لجنة تحرير مؤسسات الإيداع (DIDC)
ما هي لجنة تحرير مؤسسات الإيداع (DIDC)؟
كانت لجنة تحرير مؤسسات الإيداع (DIDC) لجنة مكونة من ستة أعضاء أنشأها قانون مؤسسات الإيداع والرقابة النقدية لعام 1980. كان أحد أهداف القانون هو الإلغاء التدريجي لسقوف أسعار الفائدة على حسابات الودائع ، والمعروف أيضًا باسم اللائحة Q.
فهم لجنة تحرير مؤسسات الإيداع (DIDC)
كان هناك ستة أعضاء في DIDC. الأعضاء الخمسة المصوتون هم: وزير الخزانة ؛ رئيس مجلس محافظي نظام الاحتياطي الفيدرالي ؛ رئيس المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع ؛ رئيس مجلس إدارة البنك الفيدرالي لقروض الإسكان ؛ ورئيس مجلس إدارة الاتحاد الائتماني الوطني. عمل مراقب العملة كعضو ليس له حق التصويت.
بالإضافة إلى الإلغاء التدريجي لسقوف أسعار الفائدة ، تضمنت مهام اللجنة الأخرى ابتكار منتجات مالية جديدة من شأنها أن تسمح للبنوك الادخارية ، أو جمعيات الادخار والقروض (S & Ls) ، بالتنافس مع الأموال النقدية وإلغاء السقوف على الودائع لأجل. ومع ذلك ، كان الغرض العام منه تحرير أسعار الفائدة المصرفية.
منذ عام 1933 ، حددت اللائحة Q ، التي حددت الحد الأدنى لمتطلبات رأس المال ومعايير كفاية رأس المال للمؤسسات الخاضعة للتنظيم من مجلس الإدارة في الولايات المتحدة ، من معدلات الفائدة التي يمكن أن تدفعها البنوك على ودائعها. تم تمديد هذه القيود لتشمل S & Ls في عام 1966. ومع ذلك ، مع ارتفاع التضخم بشكل حاد في أواخر السبعينيات ، تم سحب المزيد من الأموال من حسابات التوفير المنظمة أكثر مما تم إيداعه ، ووجدت S & Ls صعوبة متزايدة في الحصول على الأموال وتأمينها. في الوقت نفسه ، حملوا عددًا كبيرًا من القروض طويلة الأجل بأسعار فائدة منخفضة.
قانون تحرير مؤسسات الإيداع والرقابة النقدية لعام 1980
وقع الرئيس جيمي كارتر قانون الرقابة النقدية في 31 مارس 1980. وأعطى الاحتياطي الفيدرالي سيطرة أكبر على البنوك غير الأعضاء. سمح القانون للبنوك بالاندماج ، وأزال سلطة الاحتياطي الفيدرالي لتحديد أسعار الفائدة القصوى لحسابات الودائع ، وسمح بأمر قابل للتفاوض لسحب الحسابات (NOW) ليتم عرضها على الصعيد الوطني ، ورفع تأمين الودائع للبنوك الأمريكية والاتحادات الائتمانية من 40 ألف دولار إلى 100000 دولار ، سمح للاتحادات الائتمانية و S & Ls بتقديم ودائع قابلة للفحص ، وسمح للمؤسسات بفرض أي أسعار فائدة على القروض يختارونها .
كان القانون استجابة للتقلبات الاقتصادية والابتكارات المالية في السبعينيات التي ضغطت بشكل متزايد على صناعة الادخار والقروض شديدة التنظيم. يعتقد البعض أن الفعل تسبب عن غير قصد في الانهيار وما تلاه من إنقاذ للقطاع المالي S & L. في حين أن S & Ls يمكن أن تدفع للمودعين معدلات فائدة أعلى ، فإن المؤسسات تحمل محافظ قروض كبيرة بمعدلات عائد منخفضة.
لماذا فشل قانون الرقابة النقدية لعام 1980
مع استمرار ارتفاع أسعار الفائدة ، وجدت عمليات التوفير نفسها غير مربحة بشكل متزايد وأصبحت معسرة. كان قانون التحكم النقدي لعام 1980 و DIDC جزءًا من جهد لإعادة الملاءة إلى صناعة التوفير - وهو جهد فشل في النهاية لأن إدارات S&L كانت غير مجهزة للعمل في البيئة غير المنظمة التي تم إنشاؤها.
يسلط الضوء
لجنة تحرير مؤسسات الإيداع ، وهي لجنة من ستة أعضاء تأسست عام 1980.
كان الهدف الأساسي للجنة هو الإلغاء التدريجي لسقوف أسعار الفائدة على حسابات الودائع بحلول عام 1986 .
ومع ذلك ، فشل قانون الرقابة النقدية لعام 1980 واللجنة في نهاية المطاف في معالجة قضايا الملاءة المالية التي عجلت بأزمة S&L.
