需要代理

什么是必要代理？

必要代理是一种法律关系，其中一方可以为另一方做出重要决定，直到法律认可的代理人（如具有授权书或监护权的人）到位。在受益人无法提供明确授权的紧急或紧急情况下，法院有必要承认代理。在这种情况下，那些被授予的机构必须为受益人的唯一利益行事。

在金融领域，代理机构经常采取取代个人投资或退休决定的形式。

根据需要了解代理

在法院看来，紧急情况往往会导致必要的代理。例如，如果个人生病并且无法做出关键的投资或退休决定，则必要代理将允许律师、父母或配偶代表无行为能力的一方做出决定。

代理在财富管理中必然变得重要。例如，许多财富管理机构都参与了遗嘱、信托的创建以及监督财富从一代人到下一代的继承。如果拥有或作为家庭财富代理人的家庭成员在事故中丧失行为能力或生病，另一位具有类似能力和了解家庭财务状况的近亲可以作为必要代理人接任。

然而，有时这可能会变得令人担忧，特别是在高净值个人或富裕家庭必须为子孙后代做出财富分配决定的情况下。家庭成员和其他利益相关者可能会对代理人必须做出的决定提出异议。

必要性和遗产规划机构

尽管许多人在丧失行为能力之前进行了他们的遗产规划，但有时这些任务可能会出于必要而交给代理人。遗产规划需要执行各种关键任务，例如将资产遗赠给继承人以及缴纳遗产税。大多数遗产计划都需要律师的帮助。遗产规划还可以考虑个人财产和财务义务的管理。如果个人欠债并且没有健全的意识来偿还债务，代理人可能会介入以制定还款计划。

可能构成个人财产的资产包括房屋、汽车、股票、债券和其他金融资产、绘画和其他收藏品、人寿保险和养老金。这些必须按照个人在通过后选择的方式分发。除了保护家庭财富和为幸存的配偶和子女提供服务外，许多人还将进行认真的遗产规划，以资助子女或孙子女的教育或将他们的遗产留给慈善事业。

具体的遗产规划任务可能包括但不限于：

写遗嘱

通过以受益人的名义设立信托账户来限制遗产税

为在世的受抚养人设立监护人
指定遗产执行人监督遗嘱条款
创建/更新人寿保险、IRA 和 401(k)s 等计划的受益人
安排葬礼

＃＃强调

当受益人无法明确授予许可时，代理机构必然允许某个人或实体代表另一个人或实体行事。
这些情况通常是由紧急或紧急情况引起的，但受益人的需求是第一位的。
在金融和投资领域，代理机构必须赋予经纪人或财务顾问一定的自由裁量权以代表客户行事。