Insättningsbevis (CD)

Vad är ett insättningsbevis?

Ett insättningsbevis (CD) är en typ av sparkonto som vanligtvis utfärdas av affärsbanker, vilket begränsar din tillgång till pengarna du investerar men erbjuder mycket högre räntor än de som är kopplade till vanliga sparkonton. Insättningen ökar i värde under en överenskommen varaktighet, men den kan bli föremål för avgifter om den dras tillbaka före utgången av den tiden.

Djupare definition

När en kund öppnar ett CD-konto hos en bank investerar hon en viss summa pengar under en viss period. Emittenten betalar ränta med jämna mellanrum fram till förfallodagen, då kontoinnehavaren får sin ursprungliga investering plus all ränta. En CD-skiva med kortare förfallotid ger dig en anständig avkastning, men det lönar sig att investera i en CD-skiva med längre löptid, som vanligtvis har en högre avkastning.

Jämfört med vanliga sparkonton erbjuder CD-skivor en högre avkastning för att kompensera för förlusten av likviditet. De representerar också en investeringsmöjlighet med låg risk eftersom kontoinnehavaren behöver liten förståelse för investeringsmarknaderna och de är försäkrade av FDIC upp till $250 000. Vissa banker tillåter en rörlig ränta och andra kan indexera CD:n till aktiemarknaden eller andra index. Räntorna följer nästan alltid inflationen.

Medan banker bedömer straffavgifter på CD-kunder som tar ut sin huvudinsättning före förfallodagen,. tillåter vissa banker CD-ägaren att ta ut räntan som uppstått under CD:ns löptid, även om detta skulle minska intäkterna. Vissa CD-skivor rullar automatiskt över och applicerar räntan på kapitalbeloppet och därmed förvärrar ägarens inkomster, medan andra slutar få ränta efter förfalloperioden och kan antingen förnyas manuellt eller dras ut i sin helhet.

Exempel på insättningsbevis

Garfield har lite extra pengar på att driva en framgångsrik lasagnerestaurang. Eftersom han är katt vet han inte mycket om att investera, men han skulle vilja odla sina pengar med minimal ansträngning. Han öppnar en CD-skiva på 20 000 USD med en tvåårig löptid och en ränta på 3 procent, och i slutet av de två åren har den förfallit och är nu värd 21 218 USD.

Höjdpunkter

CD-skivor är en säkrare och mer konservativ investering än aktier och obligationer, som erbjuder lägre möjligheter till tillväxt, men med en icke-flyktig, garanterad avkastning.
Praktiskt taget alla banker, kreditföreningar och mäklarfirmor erbjuder en meny med CD-alternativ.
Även om du låser in en varaktighetstid när du öppnar en CD, finns det alternativ för att avsluta tidigt om du stöter på en nödsituation eller ändrade planer.
Toppbetalande insättningsbevis (CD) betalar högre räntor än de bästa spar- och penningmarknadskontona i utbyte mot att medlen lämnas på insättning under en bestämd tidsperiod.
De bästa nationellt tillgängliga CD-priserna är vanligtvis tre till fem gånger högre än branschgenomsnittet för varje termin, så att shoppa runt ger betydande vinster.

Vanliga frågor

Hur fungerar ett insättningsbevis (CD)?

Ett insättningsbevis (CD) är ett enkelt och populärt sparmedel som erbjuds av banker och kreditföreningar. När en insättare köper en CD, går de med på att lämna en viss summa pengar på banken under en viss tid, till exempel ett år. I utbyte går banken med på att betala dem en förutbestämd ränta och garanterar återbetalning av deras kapital vid slutet av löptiden. Att till exempel investera 1 000 USD på ett ettårigt, 5 % certifikat skulle innebära att du får 50 USD i ränta under loppet av ett år, plus de 1 000 USD du först investerade.

Vilka är fördelarna och nackdelarna med en CD?

Vissa sparare gillar CD-skivor på grund av säkerheten de ger, samt det faktum att de är perfekt förutsägbara. Å andra sidan lovar CD-skivor i allmänhet en mycket blygsam avkastning, särskilt under de senaste åren, när federal funds-räntan ligger på historiskt låga nivåer. Om den erbjudna räntan är under den nuvarande inflationstakten,. kommer investerare i CD-skivor faktiskt att förlora pengar på sin investering när den mäts på en inflationsjusterad basis. Av denna anledning kan avkastningsmedvetna investerare föredra investeringar som är mer riskfyllda men erbjuder högre potentiell avkastning.

Kan du förlora pengar på en CD?

Rent praktiskt är det nästan omöjligt att förlora pengar på en CD av två anledningar. För det första är de garanterade av banken eller kreditföreningen som erbjuder dem, vilket innebär att de enligt lag är skyldiga att betala dig exakt det belopp av ränta och kapital som överenskommits. För det andra är de i allmänhet också försäkrade av den federala regeringen, vilket innebär att även om banken eller kreditföreningen gick i konkurs, skulle din huvudman med största sannolikhet fortfarande återbetalas. Av dessa skäl anses CD-skivor vara en av de säkraste investeringarna som finns.