Счет советника

Что такое аккаунт советника?

Счет советника — это тип инвестиционного счета, в который включены инвестиционные консультационные услуги, чтобы помочь клиенту сформулировать и реализовать инвестиционные покупки и стратегии. С ростом количества консультационных услуг роботов учетные записи консультантов могут включать в себя несколько уровней обслуживания и консультаций. Многие платформы также обеспечивают сочетание автоматизированного и личного взаимодействия, известного как учетные записи гибридных советников.

Структура вознаграждения любого счета консультанта обычно основана на активах, при этом ежегодная плата выплачивается клиентом в зависимости от процента активов, хранящихся на счете.

Понимание счетов советника

Счета консультантов предоставляют ряд различных услуг для инвесторов. Счета советников предназначены для инвесторов, которые ищут более целостный подход к инвестированию. Тем не менее, консультационные услуги по счетам могут широко варьироваться для инвесторов. Учетные записи могут поддерживать целостное управление портфелем, личное финансовое планирование или целевые капитальные активы.

Как правило, активы, управляемые на счетах консультантов, подпадают под действие фидуциарных стандартов, что означает, что их рекомендации по инвестициям основаны на комплексном подходе к портфелю. Эти счета также обычно облагаются комиссией на основе активов, которая включает стоимость операционных транзакций и расходы на управление портфелем.

В целом на рынке учетные записи консультантов, как правило, ориентированы либо на инвесторов с высоким уровнем дохода, либо на инвесторов, ищущих дисконтные платформы.

Аккаунты с высоким уровнем дохода

Состоятельные инвесторы имеют преимущество в виде более широкого выбора и услуг при обращении за профессиональными финансовыми советами и поддержкой.

Управление портфелем

Состоятельные инвесторы могут выбирать из множества предложений по управлению персональным портфелем, всесторонне контролируемых финансовым консультантом, за вознаграждение, которое может варьироваться от 1% до 5% от общей суммы активов. Минимум инвестиций обычно колеблется от 100 000 до 500 000 долларов.

Финансовые консультанты предлагают комплексные рекомендации по управлению портфелем с помощью услуг, объединяющих операции с акциями,. облигациями и фондами. Эти портфели обычно управляются в соответствии с широкой стратегией распределения и могут также включать финансовые услуги для активов, не связанных с безопасностью, таких как недвижимость и произведения искусства.

Известные консультационные платформы для состоятельных инвесторов предлагают UBS, Morgan Stanley и JPMorgan. Эти консультационные платформы часто включают в себя специальные учетные записи,. которые позволяют клиенту сосредоточиться на конкретных инвестициях, таких как взаимные фонды. Платформа UBS Pace является одним из примеров.

Отдельно управляемые аккаунты

Отдельно управляемые счета — это вариант для состоятельных инвесторов, желающих инвестировать капитал в целевые портфели, которыми управляют профессиональные управляющие капиталом. Платформа с отдельными управляемыми учетными записями Fidelity предлагает пример этого с многочисленными предложениями по различным стратегиям.

Эти счета позволяют осуществлять целевые инвестиции, а не целостное финансовое планирование. Минимальные инвестиции Fidelity варьируются от 100 000 до 500 000 долларов. Комиссия может варьироваться от 0,20% до 1,50% .

Консультационные аккаунты со скидкой

Дисконтные инвесторы также найдут множество консультационных счетов, которые будут взимать небольшую плату за услуги консультанта. Роботы-консультанты,. такие как Betterment, предлагают услуги без минимальных вложений. Многоуровневые графики комиссий интегрированы в процесс управления учетными записями с платформой Betterment, предлагая недорогую комиссию за учетную запись цифрового советника в размере 0,25%, а премиальная учетная запись включает комиссию в размере 0,40%.

Профессионально управляемые дисконтные консультационные счета с меньшими минимальными инвестициями доступны в известных инвестиционных компаниях, таких как Charles Schwab и Vanguard. Эти учетные записи предлагают консультационные услуги роботов, а также советы по управлению активами от личного финансового консультанта.

Charles Schwab предлагает консультационные услуги роботов Intelligent Portfolios с минимальной инвестицией в размере 5000 долларов США без комиссии за счет консультанта. Vanguard предлагает свои услуги по управлению личным капиталом, которые сотрудничают с финансовым консультантом с минимальными инвестициями в размере 50 000 долларов США. Платформа Vanguard Personal Advisor Services предлагает низкую комиссию за учетную запись советника в размере 0,30%.