Social trygghet

Social Security är ett program som drivs av den federala regeringen som ger inkomster till ett brett spektrum av amerikaner, inklusive pensionärer, funktionshindrade och familjer med en avliden make eller förälder. I mitten av 2021 fick 65 miljoner amerikaner en månatlig förmånskontroll från Social Security, varav 46,7 miljoner var pensionärer, enligt Social Security Administration. Dessutom, från och med dec. 31, 2020, fick nästan 9 av 10 personer 65 år och äldre en förmånscheck, pensionerade eller inte.

Så här fungerar socialförsäkringen, hur den finansieras och hur den passar in i din pensionsplan.

Vad är social trygghet?

Social Security är ett program som förespråkas av president Franklin Roosevelt som en del av hans New Deal-serie av planer och undertecknades i lag i augusti 1935. Medan programmets huvudfokus idag är att tillhandahålla månatliga förmånskontroller för pensionärer, erbjuder socialförsäkringen också viktigt ekonomiskt stöd för en rad andra människor som kan ha svårt att försörja sig, inklusive:

– De som är funktionshindrade.

• Maka eller barn till en arbetare som dog.

• En frånskild make till en arbetare som dog.

• En beroende förälder till en arbetare som dog.

• Maka eller barn till en berättigad mottagare.

• En frånskild make till någon som är berättigad till förmåner.

Kort sagt erbjuder socialförsäkringen hjälp till dem som kanske inte kan hjälpa sig själva ekonomiskt. Du kanske kan få en förmån från socialförsäkringen i alla åldrar, beroende på dina omständigheter.

Faktum är att socialförsäkringen betalar mer pengar till barn än något annat statligt program gör.

För att vara berättigad till förmåner måste de flesta arbetare tjäna ett slags kredit i socialförsäkringssystemet. Du tjänar dessa krediter genom att arbeta och betala dina socialförsäkringsskatter, som tas ut från varje lönecheck. För 2022 tjänar du en kredit för varje $1 510 i intäkter, med maximalt fyra krediter per år. Vanligtvis ökar det belopp som behövs för att tjäna en kredit årligen.

De flesta arbetare behöver 40 poäng – det vill säga 10 års arbete – för att vara berättigade till förmåner. Yngre arbetstagare behöver arbeta under en kortare tid för att vara berättigade till handikappersättning eller efterlevandeförmån.

Hur finansieras socialförsäkringen?

Socialförsäkringen finansieras med en löneskatt på arbetare och deras arbetsgivare. Du betalar skatt på dina inkomster upp till $147 700 (år 2022), och skattesatsen varierar beroende på din anställningsstatus:

– Jobbar du för någon annan betalar du 6,2 procent och din arbetsgivare 6,2 procent.

– Är du egen företagare betalar du hela skatten, 12,4 procent av din inkomst.

Dessa skatter går in i en fond där de används för att betala förmåner för personer som får förmåner idag. Social Security Administration säger att cirka 85 procent av dessa pengar går till förmåner för pensionärer och deras familjer, samt till efterlevande makar och barn till arbetare som har dött. Resterande 15 procent går till funktionshindrade och deras familjer.

De administrativa kostnaderna för programmet betalas via fonden, men dessa kostnader är relativt låga procentuellt sett, mindre än 1 procent av de totala pengarna som betalas in till fonden. Denna låga omkostnad gör social trygghet till ett av de mest effektiva statliga programmen.

Det är också viktigt att förstå att pengarna du betalar in i programmet inte finns på ett konto som är avsett för dig och från vilket du kommer att få förmåner senare. Dessa medel betalas ut till nuvarande mottagare, och resten sätts till fonden för senare utbetalning.

Hur passar socialförsäkringen in i din pensionsplan?

Även om social trygghet ger en kritisk mängd inkomst för många amerikaner, var det aldrig tänkt att vara en fullständig pensionsplan, enligt Social Security Administration.

Programmet ersätter en del av arbetarnas inkomster före pensionering baserat på deras totala livsinkomst. Den faktiska förmånen du kommer att få beror på hur mycket du har bidragit till programmet under dina arbetsår och kritiskt vid vilken ålder du börjar ta ut din förmån (en punkt som inspirerar utan slut på planering och debatt om den bästa tiden att börja ).

Du kan börja ta ut förmåner redan vid 62 års ålder, men din utbetalning blir lägre än om du börjar vid full pensionsålder eller senare. Om du går i förtidspension blir din månatliga förmån cirka hälften av 1 procent mindre för varje månad före din fulla pensionsålder. Så det kan bli dyrt, särskilt om du bor långt efter att du gått i pension, att ta ut din socialförsäkringsförmån så snart du är berättigad.

Din full ålderspension beror på vilket år du är född, med full pensionsålder 67 år för dem som är födda 1960 eller senare. Vid den åldern får du hela pensionsförmånen varje månad.

Om du tar ut din fulla pensionsförmån, här är hur stor procent av din förtidspensionering som kan ersättas av socialförsäkring:

– Mycket låginkomsttagare kan räkna med att få 75 procent av sin arbetsinkomst.

– Medelinkomsttagare kan se ungefär 40 procent av sin arbetsinkomst.

– Höginkomsttagare kan få ungefär 27 procent av sin arbetsinkomst.

Finansiella rådgivare föreslår att arbetare kommer att behöva minst 70 eller 80 procent av sin förtidspensionering för en bekväm pension. Så om du är en högre inkomsttagare och du vill behålla din levnadsstandard måste du vända dig till andra inkomstkällor, inklusive arbetsgivarsponsrade pensionsplaner som en 401(k), en IRA och andra skattepliktiga besparingar och investeringskonton.

slutsats

Social trygghet kan hjälpa dig att överbrygga klyftan mellan dina egna pensionsfonder och finansiell stabilitet under dina gyllene år. Men det är viktigt att komma ihåg att du fortfarande måste spara pengar på egen hand, eftersom programmet i sig sannolikt inte kommer att räcka för de flesta arbetare.

##Höjdpunkter

• Arbetare som väntar på att hämta socialförsäkringen, upp till 70 års ålder, kommer att få högre månatliga förmåner.

• Makar och före detta makar kan också vara berättigade till förmåner baserat på inkomstregistret för sin partner eller tidigare partner.

• För att kvalificera sig för sociala pensionsförmåner måste arbetstagare vara minst 62 år och ha betalat in i systemet i 10 år eller mer.

– Personer som inte kan arbeta på grund av funktionsnedsättning kan vara berättigade till bidrag om de uppfyller vissa krav.

• Social Security är ett federalt program i USA som ger pensionsförmåner och invaliditetsinkomster till kvalificerade personer, såväl som deras makar, barn och efterlevande.

##FAQ

Vad är full pensionsålder?

Full pensionsålder (FRA) är den ålder du måste uppnå för att vara berättigad till full pensionsförmåner från socialförsäkringen. Åldern varierar beroende på när du är född. FRA är 66 år och två månader för de födda 1955 och ökar gradvis till 67 för de födda 1960 och senare.

Vad är skillnaden mellan social trygghet och kompletterande trygghetsinkomst (SSI)?

Supplemental Security Income (SSI) är ett separat program från socialförsäkringsförmåner för pensionerade eller funktionshindrade och deras efterlevande. SSI tillhandahåller månatliga kontantutdelningar till äldre eller funktionshindrade personer med liten eller ingen inkomst för att hjälpa dem att möta sina grundläggande behov.

Vilka fördelar ger socialförsäkringen?

Social trygghet ger förmåner för kvalificerade pensionärer, funktionshindrade, såväl som för deras makar, barn och efterlevande. Förmånsbeloppet baseras bland annat på din inkomsthistorik.