Oran ve Vadeli Yeniden Finansman
Oran ve Vadeli Yeniden Finansman Nedir?
Oran ve vadeli yeniden finansman, herhangi bir yeni para yatırmadan mevcut bir ipoteğin faiz oranını, vadesini veya hem oranını hem de vadesini değiştirir. Aynı zamanda “ nakit çıkışı olmayan yeniden finansman ” olarak da bilinir .
, krediye yeni paranın yatırıldığı ve borçlunun yeni kredisine ek olarak kapanışta nakit aldığı nakit çıkışlı yeniden finansmandan farklıdır . Oran ve vadeli yeniden finansmanlar genellikle nakit çıkışlı yeniden finansmanlardan daha düşük faiz oranları taşır.
Oran ve Vadeli Yeniden Finansmanı Anlama
Oran ve vadeli yeniden finansman faaliyeti, esas olarak aylık ipotek ödemelerini düşürmek için piyasa faiz oranlarındaki düşüşten kaynaklanmaktadır. Bu, ev öz kaynaklarından yararlanmak isteyen ev sahipleri tarafından artan ev değerleriyle yönlendirilen nakit çıkışı yeniden finansman faaliyeti ile karşılaştırılabilir.
Oran ve vadeli yeniden finansmanın potansiyel faydaları arasında, ipotek üzerinde daha düşük bir faiz oranı ve daha uygun bir vade sağlanması; ana bakiye aynı kalır. Bu tür bir yeniden finansman, aylık ödemelerinizi azaltabilir veya ipoteği daha hızlı ödemek için potansiyel olarak yeni bir program belirleyebilir. Bir oran ve vadeli seçeneği kullanmanın birkaç yolu vardır.
Hem oranlı hem vadeli hem de nakit çıkışlı yeniden finansmanın avantajları ve dezavantajları olduğundan, herhangi bir nihai karar vermeden önce her birinin artılarını ve eksilerini tartmanız gerekir.
Oran ve Vadeli Yeniden Finansman Gereksinimleri
Oran ve vadeli yeniden finansmanın işe yaraması için, borçluya daha düşük faiz oranları sunulmalıdır. Bunun olmamasının iki ana nedeni var. Birincisi, genel ekonomideki faiz oranları başvuru sürecinde yükselebilir ve artık mevcut değildir. Bu, faiz oranlarını etkileyen ve borçluların üzerinde kontrol sahibi olmadığı birçok faktörden biridir.
tüketici krediniz üzerinde bir miktar kontrolünüz vardır . Kredi kartlarında veya ipotek ödemelerinde temerrüde düştüyseniz, muhtemelen daha yüksek faiz oranlarıyla karşı karşıya kalacaksınız. Bu kişisel faktörler genellikle piyasa faiz oranlarından daha önemlidir. Öte yandan, krediniz önemli ölçüde iyileştiyse, daha düşük bir faiz oranıyla yeniden finanse edebilirsiniz.
Nakit ödemeli yeniden finansman, ipoteğinize borçlu olunan anaparayı artırır.
Oran ve Vadeli Yeniden Finansman ve Diğer Seçenekler
Nakit ödemeli yeniden finansman, kullanmanız için evinizden öz sermaye alır. Yükselen emlak değerleri nedeniyle mülkün genel değeri arttığında en iyi sonucu verir. Bununla birlikte, ipoteğe iyi durumdaysanız ve özkaynaklarının önemli bir bölümünü ödediyseniz, nakit çıkışı yeniden finansmanı da yapılabilir. Nakit çıkışı yeniden finansmanı, ipoteğinize borçlu olunan anaparayı artırır.
Bu yeniden finansman biçimi, yeni değerini ölçmek için evin yeniden değerlendirilmesini gerektirebilir. Evin değerinden sermayeye erişmek için böyle bir yeniden finansman arayışında olabilirsiniz, aksi takdirde ev satılana kadar göremeyebilirsiniz. “Nakit yeniden finansman” adı verilen bir ters seçenek, kalan anaparayı azaltmak için ipoteğin çözümüne daha fazla para yatırmayı içerir.
Bu seçeneklerden herhangi birini değerlendirirken, tüm sonuçları dikkatli bir şekilde hesaplamak ve mevcut ipoteğinizi korumakla nasıl karşılaştırıldıklarını görmek önemlidir.
Oran ve Vadeli Yeniden Finansman Örnekleri
Diyelim ki 10 yıldır 30 yıllık ipotek ödüyorsunuz ve faizler aniden düşüyor; Yeni oranlardan yararlanmak isteyebilirsiniz. Bir seçenek, orijinal ipotekte kalan bakiyeyi, 30 yıllık yeni bir tam dönem için bu düşük oranda yeniden finanse etmek olacaktır. Yeni kredinin aylık ödemeleri daha düşük olacaktır, ancak daha düşük bir oranda yeniden başlamak gibi olacaktır. İpoteği ödemek için toplam süreye 10 yıl ekler. İlk ipoteği ödemek için 10 yıl harcandı ve yenisi için toplamda 40 yıla eşit olan 30 yıl daha olacaktı. Daha düşük faiz oranları ve daha uzun vade arasında, aylık ödemeler çok daha düşük olacaktır.
Yeni faiz oranını ödemek ve 15 yıllık bir ipotek anlaşması yapmak için oran ve vadeli yeniden finansman seçeneğini de kullanabilirsiniz. Aylık ödemeleriniz, diğer her şey eşit olmak üzere, 30 yıllık bir döneme göre iki kat daha yüksek olacaktır. Ancak, faiz oranları düştüğü için, aylık ödemeleriniz, orijinal ipoteğin kalan 20 yılı için olduğundan daha düşük olabilir.
Yine de, daha kısa vade nedeniyle aylık ödemelerinizin daha yüksek olması daha olasıdır. Başlıca avantajı, beş yıllık ödemelerden tasarruf etmenizdir. Orijinal ipoteği ödemek için 10 yıl harcandı ve yenisi için toplamda 25 yıla eşit olan 15 yıl olacaktı.
Mortgage kredisi ayrımcılığı yasa dışıdır. Irk, din, cinsiyet, medeni durum, kamu yardımı kullanımı, ulusal köken, engellilik veya yaş nedeniyle ayrımcılığa uğradığınızı düşünüyorsanız, atabileceğiniz adımlar vardır. Böyle bir adım, Tüketici Mali Koruma Bürosuna veya ABD Konut ve Kentsel Gelişim Departmanına (HUD) bir rapor sunmaktır.
Öne Çıkanlar
Bir oran ve vadeli yeniden finansman, mevcut bir ipoteğin faiz oranını değiştirir veya yeni para yatırmadan.
Krediniz önemli ölçüde iyileştiyse, daha düşük bir faiz oranıyla yeniden finanse edebilirsiniz.
Oran ve vadeli yeniden finansman faaliyeti, genellikle geçerli faiz oranlarındaki düşüşe tepki olarak ortaya çıkarken, nakit çıkışı yeniden finansmanları genellikle artan ev değerleri tarafından yönlendirilir.
