Agence par nécessité

Qu'est-ce que l'agence par nécessité ?

L'agence par nécessité est un type de relation juridique dans laquelle une partie peut prendre des décisions essentielles pour une autre partie jusqu'à ce que des agents légalement reconnus, comme une personne ayant une procuration ou une tutelle, soient mis en place. Les tribunaux reconnaissent le mandat par nécessité lors d'une situation d'urgence ou d'urgence dans laquelle le bénéficiaire n'est pas en mesure de fournir une autorisation explicite. Dans de telles circonstances, les mandataires doivent agir pour le seul bénéfice du bénéficiaire.

En finance, l'agence par nécessité prend souvent la forme du remplacement des décisions d'investissement ou de retraite d'un individu.

Comprendre l'agence par nécessité

Les situations d'urgence conduisent souvent à un mandat par nécessité aux yeux du tribunal. Par exemple, si une personne est malade et incapable de prendre une décision critique en matière d'investissement ou de retraite, l'agence de nécessité permettrait à un avocat, un parent ou un conjoint de prendre des décisions au nom de la partie incapable.

L'agence par nécessité devient importante dans la gestion de patrimoine. Par exemple, de nombreux gestionnaires de patrimoine sont impliqués dans la création de testaments, de fiducies et dans la supervision des héritages de patrimoine d'une génération à l'autre. Si un membre de la famille en possession ou qui est un agent du patrimoine familial devient invalide à la suite d'un accident ou est malade, un autre membre de la famille proche ayant des capacités et une compréhension similaires des finances familiales peut prendre le relais en tant qu'agent de nécessité.

Cependant, cela peut parfois devenir difficile, en particulier dans le cas de personnes fortunées ou de familles riches qui doivent prendre des décisions sur la répartition de la richesse pour les générations futures. Les membres de la famille et d'autres parties prenantes peuvent contester les décisions que l'agent prend par nécessité.

Agence par nécessité et planification successorale

Bien que beaucoup effectuent leur planification successorale avant de devenir incapables, ces tâches peuvent parfois être confiées à un agent par nécessité. La planification successorale implique une variété de tâches critiques telles que le legs d'actifs aux héritiers et le règlement des impôts fonciers. La plupart des plans de succession nécessitent l'aide d'un avocat. La planification successorale peut également tenir compte de la gestion des biens et des obligations financières d'un individu. Si la personne a des dettes et n'est pas saine d'esprit pour les payer, un agent peut nécessairement intervenir pour élaborer un plan de remboursement.

Les actifs qui pourraient constituer la succession d'un individu comprennent les maisons, les voitures, les actions, les obligations et autres actifs financiers, les peintures et autres objets de collection, l'assurance-vie et les pensions. Ceux-ci doivent être distribués comme l'individu a choisi après avoir passé. En plus de préserver le patrimoine familial et de subvenir aux besoins des conjoints et des enfants survivants, de nombreuses personnes entreprendront une planification successorale sérieuse pour financer les études de leurs enfants ou petits-enfants ou léguer leur héritage à une cause caritative.

Les tâches spécifiques de planification successorale peuvent inclure, mais sans s'y limiter :

• Rédiger un testament

• Limiter les droits de succession en créant des comptes en fidéicommis au nom des bénéficiaires

• Mise en place d'un tuteur pour les personnes à charge vivantes

• Nommer un exécuteur testamentaire pour superviser les termes du testament

• Création/mise à jour des bénéficiaires sur des plans tels que l'assurance-vie, les IRA et les 401(k)s

• Mise en place d'arrangements funéraires

Points forts

• L'agence permet par nécessité à une personne ou à une entité d'agir au nom d'une autre lorsque le bénéficiaire n'est pas en mesure d'accorder explicitement la permission de le faire.

• Ces situations découlent souvent de conditions urgentes ou d'urgence, mais où les besoins du bénéficiaire sont prioritaires.

• Dans la finance et l'investissement, l'agence par nécessité donne à un courtier ou à un conseiller financier une certaine discrétion pour agir au nom d'un client.