Mäklaravgift

Vad är en mäklaravgift?

En mäklaravgift är en avgift eller provision som en mäklare tar ut för att utföra transaktioner eller tillhandahålla specialiserade tjänster för kunders räkning. Mäklare tar ut mäklaravgifter för tjänster som köp, försäljning, konsultationer, förhandlingar och leverans.

Det finns många fall av mäklararvoden som tas ut i olika branscher som bland annat finansiella tjänster, försäkringar, fastigheter och leveranstjänster.

Förstå mäklararvoden

Mäklararvoden, även känd som mäklararvoden, baseras på en procentandel av transaktionen, som en fast avgift eller som en hybrid av de två. Mäklararvoden varierar beroende på bransch och typ av mäklare.

Inom fastighetsbranschen är en mäklaravgift vanligtvis en fast avgift eller en standardprocentsats som debiteras köparen, säljaren eller båda. Bolånemäklare hjälper potentiella låntagare att hitta och säkra bolån; deras tillhörande avgifter är mellan 1 % och 2 % av lånebeloppet.

Inom försäkringsbranschen företräder en mäklare, till skillnad från en agent, kundens intressen och inte försäkringsgivaren. Mäklare hittar de bästa försäkringarna för att möta kundernas behov och tar ut avgifter för sina tjänster. I sällsynta fall kan mäklare ta ut avgifter från både försäkringsgivaren och individen som köper försäkringen.

Inom den finansiella värdepappersbranschen tas en mäklaravgift ut för att underlätta handeln eller för att administrera placerings- eller andra konton. De tre huvudtyperna av mäklare som tar ut mäklaravgifter är fullservice, rabatt och online.

Fördelning av aktiemäklaravgift

Fullservicemäklararvoden

Fullservicemäklare erbjuder ett brett utbud av produkter och tjänster såsom fastighetsplanering, skatterådgivning och förberedelse och andra finansiella tjänster antingen personligen eller via telefon. Som ett resultat tjänar de de största mäklararvoden. För inte så länge sedan var det inte ovanligt att en fullservicemäklare debiterade uppemot $100 per handel för beställningar som gjordes hos en mänsklig mäklare.

Standardprovisionen för fullservicemäklare är idag mellan 1 % till 2 % av en kunds förvaltade tillgångar. Till exempel vill Tim köpa 100 aktier i företag A för 40 USD per aktie. Tims mäklare tjänar en provision på 80 USD för att underlätta transaktionen (40 USD/aktie x 100 aktier = 4 000 USD, 4 000 USD x 0,02 i provision = 80 USD). När provisionen läggs till är den totala kostnaden för handeln $4 000 + $80 = $4 080.

En 12B-1 avgift är en återkommande avgift som en mäklare får för att sälja en värdepappersfond. Avgifterna sträcker sig från 0,25 % till 0,75 % av det totala värdet av handeln. Årliga underhållsavgifter varierar från 0,25 % till 1,5 % av tillgångarna.

Rabatterade mäklararvoden

Eftersom rabattmäklare erbjuder ett smalare urval av produkter och inte ger några investeringar, tar de ut lägre avgifter än fullservicemäklare gör. Rabattmäklare tar ut en fast avgift för varje handelstransaktion. Den fasta avgiften per handel varierar från mindre än $5 till mer än $30 per handel. Kontounderhållsavgifter är vanligtvis cirka 0,5 % per år baserat på innehavda tillgångar.

Onlinemäklaravgifter

Onlinemäklare har de billigaste mäklararvoden. Deras primära roll är att låta investerare bedriva handel online. Kundtjänsten är begränsad. Många nätmäklare har tagit bort en specifik provisionsavgift för affärer på aktieaktier, men provisionsavgifter för optioner eller terminsaffärer gäller fortfarande. Avgifterna varierar och kan baseras på en avgift per kontrakt eller per aktie. Kontounderhållsavgifterna varierar mellan $0 och $50 per konto och år.

Minskning av mäklararvoden till noll

Investerare kan minska kontounderhållsavgifterna genom att jämföra mäklare, deras tillhandahållna tjänster och deras avgifter. Att köpa obelastade fonder eller avgiftsfria investeringar kan hjälpa till att undvika avgifter per handel. Det är viktigt att läsa det finstilta eller avgiftsschemat och ställa frågor om eventuella avgifter.

Idag erbjuder många onlineplattformar som Robinhood $0 handel i många aktier och ETF:er (liksom många andra som sedan dess har anslutit sig till den provisionsfria rörelsen). Försvinnandet av direkta mäklararvoden för affärer har varit resultatet av hård konkurrens som resulterat i avgiftskompression. Dessa tjänster tjänar istället pengar genom att sälja ditt orderflöde eller låna ut dina aktiepositioner till blankare.

Avgifter för pengahantering har också komprimerats genom onlinetjänster som kallas roboadvisors,. som använder algoritmer för att automatiskt upprätta och underhålla en optimal investeringsportfölj. Dessa tjänster debiterar mycket mindre än en mänsklig rådgivare, ofta bara 0,25 % till 0,50 % per år baserat på innehavda tillgångar, med några ännu lägre.

##Höjdpunkter

De tre huvudtyperna av mäklare inom finansbranschen som tar ut mäklaravgifter är fullservice, rabatt och online.
Idag erbjuder många mäklarplattformar online $0 mäklaravgifter för börsnoterade aktier och ETF:er.
Mäklararvoden baseras på en procentandel av transaktionen, som en fast avgift, eller som en hybrid av de två, och varierar beroende på bransch och typ av mäklare.
En mäklare eller agent tar ut en mäklaravgift för att utföra transaktioner eller tillhandahålla specialiserade tjänster.

##FAQ

Är det normalt att betala en mäklaravgift?

Traditionellt var de flesta investerare och handlare tvungna att betala avgifter till sina mäklare för att utföra affärer och underhålla sina konton. Med tillkomsten av internetbaserad handel, kontohantering online och hård konkurrens mellan mäklarfirmor har dagens avgifter på de flesta aktie- och ETF-affärer sjunkit till noll på flera plattformar.

Vad är den typiska mäklaravgiften för en fastighetsaffär?

Fastighetsmäklare och fastighetsmäklare tar vanligtvis cirka 5% till 6% av försäljningspriset för ett hus. Detta delas ofta upp mellan säljarens ombud och köparens ombud. Vissa rabatterade fastighetsmäklare kan ta ut ett lägre pris eller istället erbjuda en tjänst med fast avgift.

Vad är en typisk provision för optionsaffärer?

Många mäklare tar ut en fast provision plus en avgift per kontrakt för optionsaffärer. Detta kan vara ungefär $5,95 + $1,00 per kontrakt (så den totala avgiften för en handel med 10 lots skulle vara $5,95 + $10 = $15,95). Den exakta provisionsstrukturen kommer att variera beroende på din mäklare och nivån på handeln du gör med dem. Till exempel tar E•TRADE $0,65 per kontrakt men reduceras till $0,50 per kontrakt för konton med mer än 30 affärer under en månad.

Vilka mäklare tar ut avgifter på 0 USD vid aktieaffärer?

Robinhood var den första stora onlinemäklaren som erbjöd gratis handel med aktier och ETF:er 2015 när dess app officiellt lanserades. Sedan dess har många mäklare följt efter, inklusive Charles Schwab, Fidelity, Merrill Edge, E*TRADE, Interactive Brokers, TD Ameritrade, Webull, JP Morgan, Vanguard, SoFi och Ally Invest (bland andra). Observera att många av dessa plattformar tar fortfarande ut provisioner för handel med OTC-aktier, optioner, terminer eller andra icke-aktierelaterade värdepapper.