Beraterkonto
Was ist ein Beraterkonto?
Ein Beraterkonto ist eine Art Anlagekonto, in dem Anlageberatungsdienste enthalten sind, um einem Kunden bei der Formulierung und Umsetzung von Anlagekäufen und -strategien zu helfen. Mit dem Wachstum von Robo-Beratungsdiensten können Beraterkonten mehrere Service- und Beratungsebenen umfassen. Viele Plattformen bieten auch eine Mischung aus automatisierter und persönlicher Interaktion, bekannt als hybride Beraterkonten.
Die Gebührenstruktur eines Beraterkontos ist in der Regel vermögensbasiert, wobei eine jährliche Gebühr vom Kunden auf der Grundlage des Prozentsatzes des auf dem Konto gehaltenen Vermögens gezahlt wird.
Beraterkonten verstehen
Beraterkonten bieten eine Reihe verschiedener Dienstleistungen für Anleger. Beraterkonten sind für Anleger gedacht, die einen ganzheitlicheren Anlageansatz suchen. Beratungskontendienste können jedoch für Anleger breit gefächert sein. Konten können ein ganzheitliches Portfoliomanagement, eine persönliche Finanzplanung oder gezieltes Kapitalvermögen unterstützen.
Im Allgemeinen unterliegen die in Beraterkonten verwalteten Vermögenswerte treuhänderischen Standards, was bedeutet, dass ihre Anlageempfehlungen auf einem umfassenden Portfolio-Fit basieren. Für diese Konten wird in der Regel auch eine vermögensbasierte Gebühr erhoben,. die die Kosten für operative Transaktionen und Portfolioverwaltungskosten umfasst.
Auf dem gesamten Markt sind Beraterkonten im Allgemeinen so strukturiert, dass sie entweder vermögende Anleger oder Anleger ansprechen, die Discount-Plattformen suchen.
High-Net-Wort-Konten
Vermögende Anleger haben den Vorteil einer breiteren Palette von Auswahlmöglichkeiten und Dienstleistungen, wenn sie professionelle Finanzberatung und -unterstützung suchen.
Portfolio-Management
Vermögende Anleger können aus einer Vielzahl von persönlichen Portfolioverwaltungsangeboten wählen, die umfassend von einem Finanzberater überwacht werden, und zwar gegen Gebühren, die zwischen 1 % und 5 % des Gesamtvermögens liegen können. Die Mindestinvestitionen liegen normalerweise zwischen 100.000 und 500.000 US-Dollar.
Finanzberater bieten ganzheitliche Portfoliomanagementempfehlungen mit Dienstleistungen, die Transaktionen für Aktien,. Anleihen und Fonds integrieren. Diese Portfolios werden in der Regel nach einer breiten Allokationsstrategie verwaltet und können auch Finanzdienstleistungen für nicht sicherheitsrelevante Vermögenswerte wie Immobilien und Kunstwerke umfassen.
Prominente Beratungsplattformen für vermögende Anleger werden von UBS, Morgan Stanley und JPMorgan angeboten. Diese Beratungsplattformen enthalten häufig spezielle Wrap-Konten,. die es einem Kunden ermöglichen, sich auf bestimmte Anlagen wie Investmentfonds zu konzentrieren. Ein Beispiel ist die Plattform UBS Pace.
Separat verwaltete Konten
Separat verwaltete Konten sind eine Option für vermögende Anleger, die Kapital in gezielte Portfolios investieren möchten, die von professionellen Vermögensverwaltern verwaltet werden. Die Plattform für separat verwaltete Konten von Fidelity bietet ein Beispiel dafür mit zahlreichen Angeboten für verschiedene Strategien.
Diese Konten ermöglichen eine gezielte Investition statt einer ganzheitlichen Finanzplanung. Fidelity-Mindestinvestitionen reichen von 100.000 bis 500.000 US-Dollar. Die Gebühren können zwischen 0,20 % und 1,50 % liegen .
Rabattberatungskonten
Discount-Anleger finden auch eine Vielzahl von Beratungskonten, die eine geringe Beratergebühr für Dienstleistungen erheben. Robo Advisors wie Betterment bieten Dienstleistungen ohne erforderliche Mindestinvestition an. Gestaffelte Gebührenpläne sind in den Kontoverwaltungsprozess mit der Betterment-Plattform integriert und bieten eine kostengünstige Gebühr für das digitale Beraterkonto von 0,25 %, während das Premium-Konto eine Gebühr von 0,40 % enthält.
Professionell geführte Discount-Beratungskonten mit geringerer Mindestanlage gibt es bei namhaften Investmentgesellschaften wie Charles Schwab und Vanguard. Diese Konten bieten Robo-Beratungsdienste sowie Vermögensverwaltungsberatung durch einen persönlichen Finanzberater.
Charles Schwab bietet seine Intelligent Portfolios Robo-Beratungsdienste für eine niedrige Mindestinvestition von 5.000 USD ohne Beraterkontogebühren an. Vanguard bietet seine persönlichen Vermögensverwaltungsdienste an, die mit einem Finanzberater für eine Mindestinvestition von 50.000 $ zusammenarbeiten. Die Vanguard Personal Advisor Services-Plattform bietet eine niedrige Beraterkontogebühr von 0,30 %.
