Agência por necessidade
O que é agência por necessidade?
A agência por necessidade é um tipo de relação legal em que uma parte pode tomar decisões essenciais para outra parte até que agentes legalmente reconhecidos, como alguém com procuração ou tutela, sejam estabelecidos. O órgão judiciário reconhece por necessidade durante uma situação de emergência ou urgência em que o beneficiário não pode fornecer autorização expressa. Nessas circunstâncias, a agência outorgada deve agir em benefício exclusivo do beneficiário.
Em finanças, a agência, por necessidade, muitas vezes assume a forma de substituir as decisões de investimento ou aposentadoria de um indivíduo.
Entendendo a Agência por Necessidade
Situações de emergência muitas vezes levam à agência por necessidade aos olhos do tribunal. Por exemplo, se um indivíduo estiver doente e incapaz de tomar uma decisão crítica de investimento ou aposentadoria, a agência de necessidade permitiria que um advogado, pai ou cônjuge tomasse decisões em nome da parte incapacitada.
A agência, por necessidade, torna-se importante na gestão de patrimônio. Por exemplo, muitos gerentes de patrimônio estão envolvidos na criação de testamentos, fundos e na supervisão de heranças de riqueza de uma geração para a próxima. Se um membro da família em posse ou que é agente do patrimônio da família ficar incapacitado em um acidente ou estiver doente, outro membro da família próximo de capacidade e compreensão semelhantes das finanças da família pode assumir como agente de necessidade.
Às vezes, no entanto, isso pode se tornar preocupante, principalmente em casos de indivíduos de alto patrimônio líquido ou famílias ricas que precisam tomar decisões sobre a distribuição de riqueza para as gerações futuras. Os membros da família e outras partes interessadas podem discordar das decisões que o agente toma por necessidade.
Agência por Necessidade e Planejamento Imobiliário
Embora muitos realizem seu planejamento imobiliário antes de ficarem incapacitados, às vezes essas tarefas podem ser dadas a um agente por necessidade. O planejamento sucessório envolve uma variedade de tarefas críticas, como a solicitação de bens aos herdeiros e a liquidação de impostos sobre herança. A maioria dos planos imobiliários requer a ajuda de um advogado. O planejamento imobiliário também pode levar em consideração a gestão das propriedades e obrigações financeiras de um indivíduo. Se o indivíduo tiver dívidas e não estiver em sã consciência para pagá-las, um agente, por necessidade, pode intervir para descobrir um plano de pagamento.
Os ativos que podem compor o patrimônio de um indivíduo incluem casas, carros, ações, títulos e outros ativos financeiros, pinturas e outros itens colecionáveis, seguro de vida e pensões. Estes devem ser distribuídos conforme a escolha do indivíduo após a passagem. Além de preservar a riqueza da família e sustentar os cônjuges e filhos sobreviventes, muitos indivíduos realizarão um planejamento imobiliário sério para financiar a educação dos filhos ou netos ou deixar seu legado para uma causa de caridade.
Tarefas específicas de planejamento imobiliário podem incluir, mas não estão limitadas a:
Escrever um testamento
Limitar os impostos imobiliários através da criação de contas fiduciárias em nome dos beneficiários
Estabelecimento de um tutor para dependentes vivos
Nomear um testamenteiro para supervisionar os termos do testamento
Criação/atualização de beneficiários em planos como seguro de vida, IRAs e 401(k)s
Organizar o funeral
##Destaques
A agência, por necessidade, permite que uma pessoa ou entidade atue em nome de outra quando o beneficiário não puder conceder explicitamente permissão para fazê-lo.
Estas situações surgem muitas vezes de condições de urgência ou emergência, mas onde as necessidades do beneficiário são colocadas em primeiro lugar.
Em finanças e investimentos, a agência necessariamente dá a um corretor ou consultor financeiro certa discrição para agir em nome de um cliente.
