Conto Consulente

Che cos'è un account consulente?

Un conto consulente è un tipo di conto di investimento in cui sono inclusi servizi di consulenza sugli investimenti per aiutare un cliente a formulare e implementare acquisti e strategie di investimento. Con la crescita dei servizi di robo advisory, i conti dei consulenti possono includere più livelli di servizio e consulenza. Molte piattaforme forniscono anche un mix di interazione sia automatizzata che personale, nota come account di consulenza ibrida.

La struttura delle commissioni di qualsiasi conto per consulenti è in genere basata sulle attività, con una commissione annuale pagata dal cliente in base alla percentuale delle attività detenute nel conto.

Capire i conti dei consulenti

I conti consulenti forniscono una gamma di servizi diversi per gli investitori. I conti Advisor sono per gli investitori che cercano un approccio più olistico all'investimento. Tuttavia, i servizi di conto di consulenza possono variare ampiamente per gli investitori. Gli account possono supportare la gestione olistica del portafoglio, la pianificazione finanziaria personale o le attività di capitale mirate.

In generale, le attività gestite in conti di consulenti sono soggette a standard fiduciari, il che significa che le loro raccomandazioni di investimento si basano su un adattamento completo del portafoglio. Questi conti in genere comportano anche una commissione basata sulle attività che include il costo delle transazioni operative e le spese di gestione del portafoglio.

In tutto il mercato, i conti dei consulenti sono generalmente strutturati per rivolgersi a investitori con un patrimonio netto elevato o investitori che cercano piattaforme di sconto.

Conti con un patrimonio netto elevato

Gli investitori con un patrimonio netto elevato hanno il vantaggio di una gamma più ampia di scelte e servizi quando cercano consulenza e supporto finanziario professionale.

Gestione del portafoglio

Gli investitori con un patrimonio netto elevato possono scegliere tra una moltitudine di offerte di gestione del portafoglio personale supervisionate in modo completo da un consulente finanziario per commissioni che possono variare dall'1% al 5% del patrimonio totale. I minimi di investimento di solito vanno da $ 100.000 a $ 500.000.

I consulenti finanziari offrono consigli olistici sulla gestione del portafoglio con servizi che integrano transazioni per azioni,. obbligazioni e fondi. Questi portafogli sono in genere gestiti secondo un'ampia strategia di allocazione e possono includere anche servizi finanziari per asset non di sicurezza come proprietà e opere d'arte.

Importanti piattaforme di consulenza per investitori con un patrimonio netto elevato sono offerte da UBS, Morgan Stanley e JPMorgan. Queste piattaforme di consulenza includeranno spesso conti avvolgenti speciali,. che consentono a un cliente di concentrarsi su investimenti specifici come i fondi comuni di investimento. La piattaforma UBS Pace fornisce un esempio.

Account gestiti separatamente

I conti gestiti separatamente sono un'opzione per gli investitori con un patrimonio netto elevato che cercano di investire capitale in portafogli mirati gestiti da gestori di denaro professionisti. La piattaforma di account gestiti separatamente Fidelity offre un esempio di ciò con numerose offerte in varie strategie.

Questi conti consentono investimenti mirati piuttosto che una pianificazione finanziaria olistica. Gli investimenti minimi di fedeltà vanno da $ 100.000 a $ 500.000. Le commissioni possono variare dallo 0,20% all'1,50% .

Conti di consulenza scontati

Gli investitori scontati troveranno anche una moltitudine di conti di consulenza che addebiteranno una piccola commissione di consulenza per i servizi. I robo advisor come Betterment offrono servizi senza alcun investimento minimo richiesto. I piani tariffari a più livelli sono integrati nel processo di gestione dell'account con la piattaforma Betterment, offrendo una commissione per il conto consulente digitale a basso costo dello 0,25% mentre l'account premium include una commissione dello 0,40%.

Conti di consulenza sconto gestiti professionalmente con un investimento minimo inferiore sono disponibili presso note società di investimento come Charles Schwab e Vanguard. Questi conti offrono servizi di robo advisory e consulenza sulla gestione patrimoniale da parte di un consulente finanziario personale.

Charles Schwab offre i suoi servizi di robo advisory di Intelligent Portfolios per un investimento minimo basso di $ 5.000 senza commissioni sul conto del consulente. Vanguard offre i suoi servizi di gestione patrimoniale personale, che collaborano con un consulente finanziario per un investimento minimo di $ 50.000. La piattaforma Vanguard Personal Advisor Services offre una commissione del conto consulente bassa dello 0,30%.