Cuenta de asesor
驴Qu茅 es una cuenta de asesor?
Una cuenta de asesor es un tipo de cuenta de inversi贸n donde se incluyen servicios de asesor铆a de inversi贸n para ayudar a un cliente a formular e implementar compras y estrategias de inversi贸n. Con el crecimiento de los servicios de asesor铆a rob贸tica, las cuentas de asesores pueden incluir m煤ltiples niveles de servicio y asesoramiento. Muchas plataformas tambi茅n ofrecen una combinaci贸n de interacci贸n personal y automatizada, lo que se conoce como cuentas de asesor h铆bridas.
La estructura de tarifas de cualquier cuenta de asesor generalmente se basa en activos, con una tarifa anual pagada por el cliente en funci贸n del porcentaje de activos mantenidos en la cuenta.
Comprender las cuentas de los asesores
Las cuentas de asesor brindan una variedad de servicios diferentes para los inversores. Las cuentas de asesor son para inversores que buscan un enfoque m谩s hol铆stico para invertir. Sin embargo, los servicios de asesoramiento de cuentas pueden variar ampliamente para los inversores. Las cuentas pueden respaldar la gesti贸n hol铆stica de la cartera, la planificaci贸n financiera personal o los activos de capital espec铆ficos.
En general, los activos administrados en cuentas de asesores est谩n sujetos a est谩ndares fiduciarios, lo que significa que sus recomendaciones de inversi贸n se basan en un ajuste de cartera integral. Estas cuentas generalmente tambi茅n incurrir谩n en una tarifa basada en activos que incluye el costo de las transacciones operativas y los gastos de administraci贸n de cartera.
En general, en todo el mercado, las cuentas de asesores generalmente est谩n estructuradas para apuntar a inversionistas de alto valor neto o inversionistas que buscan plataformas de descuento.
Cuentas de alto valor neto
Los inversores de alto valor neto tienen la ventaja de una gama m谩s amplia de opciones y servicios cuando buscan asesoramiento y apoyo financiero profesional.
Gesti贸n de la cartera
Los inversores de alto valor neto pueden elegir entre una multitud de ofertas de administraci贸n de carteras personales supervisadas de manera integral por un asesor financiero por tarifas que pueden oscilar entre el 1 % y el 5 % de los activos totales. Los m铆nimos de inversi贸n generalmente oscilan entre $ 100,000 y $ 500,000.
Los asesores financieros ofrecen recomendaciones integrales de gesti贸n de carteras con servicios que integran transacciones de acciones,. bonos y fondos. Estas carteras generalmente se administran con una estrategia de asignaci贸n amplia y tambi茅n pueden incluir servicios financieros para activos que no son valores, como propiedades y obras de arte.
UBS, Morgan Stanley y JPMorgan ofrecen destacadas plataformas de asesoramiento para inversores de alto valor neto. Estas plataformas de asesoramiento a menudo incluir谩n cuentas especiales,. que permiten a un cliente centrarse en inversiones espec铆ficas, como fondos mutuos. La plataforma UBS Pace proporciona un ejemplo.
Cuentas administradas por separado
Las cuentas administradas por separado son una opci贸n para los inversores de alto valor neto que buscan invertir capital en carteras espec铆ficas administradas por administradores de dinero profesionales. La plataforma de cuentas administradas por separado de Fidelity ofrece un ejemplo de esto con numerosas ofertas en varias estrategias.
Estas cuentas permiten una inversi贸n espec铆fica en lugar de una planificaci贸n financiera hol铆stica. Las inversiones m铆nimas de fidelidad oscilan entre $ 100,000 y $ 500,000. Las tarifas pueden oscilar entre el 0,20% y el 1,50% .
Cuentas de asesoramiento de descuento
Los inversores de descuento tambi茅n encontrar谩n una multitud de cuentas de asesoramiento que cobrar谩n una peque帽a tarifa de asesor por los servicios. Los asesores autom谩ticos como Betterment ofrecen servicios sin necesidad de una inversi贸n m铆nima. Los programas de tarifas escalonadas est谩n integrados en el proceso de administraci贸n de cuentas con la plataforma Betterment, que ofrece una tarifa de cuenta de asesor digital de bajo costo del 0,25 %, mientras que la cuenta premium incluye una tarifa del 0,40 %.
Las cuentas de asesoramiento de descuento administradas profesionalmente con una inversi贸n m铆nima m谩s baja est谩n disponibles en compa帽铆as de inversi贸n reconocidas como Charles Schwab y Vanguard. Estas cuentas ofrecen servicios de roboasesoramiento, as铆 como asesoramiento sobre gesti贸n patrimonial de un asesor financiero personal.
Charles Schwab ofrece sus servicios de asesor铆a rob贸tica de carteras inteligentes por una inversi贸n m铆nima baja de $ 5,000 sin tarifas de cuenta de asesor. Vanguard ofrece sus servicios de administraci贸n de patrimonio personal, que se asocian con un asesor financiero por una inversi贸n m铆nima de $50,000. La plataforma Vanguard Personal Advisor Services ofrece una tarifa de cuenta de asesor baja del 0,30 %.
