顾问账户

什么是顾问账户？

顾问账户是一种投资账户，其中包括投资咨询服务，以帮助客户制定和实施投资购买和策略。随着机器人咨询服务的增长，顾问账户可以包括多个级别的服务和建议。许多平台还提供自动化和个人交互的组合，称为混合顾问账户。

任何顾问账户的费用结构通常以资产为基础，客户根据账户中持有的资产百分比支付年费。

了解顾问账户

顾问账户为投资者提供一系列不同的服务。顾问账户适用于寻求更全面的投资方法的投资者。然而，咨询账户服务可以为投资者提供广泛的服务。账户可能支持整体投资组合管理、个人财务规划或目标资本资产。

一般来说，顾问账户中管理的资产受信托标准的约束，这意味着他们的投资建议基于全面的投资组合匹配。这些账户通常还会产生基于资产的费用，其中包括运营交易成本和投资组合管理费用。

在整个市场中，顾问账户的结构通常针对高净值投资者或寻求折扣平台的投资者。

高净值账户

高净值投资者拥有更广泛的选择和服务的优势。

投资组合管理

高净值投资者可以从由财务顾问全面监督的众多个人投资组合管理产品中进行选择，费用范围为总资产的 1% 至 5%。最低投资额通常从 100,000 美元到 500,000 美元不等。

股票、债券和基金交易的服务提供整体投资组合管理建议。这些投资组合通常按照广泛的分配策略进行管理，还可以包括针对非证券资产（如财产和艺术品）的金融服务。

瑞银、摩根士丹利和摩根大通为高净值投资者提供著名的咨询平台。这些咨询平台通常包括特殊的包装账户，允许客户专注于特定投资，例如共同基金。 UBS Pace 平台就是一个例子。

单独管理的帐户

对于寻求将资金投资于由专业资金经理管理的目标投资组合的高净值投资者来说，单独管理的账户是一种选择。富达独立管理账户平台提供了一个示例，其中包含各种策略的众多产品。

这些账户允许有针对性的投资，而不是整体的财务规划。富达的最低投资范围从 100,000 美元到 500,000 美元不等。费用范围从 0.20% 到 1.50% 。

折扣咨询账户

折扣投资者还会发现大量顾问账户，这些账户将收取少量顾问服务费。 Betterment等机器人顾问提供的服务无需最低投资。分级收费表通过 Betterment 平台集成到账户管理流程中，提供 0.25% 的低成本数字顾问账户费用，而高级账户包括 0.40% 的费用。

嘉信理财和先锋等知名投资公司提供专业管理的折扣咨询账户，最低投资额较低。这些账户提供机器人咨询服务以及来自个人财务顾问的财富管理建议。

嘉信理财提供其智能投资组合机器人咨询服务，最低投资额为 5,000 美元，无需顾问账户费用。 Vanguard 提供其个人财富管理服务，该服务与财务顾问合作，最低投资额为 50,000 美元。 Vanguard Personal Advisor Services 平台提供 0.30% 的低顾问账户费用。