رصيد
ما هو A-Credit؟
A-Credit هو التعيين الذي قد يعينه المقرض لمقترض بدرجة ائتمانية عالية. إنه جزء من نظام تصنيف إلكتروني يستخدمه بعض المقرضين لتأهيل المقترضين. كلما كانت درجة المقترض أفضل ، انخفض معدل الفائدة الذي يُحتمل أن يتم تحصيله منه على قرض أو بطاقة ائتمان.
فهم ائتمان
يضع المقرضون الدرجة A-Credit (أو أي درجة أخرى) على عدد من العوامل. أحد العوامل الرئيسية هو درجة الائتمان للمقترض. درجة الائتمان الأكثر استخدامًا هي درجة FICO من Fair Isaac Corporation. يتراوح من 300 إلى 850.
يمكن للمقرضين استخدام مقاييس تقدير مختلفة ، لذلك لا ترتبط التقديرات بالحروف دائمًا بنفس درجات FICO بالضبط. على سبيل المثال ، قد يعتبر بعض المقرضين أن درجة FICO البالغة 650 هي A ، بينما قد لا يعتبر البعض الآخر. سيطبق بعض المقرضين الإيجابيات أو السلبيات على درجات خطاباتهم ، بينما يستخدم البعض الآخر بدقة A و B و C و D وما إلى ذلك. يعطي التقدير الزائد أو الناقص مزيدًا من العمق للنتيجة. بالنسبة للمقرضين الذين يستخدمون الإيجابيات والسلبيات ، فإن الدرجة A + تشير إلى أعلى جدارة ائتمانية.
لماذا يهم الائتمان A
لا يحتاج المقترضون إلى درجة ائتمان مثالية للتأهل للحصول على قرض ، ولكن درجاتهم مهمة. يمكن أن تساعدهم الدرجات الأعلى أو الدرجات الحرفية في التأهل لمعدلات فائدة منخفضة ، مما يجعل القروض أقل تكلفة ، مما يسهل بدوره مواكبة مدفوعاتهم والحفاظ على درجاتهم الائتمانية القوية. يمكن أن تعني الدرجات أو الدرجات المنخفضة معدلات فائدة أعلى وتجعل من الصعب الحصول على قرض على الإطلاق.
كيفية الحصول على ائتمان
تستند درجات FICO إلى مجموعة من العوامل: تاريخ الدفع ، وإجمالي الديون المستحقة ، وطول تاريخ الائتمان ، وأنواع الائتمان ، والائتمان الجديد. عادةً ما يكافئ المقرضون درجات FICO العالية بدرجة أحرف أعلى.
لتحقيق درجة عالية ، يحتاج المقترضون إلى دفع فواتيرهم في الوقت المحدد ، والحفاظ على مبلغ منخفض من الديون ، وإظهار أنهم يحرزون تقدمًا ثابتًا نحو سداد أي ديون لديهم. كما أنه يساعد في الحصول على أكثر من نوع واحد من الائتمان ، مثل بطاقة الائتمان بالإضافة إلى الرهن العقاري أو قرض السيارة. يمكن أن يساعد التاريخ الائتماني الأطول في تعزيز النتيجة لأنه يوضح مدى جودة تعامل المقترض مع الديون بمرور الوقت.
تقرير ائتمان مجاني واحد على الأقل سنويًا من كل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة. الموقع الرسمي لهذا الغرض هو AnnualCreditReport.com.
يمكن أن يساعد التحقق من هذه التقارير المجانية المقترضين في معرفة مكانهم وتحديد ما إذا كانوا بحاجة إلى التحسين. يجدر أيضًا فحص تقارير الائتمان بشكل دوري لمعرفة ما إذا كانت تحتوي على أي أخطاء أو تلميحات لسرقة الهوية ، مثل الحسابات غير المألوفة. تشرح مواقع مكتب الائتمان كيفية الاعتراض على المعلومات الخاطئة.
مثال على درجة الائتمان أ
دانيال حديث التخرج من الكلية وحاصل على درجة ائتمانية قدرها 550. وهو غير مؤهل لمعظم أنواع القروض ويجد صعوبة في استئجار شقة لائقة لأن أصحاب العقارات في منطقته يطلبون عمومًا تصنيف ائتماني B أو أعلى (550 هو على الأرجح تصنيف D).
بعد حصوله على وظيفته الأولى ، يتقدم دانيال للحصول على بطاقة ائتمان مضمونة ومنحها. يستخدم البطاقة بانتظام ويدفع فاتورته في الوقت المحدد كل شهر. تتحسن درجة الائتمان الخاصة به. بعد ذلك ، تمت الموافقة عليه للحصول على بطاقة ائتمان تقليدية غير مضمونة توفر شروطًا أكثر مرونة وحدًا ائتمانيًا أعلى. دانيال منضبط ويستمر في دفع فاتورته الشهرية في الوقت المحدد.
بمرور الوقت ، ارتفعت درجة ائتمان دانيال إلى 700 ، مما جعله في منطقة الائتمان A. الآن يجب أن يكون قادرًا على الحصول على شقته والحصول على قروض أخرى إذا احتاج إلى ذلك.
يسلط الضوء
تساعد الدرجة "A" المقترضين على التأهل لمعدلات فائدة أقل.
غالبًا ما تستند درجات الرسائل إلى درجات الائتمان ولكن يمكن أن تختلف من مُقرض إلى مُقرض.
الدرجة A-Credit هي الدرجة العليا التي يجوز للمقرض تخصيصها لمقترض محتمل.
