Un credito

Che cos'è l'A-Credit?

A-Credit è una designazione che un prestatore può assegnare a un mutuatario con un punteggio di credito elevato. Fa parte di un sistema di classificazione delle lettere utilizzato da alcuni istituti di credito per qualificare i mutuatari. Migliore è il grado del mutuatario, minore è il tasso di interesse che è probabile che venga addebitato su un prestito o su una carta di credito.

Capire A-Credit

I finanziatori basano un grado A-Credit (o qualsiasi altro grado) su una serie di fattori. Uno dei principali è il punteggio di credito del mutuatario. Il punteggio di credito più utilizzato è il punteggio FICO di Fair Isaac Corporation. Si va da 300 a 850.

I prestatori possono utilizzare scale di valutazione diverse, quindi i voti delle lettere non sono sempre associati agli stessi identici punteggi FICO. Ad esempio, alcuni istituti di credito potrebbero considerare A un punteggio FICO di 650, mentre altri no. Alcuni istituti di credito applicheranno vantaggi o svantaggi ai voti delle lettere, mentre altri utilizzeranno rigorosamente A, B, C, D e così via. Un voto più o meno dà più profondità al punteggio. Per gli istituti di credito che utilizzano vantaggi e svantaggi, un grado A+ indicherebbe il merito creditizio più elevato.

Perché A-Credit è importante

I mutuatari non hanno bisogno di un punteggio di credito perfetto per qualificarsi per un prestito, ma i loro punteggi contano. Punteggi più alti o voti in lettere possono aiutarli a qualificarsi per tassi di interesse più bassi, rendendo i prestiti meno costosi, il che a sua volta rende più facile tenere il passo con i pagamenti e mantenere i loro punteggi di credito elevati. Punteggi o voti più bassi possono significare tassi di interesse più elevati e rendere più difficile ottenere un prestito.

Come ottenere un credito

I punteggi FICO si basano su una serie di fattori: cronologia dei pagamenti, debito totale dovuto, durata della storia creditizia,. tipi di credito e nuovo credito. I finanziatori in genere premiano i punteggi FICO elevati con un voto in lettere più alto.

Per ottenere un punteggio elevato, i mutuatari devono pagare le bollette in tempo, mantenere una bassa quantità di debiti e dimostrare che stanno facendo progressi coerenti verso il pagamento dei debiti che hanno. Aiuta anche ad avere più di un tipo di credito, come una carta di credito più un mutuo o un prestito auto. Una storia creditizia più lunga può aiutare a migliorare un punteggio perché mostra quanto bene il mutuatario ha gestito il debito nel tempo.

Secondo la legge federale, i consumatori possono ottenere almeno un rapporto di credito gratuito all'anno da ciascuna delle tre principali agenzie di credito. Il sito Web ufficiale a tale scopo è AnnualCreditReport.com.

Il controllo di questi rapporti gratuiti può aiutare i mutuatari a vedere dove si trovano e determinare se hanno bisogno di migliorare. Vale anche la pena controllare periodicamente i rapporti di credito per vedere se contengono errori o accenni di furto di identità,. come account sconosciuti. I siti web delle agenzie di credito spiegano come contestare informazioni errate.

Esempio di punteggio A-Credit

Daniel è un neolaureato e ha un punteggio di credito di 550. Non può beneficiare della maggior parte dei tipi di prestito e ha difficoltà ad affittare un appartamento decente perché i proprietari della sua zona generalmente chiedono un rating di B o superiore (550 è molto probabilmente un rating D).

Dopo aver ottenuto il suo primo lavoro, Daniel fa domanda e gli viene concessa una carta di credito protetta. Utilizza regolarmente la carta e paga puntualmente il conto ogni mese. Il suo punteggio di credito migliora. Successivamente, viene approvato per una carta di credito convenzionale non protetta che offre condizioni più flessibili e un limite di credito più elevato. Daniel è disciplinato e continua a pagare la bolletta mensile in tempo.

Nel tempo, il punteggio di credito di Daniel sale a 700, mettendolo in territorio di credito A. Ora dovrebbe essere in grado di ottenere il suo appartamento e prendere altri prestiti se mai ne avesse bisogno.

Mette in risalto

• Un punteggio di "A" aiuta i mutuatari a beneficiare di tassi di interesse più bassi.

• I voti delle lettere sono spesso basati sui punteggi di credito, ma possono variare da prestatore a prestatore.

• Un grado A-Credit è un grado di prima lettera che un prestatore può assegnare a un potenziale mutuatario.