存款机构放松管制委员会 (DIDC)

什么是存款机构放松管制委员会 (DIDC)？

存款机构放松管制委员会 (DIDC) 是一个由 1980 年《存款机构和货币控制法》设立的六人委员会。该法案的一个目标是逐步取消存款账户的利率上限，也称为Q 条例。

了解存款机构放松管制委员会 (DIDC)

DIDC 有六名成员。五位有投票权的成员是：财政部长；联邦储备系统理事会主席；联邦存款保险公司主席；联邦住房贷款银行委员会主席；和国家信用合作社管理委员会主席。货币主计长担任无投票权成员。

除了逐步取消利率上限，委员会的其他任务还包括设计新的金融产品，允许储蓄银行或储蓄贷款协会 (S&L) 与货币基金竞争并取消定期存款上限。然而，其总体目的是放松对银行利率的管制。

自 1933 年以来，为美国董事会监管机构设定最低资本要求和资本充足率标准的Q 条例限制了银行可以为其存款支付的利率。这些限制在 1966 年扩大到 S&L。然而，随着1970 年代后期通货膨胀率急剧上升，从受监管的存折储蓄账户中提取的资金比存入的资金还要多，S&L 发现获得和获得资金越来越困难。同时，他们还持有大量的低利率长期贷款。

1980 年存款机构放松管制和货币控制法案

吉米卡特总统于 1980 年 3 月 31 日签署了《货币控制法》。它赋予美联储对非会员银行更大的控制权。该法案允许银行合并，取消美联储为存款账户设定最高利率的权力，允许在全国范围内提供可协商的提款令（NOW）账户，将美国银行和信用合作社的存款保险从 40,000 美元提高到100,000 美元，允许信用合作社和 S&Ls 提供支票存款，并允许机构收取他们选择的任何贷款利率。

该法案是对 1970 年代经济波动和金融创新的一种回应，这些创新对高度监管的储蓄和贷款行业的压力越来越大。一些人认为，该行为无意中导致了 S&L 金融部门的崩溃和随后的救助。虽然 S&Ls 可以向储户支付更高的利率，但这些机构持有大量贷款组合，回报率很低。

为什么 1980 年的货币控制法案失败了

随着利率不断上升，储蓄机构发现自己越来越无利可图，甚至资不抵债。 1980 年的《货币控制法》和 DIDC 都是恢复储蓄行业偿付能力的努力的一部分——这项努力最终失败了，因为 S&L 管理层没有能力在所创造的放松管制的环境中运作。

＃＃强调

存款机构放松管制委员会是 1980 年成立的六人委员会。
委员会的主要目的是到 1986 年逐步取消存款账户的利率上限。
然而，1980 年的货币控制法案和委员会最终未能解决导致 S&L 危机的偿付能力问题。