Agencia por Necesidad
驴Qu茅 es agencia por necesidad?
La agencia por necesidad es un tipo de relaci贸n legal en la que una parte puede tomar decisiones esenciales para la otra parte hasta que se establezcan agentes legalmente reconocidos, como alguien con poder notarial o tutela. Los tribunales reconocen la agencia por necesidad durante una situaci贸n de emergencia o urgencia en la que el beneficiario no puede proporcionar una autorizaci贸n expresa. En tales circunstancias, los apoderados deber谩n actuar en beneficio exclusivo del beneficiario.
En finanzas, la agencia por necesidad a menudo toma la forma de reemplazar las decisiones de inversi贸n o jubilaci贸n de un individuo.
Comprender la agencia por necesidad
Las situaciones de emergencia a menudo conducen a la agencia por necesidad a los ojos de la corte. Por ejemplo, si una persona est谩 enferma y no puede tomar una decisi贸n cr铆tica de inversi贸n o jubilaci贸n, la agencia por necesidad permitir铆a que un abogado, padre o c贸nyuge tome decisiones en nombre de la parte incapacitada.
La agencia por necesidad se vuelve importante en la gesti贸n patrimonial. Por ejemplo, muchos administradores de patrimonio participan en la creaci贸n de testamentos, fideicomisos y en la supervisi贸n de herencias de patrimonio de una generaci贸n a la siguiente. Si un miembro de la familia en posesi贸n o que es un agente de la riqueza de la familia queda incapacitado en un accidente o se enferma, otro miembro cercano de la familia con capacidades similares y comprensi贸n de las finanzas familiares puede tomar el relevo como agente de necesidad.
Sin embargo, a veces esto puede volverse tenso, particularmente en los casos de personas con un alto patrimonio neto o familias adineradas que tienen que tomar decisiones sobre la distribuci贸n de la riqueza para las generaciones futuras. Los miembros de la familia y otras partes interesadas pueden tener problemas con las decisiones que el agente toma por necesidad.
Agencia por Necesidad y Planificaci贸n Patrimonial
Aunque muchos llevan a cabo su planificaci贸n patrimonial antes de quedar incapacitados, a veces estas tareas pueden encomendarse a un agente por necesidad. La planificaci贸n patrimonial implica una variedad de tareas cr铆ticas, como el legado de activos a los herederos y la liquidaci贸n de impuestos patrimoniales. La mayor铆a de los planes patrimoniales requieren la ayuda de un abogado. La planificaci贸n patrimonial tambi茅n puede tener en cuenta la gesti贸n de las propiedades y las obligaciones financieras de una persona. Si el individuo tiene deudas y no est谩 en su sano juicio para pagarlas, un agente por necesidad puede intervenir para determinar un plan de pago.
Los activos que podr铆an incluir el patrimonio de un individuo incluyen casas, autom贸viles, acciones, bonos y otros activos financieros, pinturas y otros objetos de colecci贸n, seguros de vida y pensiones. Estos deben distribuirse como el individuo haya elegido despu茅s de pasar. Adem谩s de preservar el patrimonio familiar y mantener a los c贸nyuges e hijos sobrevivientes, muchas personas emprender谩n una planificaci贸n patrimonial seria para financiar la educaci贸n de sus hijos o nietos o dejar su legado a una causa ben茅fica.
Las tareas espec铆ficas de planificaci贸n patrimonial podr铆an incluir, entre otras:
Escribir un testamento
Limitaci贸n de los impuestos sobre el patrimonio mediante la creaci贸n de cuentas fiduciarias a nombre de los beneficiarios
Establecimiento de un tutor para los dependientes vivos
Nombrar un albacea testamentario para supervisar los t茅rminos del testamento
Creaci贸n/actualizaci贸n de beneficiarios en planes como seguros de vida, IRA y 401(k)
Realizaci贸n de arreglos funerarios.
Reflejos
La agencia por necesidad permite que alguna persona o entidad act煤e en nombre de otra cuando el beneficiario no puede otorgar permiso expreso para hacerlo.
Estas situaciones muchas veces surgen de condiciones de urgencia o emergencia, pero donde las necesidades del beneficiario son prioritarias.
En finanzas e inversiones, la agencia por necesidad otorga a un corredor o asesor financiero cierta discreci贸n para actuar en nombre de un cliente.
