Advisor-tili

Mikä on Advisor-tili?

Neuvojatili on eräänlainen sijoitustili, johon sisältyy sijoitusneuvontapalveluita, jotka auttavat asiakasta suunnittelemaan ja toteuttamaan sijoitusostoja ja strategioita. Robo-neuvontapalvelujen kasvun myötä neuvonantajatilit voivat sisältää useita palvelu- ja neuvontatasoja. Monet alustat tarjoavat myös yhdistelmän sekä automaattista että henkilökohtaista vuorovaikutusta, jotka tunnetaan nimellä hybridi neuvonantajatilit.

Minkä tahansa neuvonantajatilin palkkiorakenne on tyypillisesti omaisuusperusteinen, ja asiakas maksaa vuosipalkkion tilillä olevien varojen prosentuaalisen määrän perusteella.

Neuvonantajatilien ymmärtäminen

Advisor-tilit tarjoavat sijoittajille erilaisia palveluita. Advisor-tilit ovat sijoittajille, jotka etsivät kokonaisvaltaisempaa lähestymistapaa sijoittamiseen. Tilin neuvontapalvelut voivat kuitenkin vaihdella sijoittajille laajasti. Tilit voivat tukea kokonaisvaltaista salkunhallintaa, henkilökohtaista taloussuunnittelua tai kohdennettua pääomaa.

Yleensä neuvonantajatileillä hoidetut varat ovat fidusiaaristandardien alaisia, mikä tarkoittaa, että heidän sijoitussuositukset perustuvat kattavaan salkun sopimiseen. Näistä tileistä peritään yleensä myös omaisuusperusteinen palkkio,. joka sisältää operatiivisten transaktioiden kustannukset ja salkunhoitokulut.

Laajalti kaikkialla markkinoilla neuvonantajatilit on yleensä suunniteltu kohdistamaan joko varakkaille sijoittajille tai alennusalustoja etsiville sijoittajille.

Korkean nettoarvon tilit

Varakkaat sijoittajat hyötyvät laajemmasta valikoimasta valintoja ja palveluita, kun he etsivät ammattimaista taloudellista neuvontaa ja tukea.

Salkunhallinta

Varakkaat sijoittajat voivat valita lukuisista henkilökohtaisista salkunhoitotarjouksista, joita talousneuvoja valvoo kattavasti ja joiden palkkiot voivat vaihdella 1–5 % kokonaisvarallisuudesta. Investointien vähimmäismäärä vaihtelee yleensä 100 000 - 500 000 dollarin välillä.

Rahoitusneuvojat tarjoavat kokonaisvaltaisia salkunhoitosuosituksia palveluilla, jotka yhdistävät osakkeiden,. joukkovelkakirjojen ja rahastojen liiketoimet. Näitä salkkuja hallinnoidaan tyypillisesti laajan allokointistrategian mukaisesti, ja ne voivat sisältää myös rahoituspalveluita ei-turvallisille omaisuuserille, kuten kiinteistöille ja taideteoksille.

UBS, Morgan Stanley ja JPMorgan tarjoavat huomattavia neuvontaalustoja varakkaille sijoittajille. Nämä neuvonta-alustat sisältävät usein erityisiä wrap-tilejä,. joiden avulla asiakas voi keskittyä tiettyihin sijoituksiin, kuten sijoitusrahastoihin. UBS Pace -alusta tarjoaa yhden esimerkin.

Erikseen hallinnoidut tilit

Erikseen hoidetut tilit ovat vaihtoehto korkean nettovarallisuuden sijoittajille, jotka haluavat sijoittaa pääomaa kohdennettuihin salkkuihin, joita hallinnoivat ammattimaiset rahanhoitajat. Fidelity erikseen hallinnoitujen tilien alusta tarjoaa tästä esimerkin lukuisilla tarjouksilla eri strategioissa.

Nämä tilit mahdollistavat kohdennettuja investointeja kokonaisvaltaisen rahoitussuunnittelun sijaan. Fidelity-minimisijoitukset vaihtelevat 100 000 dollarista 500 000 dollariin. Maksut voivat vaihdella 0,20–1,50 % .

Alennusneuvontatilit

Halpasijoittajat löytävät myös lukuisia neuvontatilejä, jotka veloittavat palveluista pienen neuvonantajamaksun. Robo-neuvojat,. kuten Betterment, tarjoavat palveluita ilman vähimmäisinvestointia. Porrastetut maksuaikataulut on integroitu Betterment-alustan tilinhallintaprosessiin, mikä tarjoaa edullisen 0,25 %:n digineuvojan tilimaksun, kun taas premium-tili sisältää 0,40 %:n maksun.

Ammattimaisesti hoidettuja alennusneuvontatilejä pienemmällä vähimmäissijoituksella on saatavilla tunnetuilta sijoitusyhtiöiltä, kuten Charles Schwab ja Vanguard. Nämä tilit tarjoavat robo-neuvontapalveluita sekä varainhoitoneuvoja henkilökohtaiselta talousneuvojalta.

Charles Schwab tarjoaa älykkäiden portfolioiden robo-neuvontapalveluita pienellä 5 000 dollarin vähimmäissijoituksella ilman neuvonantajan tilimaksuja. Vanguard tarjoaa henkilökohtaisia varallisuudenhoitopalvelujaan, jotka tekevät yhteistyötä taloudellisen neuvonantajan kanssa vähintään 50 000 dollarin sijoituksella. Vanguard Personal Advisor Services -alusta tarjoaa alhaisen neuvonantajatilimaksun 0,30 %.