Compte conseiller

Qu'est-ce qu'un compte conseiller ?

Un compte de conseiller est un type de compte de placement où des services de conseil en placement sont inclus pour aider un client à formuler et à mettre en œuvre des achats et des stratégies de placement. Avec la croissance des services de conseil robotique, les comptes de conseiller peuvent inclure plusieurs niveaux de service et de conseil. De nombreuses plateformes offrent également une combinaison d'interactions automatisées et personnelles, connues sous le nom de comptes de conseiller hybrides.

La structure des frais de tout compte de conseiller est généralement basée sur les actifs, avec des frais annuels payés par le client en fonction du pourcentage des actifs détenus dans le compte.

Comprendre les comptes de conseiller

Les comptes de conseiller offrent une gamme de services différents aux investisseurs. Les comptes de conseiller sont destinés aux investisseurs qui recherchent une approche plus holistique de l'investissement. Cependant, les services de compte consultatif peuvent varier largement pour les investisseurs. Les comptes peuvent prendre en charge la gestion de portefeuille holistique, la planification financière personnelle ou des immobilisations ciblées.

En général, les actifs gérés dans les comptes de conseillers sont soumis à des normes fiduciaires, ce qui signifie que leurs recommandations d'investissement sont basées sur un ajustement complet du portefeuille. Ces comptes entraîneront également généralement des frais basés sur l'actif, qui comprennent le coût des transactions opérationnelles et les frais de gestion de portefeuille.

Dans l'ensemble du marché, les comptes de conseillers sont généralement structurés pour cibler soit les investisseurs fortunés, soit les investisseurs à la recherche de plateformes de rabais.

Comptes à valeur nette élevée

Les investisseurs fortunés ont l'avantage d'un plus large éventail de choix et de services lorsqu'ils recherchent des conseils et un soutien financiers professionnels.

Gestion de portefeuille

Les investisseurs fortunés peuvent choisir parmi une multitude d'offres de gestion de portefeuille personnel entièrement supervisées par un conseiller financier moyennant des frais pouvant aller de 1 % à 5 % de l'actif total. Les minimums d'investissement varient généralement de 100 000 $ à 500 000 $.

Les conseillers financiers proposent des recommandations de gestion de portefeuille holistiques avec des services qui intègrent des transactions pour les actions,. les obligations et les fonds. Ces portefeuilles sont généralement gérés selon une large stratégie d'allocation et peuvent également inclure des services financiers pour des actifs non sécurisés tels que des biens immobiliers et des œuvres d'art.

Des plateformes de conseil de premier plan pour les investisseurs fortunés sont proposées par UBS, Morgan Stanley et JPMorgan. Ces plateformes de conseil incluront souvent des comptes intégrés spéciaux,. qui permettent à un client de se concentrer sur des investissements spécifiques tels que les fonds communs de placement. La plateforme UBS Pace en est un exemple.

Comptes gérés séparément

Les comptes gérés séparément sont une option pour les investisseurs fortunés qui cherchent à investir des capitaux dans des portefeuilles ciblés gérés par des gestionnaires de fonds professionnels. La plate-forme de comptes gérés séparément Fidelity en offre un exemple avec de nombreuses offres à travers diverses stratégies.

Ces comptes permettent des investissements ciblés plutôt qu'une planification financière globale. Les investissements minimums de Fidelity vont de 100 000 $ à 500 000 $. Les frais peuvent varier de 0,20 % à 1,50 % .

Comptes consultatifs de réduction

Les investisseurs à rabais trouveront également une multitude de comptes de conseil qui factureront des frais de conseiller minimes pour les services. Les conseillers robots tels que Betterment offrent des services sans investissement minimum requis. Des barèmes de frais échelonnés sont intégrés dans le processus de gestion de compte avec la plateforme Betterment, offrant des frais de compte de conseiller numérique à faible coût de 0,25 % tandis que le compte premium comprend des frais de 0,40 %.

Des comptes de conseil à escompte gérés par des professionnels avec un investissement minimum inférieur sont disponibles dans des sociétés d'investissement bien connues telles que Charles Schwab et Vanguard. Ces comptes offrent des services de conseil robotique ainsi que des conseils en gestion de patrimoine d'un conseiller financier personnel.

Charles Schwab propose ses services de conseil robotique Intelligent Portfolios pour un investissement minimum de 5 000 $ sans frais de compte de conseiller. Vanguard propose ses services de gestion de patrimoine personnel, qui s'associent à un conseiller financier pour un investissement minimum de 50 000 $. La plate-forme Vanguard Personal Advisor Services offre des frais de compte de conseiller peu élevés de 0,30 %.