Agensi mengikut Keperluan
Apakah Agensi mengikut Keperluan?
Agensi mengikut keperluan ialah sejenis hubungan undang-undang di mana satu pihak boleh membuat keputusan penting untuk pihak lain sehingga ejen yang diiktiraf secara sah seperti seseorang yang mempunyai kuasa wakil atau perwalian dilaksanakan. Agensi mahkamah mengiktiraf dengan keperluan semasa kecemasan atau situasi mendesak di mana benefisiari tidak dapat memberikan kebenaran yang jelas. Dalam keadaan sedemikian, agensi yang diberikan mesti bertindak untuk faedah tunggal benefisiari.
Dalam kewangan, agensi mengikut keperluan sering mengambil bentuk menggantikan keputusan pelaburan atau persaraan individu.
Memahami Agensi mengikut Keperluan
Situasi kecemasan sering membawa kepada agensi dengan keperluan di mata mahkamah. Contohnya, jika seseorang individu sakit dan tidak dapat membuat keputusan pelaburan atau persaraan kritikal, agensi keperluan akan membenarkan peguam, ibu bapa atau pasangan membuat keputusan bagi pihak yang tidak berupaya.
Agensi mengikut keperluan menjadi penting dalam pengurusan kekayaan. Contohnya, ramai pengurus kekayaan terlibat dalam penciptaan wasiat, amanah dan mengawasi pewarisan kekayaan daripada satu generasi ke generasi seterusnya. Jika ahli keluarga yang memiliki atau yang merupakan ejen kekayaan keluarga menjadi hilang upaya dalam kemalangan atau sakit, ahli keluarga terdekat lain yang mempunyai keupayaan dan pemahaman yang sama tentang kewangan keluarga boleh mengambil alih sebagai ejen keperluan.
Kadangkala perkara ini boleh menjadi rumit, walau bagaimanapun, terutamanya dalam kes individu yang mempunyai nilai bersih tinggi atau keluarga kaya yang perlu membuat keputusan mengenai pengagihan kekayaan untuk generasi akan datang. Ahli keluarga dan pihak berkepentingan tambahan mungkin mengambil isu dengan keputusan yang ejen itu perlu dibuat.
Agensi mengikut Keperluan dan Perancangan Harta Pusaka
Walaupun ramai yang menjalankan perancangan harta pusaka mereka sebelum menjadi hilang upaya, kadangkala tugas ini mungkin diberikan kepada ejen secara terpaksa. Perancangan harta pusaka memerlukan pelbagai tugas kritikal seperti permintaan aset kepada waris dan penyelesaian cukai harta pusaka. Kebanyakan pelan harta pusaka memerlukan bantuan peguam. Perancangan harta pusaka juga boleh mengambil kira pengurusan harta dan kewajipan kewangan seseorang individu. Jika individu itu berhutang dan tidak berfikiran waras untuk membayarnya, ejen secara terpaksa boleh mengambil langkah untuk memikirkan rancangan pembayaran balik.
Aset yang boleh terdiri daripada harta pusaka individu termasuk rumah, kereta, stok, bon dan aset kewangan lain, lukisan dan barang koleksi lain, insurans hayat dan pencen. Ini mesti diedarkan mengikut pilihan individu selepas lulus. Di samping memelihara kekayaan keluarga dan menyediakan untuk pasangan dan anak-anak yang masih hidup, ramai individu akan melaksanakan perancangan harta pusaka yang serius untuk membiayai pendidikan anak atau cucu atau meninggalkan warisan mereka untuk tujuan amal.
Tugas perancangan harta pusaka khusus boleh termasuk tetapi tidak terhad kepada:
Menulis wasiat
Mengehadkan cukai harta pusaka dengan menyediakan akaun amanah atas nama benefisiari
Menubuhkan penjaga bagi tanggungan hidup
Menamakan wasi harta pusaka untuk menyelia terma wasiat
Mencipta/mengemas kini benefisiari pada pelan seperti insurans hayat, IRA dan 401(k)s
Menyediakan urusan pengebumian
##Sorotan
Agensi mengikut keperluan membenarkan sesetengah orang atau entiti bertindak bagi pihak orang lain apabila benefisiari tidak dapat memberikan kebenaran secara jelas untuk berbuat demikian.
Situasi ini selalunya timbul daripada keadaan mendesak atau kecemasan, tetapi di mana keperluan benefisiari diutamakan.
Dalam kewangan dan pelaburan, agensi mengikut keperluan memberi broker atau penasihat kewangan budi bicara tertentu untuk bertindak bagi pihak pelanggan.
