Um crédito

O que é um crédito?

A-Credit é uma designação que um credor pode atribuir a um mutuário com uma pontuação de crédito alta. Faz parte de um sistema de classificação por letras que alguns credores usam para qualificar os mutuários. Quanto melhor a nota do mutuário, menor a taxa de juros que eles provavelmente serão cobrados em um empréstimo ou cartão de crédito.

Entendendo o Crédito A

Landers baseiam uma nota A-Credit (ou qualquer outra nota) em vários fatores. Um dos principais é a pontuação de crédito do mutuário. A pontuação de crédito mais utilizada é a pontuação FICO da Fair Isaac Corporation. Varia de 300 a 850.

Landers podem usar diferentes escalas de classificação, portanto, as notas de letras nem sempre estão associadas às mesmas pontuações FICO. Por exemplo, alguns credores podem considerar uma pontuação FICO de 650 como A, enquanto outros não. Alguns credores aplicarão vantagens ou desvantagens às suas notas de letras, enquanto outros usam estritamente A, B, C, D e assim por diante. Uma nota positiva ou negativa dá mais profundidade à pontuação. Para os credores que usam prós e contras, uma nota A+ indicaria a maior qualidade de crédito.

Por que o crédito A é importante

Os mutuários não precisam de uma pontuação de crédito perfeita para se qualificar para um empréstimo, mas suas pontuações são importantes. Pontuações mais altas ou notas de letras podem ajudá-los a se qualificar para taxas de juros mais baixas, tornando os empréstimos mais baratos, o que, por sua vez, torna mais fácil acompanhar seus pagamentos e manter suas pontuações de crédito fortes. Pontuações ou notas mais baixas podem significar taxas de juros mais altas e dificultar a obtenção de um empréstimo.

Como obter um crédito A

As pontuações do FICO são baseadas em um conjunto de fatores: histórico de pagamentos, dívida total devida, duração do histórico de crédito,. tipos de crédito e novos créditos. Os credores normalmente recompensam altas pontuações FICO com uma nota de letra mais alta.

Para alcançar uma pontuação alta, os mutuários precisam pagar suas contas em dia, manter uma baixa quantidade de dívidas e mostrar que estão fazendo um progresso consistente no pagamento de quaisquer dívidas que tenham. Também ajuda ter mais de um tipo de crédito, como um cartão de crédito mais uma hipoteca ou empréstimo de carro. Um histórico de crédito mais longo pode ajudar a aumentar uma pontuação porque mostra o quão bem o mutuário lidou com a dívida ao longo do tempo.

De acordo com a lei federal, os consumidores podem obter pelo menos um relatório de crédito gratuito por ano de cada uma das três principais agências de crédito. O site oficial para esse fim é AnnualCreditReport.com.

A verificação desses relatórios gratuitos pode ajudar os mutuários a ver onde estão e determinar se precisam melhorar. Também vale a pena verificar os relatórios de crédito periodicamente para ver se eles contêm erros ou indícios de roubo de identidade,. como contas desconhecidas. Os sites das agências de crédito explicam como contestar informações errôneas.

Exemplo de uma pontuação de crédito A

Daniel é recém-formado e tem uma pontuação de crédito de 550. Ele não é elegível para a maioria dos tipos de empréstimos e acha difícil alugar um apartamento decente porque os proprietários em sua área geralmente pedem uma classificação de crédito de B ou superior (550 é provavelmente uma classificação D).

Depois de conseguir seu primeiro emprego, Daniel se candidata e recebe um cartão de crédito seguro. Ele faz uso regular do cartão e paga sua conta em dia todos os meses. Sua pontuação de crédito melhora. Posteriormente, ele é aprovado para um cartão de crédito convencional, sem garantia, que oferece prazos mais flexíveis e um limite de crédito maior. Daniel é disciplinado e continua a pagar sua fatura mensal em dia.

Com o tempo, a pontuação de crédito de Daniel sobe para 700, colocando-o em território de crédito A. Agora ele deve conseguir seu apartamento e fazer outros empréstimos se precisar.

##Destaques

• Uma pontuação de "A" ajuda os mutuários a se qualificarem para taxas de juros mais baixas.

• As notas de letras geralmente são baseadas em pontuações de crédito, mas podem variar de credor para credor.

• Uma nota A-Credit é uma nota máxima que um credor pode atribuir a um mutuário em potencial.