Ráðgjafareikningur

Hvað er ráðgjafareikningur?

Ráðgjafareikningur er tegund fjárfestingarreiknings þar sem fjárfestingarráðgjafarþjónusta er innifalin til að hjálpa viðskiptavinum að móta og innleiða fjárfestingarkaup og aðferðir. Með vexti robo ráðgjafaþjónustu geta ráðgjafareikningar innihaldið mörg þjónustustig og ráðgjöf. Margir pallar bjóða einnig upp á blöndu af bæði sjálfvirkum og persónulegum samskiptum, þekktir sem blendingsráðgjafareikningar.

Þóknunaruppbygging hvers ráðgjafareiknings er venjulega eignamiðuð, með árgjaldi sem viðskiptavinurinn greiðir miðað við prósentu eigna sem eru á reikningnum.

Skilningur ráðgjafareikninga

Ráðgjafareikningar bjóða upp á margs konar þjónustu fyrir fjárfesta. Ráðgjafareikningar eru fyrir fjárfesta sem leitast eftir heildrænni nálgun við fjárfestingar. Hins vegar getur ráðgefandi reikningsþjónusta verið mikið fyrir fjárfesta. Reikningar geta stutt heildræna eignastýringu, persónulega fjárhagsáætlun eða markvissar eignir.

Almennt séð eru eignir sem stjórnað er á ráðgjafareikningum háðar trúnaðarstaðlum, sem þýðir að fjárfestingarráðleggingar þeirra eru byggðar á alhliða eignasafni. Þessir reikningar munu einnig venjulega bera eignatengd þóknun sem felur í sér kostnað við rekstrarviðskipti og kostnað við eignasafnsstjórnun.

Í stórum dráttum á markaðnum eru ráðgjafareikningar almennt uppbyggðir til að miða annaðhvort á fjárfestir með eignir eða fjárfestum sem leita að afsláttarvettvangi.

Nettóreikningar

Fjárfestar með mikla fjármuni hafa kost á víðtækari valmöguleikum og þjónustu þegar þeir leita eftir faglegri fjármálaráðgjöf og stuðningi.

Eignastýring

Fjárfestar með mikla fjármuni geta valið úr fjölmörgum persónulegum eignastýringartilboðum undir alhliða umsjón fjármálaráðgjafa fyrir þóknun sem getur verið á bilinu 1% til 5% af heildareignum. Fjárfestingarlágmörk eru venjulega á bilinu $100.000 til $500.000.

Fjármálaráðgjafar bjóða upp á heildrænar ráðleggingar um eignastýringu með þjónustu sem samþættir viðskipti með hlutabréf,. skuldabréf og sjóði. Þessum eignasöfnum er venjulega stýrt samkvæmt víðtækri úthlutunarstefnu og geta einnig falið í sér fjármálaþjónustu fyrir eignir sem ekki eru tryggðar eins og eignir og listaverk.

Áberandi ráðgjafarvettvangar fyrir auðfjárfesta eru í boði hjá UBS, Morgan Stanley og JPMorgan. Þessir ráðgjafarvettvangar munu oft innihalda sérstaka umbúðareikninga,. sem gera viðskiptavinum kleift að einbeita sér að sérstökum fjárfestingum eins og verðbréfasjóðum. UBS Pace vettvangurinn gefur eitt dæmi.

Sérstýrðir reikningar

Sérstýrðir reikningar eru valkostur fyrir stóreignafjárfesta sem leitast við að fjárfesta í markvissum eignasöfnum sem stjórnað er af faglegum peningastjórum. Fidelity sérstýrður reikningsvettvangur býður upp á dæmi um þetta með fjölmörgum tilboðum í ýmsum aðferðum.

Þessir reikningar gera ráð fyrir markvissri fjárfestingu frekar en heildrænni fjárhagsáætlun. Fidelity lágmarksfjárfestingar eru á bilinu $100.000 til $500.000. Gjöld geta verið á bilinu 0,20% til 1,50% .

Afsláttarráðgjafarreikningar

Afsláttarfjárfestar munu einnig finna fjölda ráðgjafareikninga sem munu rukka lítið ráðgjafagjald fyrir þjónustu. Robo ráðgjafar eins og Betterment bjóða upp á þjónustu án lágmarksfjárfestingar. Þrepjaskipt gjaldaáætlanir eru samþættar reikningsstjórnunarferlinu með Betterment vettvangnum, sem býður upp á ódýrt gjald fyrir stafræna ráðgjafareikning upp á 0,25% á meðan iðgjaldareikningur inniheldur 0,40% þóknun.

Faglega stýrðir afsláttarráðgjafarreikningar með lægri lágmarksfjárfestingu eru fáanlegir hjá þekktum fjárfestingarfyrirtækjum eins og Charles Schwab og Vanguard. Þessir reikningar bjóða upp á robo ráðgjafarþjónustu sem og eignastýringarráðgjöf frá persónulegum fjármálaráðgjafa.

Charles Schwab býður upp á Intelligent Portfolios robo ráðgjafarþjónustu fyrir lága lágmarksfjárfestingu upp á $5.000 án ráðgjafareikningsgjalda. Vanguard býður upp á persónulega eignastýringarþjónustu sína, sem er í samstarfi við fjármálaráðgjafa fyrir lágmarksfjárfestingu upp á $50.000. Vanguard Personal Advisor Services vettvangurinn býður upp á lágt ráðgjafareikningsgjald upp á 0,30%.