Un crédit

Qu'est-ce qu'un A-Credit ?

A-Credit est une désignation qu'un prêteur peut attribuer à un emprunteur ayant une cote de crédit élevée. Cela fait partie d'un système de notation par lettres que certains prêteurs utilisent pour qualifier les emprunteurs. Plus la note de l'emprunteur est bonne, plus le taux d'intérêt qu'il est susceptible de payer sur un prêt ou une carte de crédit est faible.

Comprendre A-Credit

Les prêteurs basent une note A-Credit (ou toute autre note) sur un certain nombre de facteurs. Un des principaux est le pointage de crédit de l'emprunteur. Le pointage de crédit le plus largement utilisé est le pointage FICO de Fair Isaac Corporation. Il varie de 300 à 850.

Les prêteurs peuvent utiliser différentes échelles de notation, de sorte que les notes alphabétiques ne sont pas toujours associées aux mêmes scores FICO. Par exemple, certains prêteurs peuvent considérer qu'un score FICO de 650 est un A, tandis que d'autres non. Certains prêteurs appliqueront des plus ou des moins à leurs notes alphabétiques, tandis que d'autres utiliseront strictement A, B, C, D, etc. Une note plus ou moins donne plus de profondeur à la partition. Pour les prêteurs qui utilisent des avantages et des inconvénients, une note de A+ indiquerait la solvabilité la plus élevée.

Pourquoi A-Credit est important

Les emprunteurs n'ont pas besoin d'avoir une cote de crédit parfaite pour être admissibles à un prêt, mais leur cote compte. Des notes ou des notes plus élevées peuvent les aider à se qualifier pour des taux d'intérêt plus bas, ce qui rend les prêts moins chers, ce qui facilite le suivi de leurs paiements et le maintien de leurs bonnes cotes de crédit. Des scores ou des notes plus faibles peuvent signifier des taux d'intérêt plus élevés et rendre plus difficile l'obtention d'un prêt.

Comment obtenir un crédit A

Les scores FICO sont basés sur un ensemble de facteurs : historique de paiement, dette totale due, durée de l'historique de crédit,. types de crédit et nouveau crédit. Les prêteurs récompensent généralement les scores FICO élevés avec une note plus élevée.

Pour obtenir un score élevé, les emprunteurs doivent payer leurs factures à temps, maintenir un faible montant de dettes et montrer qu'ils progressent régulièrement vers le remboursement de leurs dettes. Il est également utile d'avoir plus d'un type de crédit, comme une carte de crédit plus une hypothèque ou un prêt automobile. Un historique de crédit plus long peut aider à améliorer un score, car il montre à quel point l'emprunteur a géré sa dette au fil du temps.

En vertu de la loi fédérale, les consommateurs peuvent obtenir au moins un rapport de solvabilité gratuit par an auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit. Le site Web officiel à cet effet est AnnualCreditReport.com.

La vérification de ces rapports gratuits peut aider les emprunteurs à voir où ils en sont et à déterminer s'ils doivent s'améliorer. Il est également utile de vérifier périodiquement les rapports de solvabilité pour voir s'ils contiennent des erreurs ou des indices de vol d' identité,. tels que des comptes inconnus. Les sites Web des bureaux de crédit expliquent comment contester les informations erronées.

Exemple d'un pointage de crédit A

Daniel est un récent diplômé universitaire et a une cote de crédit de 550. Il n'est pas admissible à la plupart des types de prêts et a du mal à louer un appartement décent parce que les propriétaires de sa région demandent généralement une cote de crédit de B ou plus (550 est très probablement une cote D).

Après avoir obtenu son premier emploi, Daniel demande et obtient une carte de crédit sécurisée. Il utilise régulièrement la carte et paie sa facture à temps chaque mois. Son pointage de crédit s'améliore. Par la suite, il est approuvé pour une carte de crédit conventionnelle non garantie qui offre des conditions plus flexibles et une limite de crédit plus élevée. Daniel est discipliné et continue de payer sa facture mensuelle à temps.

Au fil du temps, la cote de crédit de Daniel monte à 700, le plaçant en territoire de crédit A. Maintenant, il devrait pouvoir obtenir son appartement et contracter d'autres prêts s'il en a besoin.

Points forts

• Un score de "A" aide les emprunteurs à se qualifier pour des taux d'intérêt plus bas.

• Les notes alphabétiques sont souvent basées sur les cotes de crédit, mais peuvent varier d'un prêteur à l'autre.

• Une note A-Credit est la note la plus élevée qu'un prêteur peut attribuer à un emprunteur potentiel.