbjöd ränta på anfordringskonton.
Ett NOW-konto var ett populärt ränteinlåningskonto innan Dodd-Frank Act.
