Agenzia per necessità

Che cos'è l'agenzia per necessità?

L'agenzia per necessità è un tipo di rapporto legale in cui una parte può prendere decisioni essenziali per un'altra parte fino a quando non vengono istituiti agenti legalmente riconosciuti come qualcuno con procura o tutela. I tribunali riconoscono l'agenzia per necessità durante un'emergenza o una situazione urgente in cui il beneficiario non è in grado di fornire un'autorizzazione esplicita. In tali circostanze, l'agenzia concessa deve agire a esclusivo vantaggio del beneficiario.

In finanza, l'agenzia per necessità assume spesso la forma di sostituire le decisioni di investimento o di pensionamento di un individuo.

Capire l'agenzia per necessità

Le situazioni di emergenza spesso portano all'agenzia per necessità agli occhi del tribunale. Ad esempio, se un individuo è malato e non è in grado di prendere un investimento critico o una decisione di pensionamento, l'agenzia di necessità consentirebbe a un avvocato, genitore o coniuge di prendere decisioni per conto della parte incapace.

L'agenzia per necessità diventa importante nella gestione patrimoniale. Ad esempio, molti gestori patrimoniali sono coinvolti nella creazione di testamenti, trust e nella supervisione di eredità di ricchezza da una generazione all'altra. Se un membro della famiglia in possesso o che è un agente della ricchezza della famiglia diventa inabile in un incidente o è malato, un altro parente stretto con capacità e comprensione delle finanze familiari simili può subentrare come agente di necessità.

A volte questo può diventare difficile, tuttavia, in particolare nei casi di individui con un patrimonio netto elevato o di famiglie benestanti che devono prendere decisioni sulla distribuzione della ricchezza per le generazioni future. I membri della famiglia e le parti interessate aggiuntive possono contestare le decisioni prese dall'agente per necessità.

Agenzia per Necessità e Pianificazione Patrimoniale

Sebbene molti conducano la loro pianificazione successoria prima di diventare inabili, a volte questi compiti possono essere affidati a un agente per necessità. La pianificazione della successione comporta una serie di compiti critici come il lascito di beni agli eredi e la liquidazione delle tasse di successione. La maggior parte dei piani di successione richiede l'aiuto di un avvocato. La pianificazione patrimoniale può anche tenere conto della gestione delle proprietà e degli obblighi finanziari di un individuo. Se l'individuo ha debiti e non è sano di mente per pagarli, un agente per necessità può intervenire per escogitare un piano per il rimborso.

Le attività che potrebbero comprendere la proprietà di un individuo includono case, automobili, azioni, obbligazioni e altre attività finanziarie, dipinti e altri oggetti da collezione, assicurazioni sulla vita e pensioni. Questi devono essere distribuiti come l'individuo ha scelto dopo il passaggio. Oltre a preservare la ricchezza della famiglia e provvedere ai coniugi e ai figli sopravvissuti, molte persone intraprenderanno una seria pianificazione patrimoniale per finanziare l'istruzione dei figli o dei nipoti o lasciare la loro eredità a una causa di beneficenza.

Specifici compiti di pianificazione patrimoniale potrebbero includere, ma non sono limitati a:

• Scrivere un testamento

• Limitare le tasse di successione istituendo conti fiduciari in nome dei beneficiari

• Istituzione di un tutore per i familiari a carico

• Nominare un esecutore testamentario per controllare i termini del testamento

• Creazione/aggiornamento di beneficiari su piani come assicurazioni sulla vita, IRA e 401(k)s

• Allestimento allestimenti funebri

Mette in risalto

• L'agenzia per necessità consente a una persona o entità di agire per conto di un altro quando il beneficiario non è in grado di concedere esplicitamente l'autorizzazione a farlo.

• Queste situazioni spesso derivano da condizioni urgenti o di emergenza, ma in cui le esigenze del beneficiario sono poste al primo posto.

• Nella finanza e negli investimenti, l'agenzia per necessità conferisce a un broker o un consulente finanziario una certa discrezionalità per agire per conto di un cliente.