Cuenta de asesor
¿Qué es una cuenta de asesor?
Una cuenta de asesor es un tipo de cuenta de inversión donde se incluyen servicios de asesoría de inversión para ayudar a un cliente a formular e implementar compras y estrategias de inversión. Con el crecimiento de los servicios de asesoría robótica, las cuentas de asesores pueden incluir múltiples niveles de servicio y asesoramiento. Muchas plataformas también ofrecen una combinación de interacción personal y automatizada, lo que se conoce como cuentas de asesor híbridas.
La estructura de tarifas de cualquier cuenta de asesor generalmente se basa en activos, con una tarifa anual pagada por el cliente en función del porcentaje de activos mantenidos en la cuenta.
Comprender las cuentas de los asesores
Las cuentas de asesor brindan una variedad de servicios diferentes para los inversores. Las cuentas de asesor son para inversores que buscan un enfoque más holístico para invertir. Sin embargo, los servicios de asesoramiento de cuentas pueden variar ampliamente para los inversores. Las cuentas pueden respaldar la gestión holística de la cartera, la planificación financiera personal o los activos de capital específicos.
En general, los activos administrados en cuentas de asesores están sujetos a estándares fiduciarios, lo que significa que sus recomendaciones de inversión se basan en un ajuste de cartera integral. Estas cuentas generalmente también incurrirán en una tarifa basada en activos que incluye el costo de las transacciones operativas y los gastos de administración de cartera.
En general, en todo el mercado, las cuentas de asesores generalmente están estructuradas para apuntar a inversionistas de alto valor neto o inversionistas que buscan plataformas de descuento.
Cuentas de alto valor neto
Los inversores de alto valor neto tienen la ventaja de una gama más amplia de opciones y servicios cuando buscan asesoramiento y apoyo financiero profesional.
Gestión de la cartera
Los inversores de alto valor neto pueden elegir entre una multitud de ofertas de administración de carteras personales supervisadas de manera integral por un asesor financiero por tarifas que pueden oscilar entre el 1 % y el 5 % de los activos totales. Los mínimos de inversión generalmente oscilan entre $ 100,000 y $ 500,000.
Los asesores financieros ofrecen recomendaciones integrales de gestión de carteras con servicios que integran transacciones de acciones,. bonos y fondos. Estas carteras generalmente se administran con una estrategia de asignación amplia y también pueden incluir servicios financieros para activos que no son valores, como propiedades y obras de arte.
UBS, Morgan Stanley y JPMorgan ofrecen destacadas plataformas de asesoramiento para inversores de alto valor neto. Estas plataformas de asesoramiento a menudo incluirán cuentas especiales,. que permiten a un cliente centrarse en inversiones específicas, como fondos mutuos. La plataforma UBS Pace proporciona un ejemplo.
Cuentas administradas por separado
Las cuentas administradas por separado son una opción para los inversores de alto valor neto que buscan invertir capital en carteras específicas administradas por administradores de dinero profesionales. La plataforma de cuentas administradas por separado de Fidelity ofrece un ejemplo de esto con numerosas ofertas en varias estrategias.
Estas cuentas permiten una inversión específica en lugar de una planificación financiera holística. Las inversiones mínimas de fidelidad oscilan entre $ 100,000 y $ 500,000. Las tarifas pueden oscilar entre el 0,20% y el 1,50% .
Cuentas de asesoramiento de descuento
Los inversores de descuento también encontrarán una multitud de cuentas de asesoramiento que cobrarán una pequeña tarifa de asesor por los servicios. Los asesores automáticos como Betterment ofrecen servicios sin necesidad de una inversión mínima. Los programas de tarifas escalonadas están integrados en el proceso de administración de cuentas con la plataforma Betterment, que ofrece una tarifa de cuenta de asesor digital de bajo costo del 0,25 %, mientras que la cuenta premium incluye una tarifa del 0,40 %.
Las cuentas de asesoramiento de descuento administradas profesionalmente con una inversión mínima más baja están disponibles en compañías de inversión reconocidas como Charles Schwab y Vanguard. Estas cuentas ofrecen servicios de roboasesoramiento, así como asesoramiento sobre gestión patrimonial de un asesor financiero personal.
Charles Schwab ofrece sus servicios de asesoría robótica de carteras inteligentes por una inversión mínima baja de $ 5,000 sin tarifas de cuenta de asesor. Vanguard ofrece sus servicios de administración de patrimonio personal, que se asocian con un asesor financiero por una inversión mínima de $50,000. La plataforma Vanguard Personal Advisor Services ofrece una tarifa de cuenta de asesor baja del 0,30 %.
