Inneign

Hvað er A-kredit?

A-Credit er tilnefning sem lánveitandi getur úthlutað lántaka með hátt lánstraust. Það er hluti af bréfaflokkunarkerfi sem sumir lánveitendur nota til að hæfa lántakendur. Því betri einkunn sem lántakandinn hefur, því lægri eru vextirnir líklegir til að greiða af láni eða kreditkorti.

Að skilja A-Credit

Landmenn byggja A-einkunn (eða einhverja aðra einkunn) á fjölda þátta. Aðalatriðið er lánshæfiseinkunn lántaka. Mest notaða lánstraustið er FICO stigið frá Fair Isaac Corporation. Það er á bilinu 300 til 850.

Landmenn geta notað mismunandi einkunnakvarða, svo stafaeinkunnir eru ekki alltaf tengdar nákvæmlega sömu FICO stigum. Til dæmis gætu sumir lánveitendur litið á FICO einkunnina 650 sem A, á meðan sumir aðrir gætu ekki. Sumir lánveitendur munu beita plús- eða mínus við bréfseinkunnir sínar, á meðan aðrir nota eingöngu A, B, C, D og svo framvegis. Plús eða mínus einkunn gefur meiri dýpt í stigið. Fyrir lánveitendur sem nota plúsa og mínus, myndi einkunn A+ gefa til kynna hæsta lánstraust.

Hvers vegna A-Credit skiptir máli

Lántakendur þurfa ekki fullkomið lánstraust til að eiga rétt á láni, en skor þeirra skiptir máli. Hærri einkunnir eða bréfseinkunnir geta hjálpað þeim að eiga rétt á lægri vöxtum, sem gerir lán ódýrari, sem aftur gerir það auðveldara að halda í við greiðslur sínar og viðhalda sterku lánstraustinu. Lægri einkunnir eða einkunnir geta þýtt hærri vexti og gert það erfiðara að fá lán yfirleitt.

Hvernig á að fá A-inneign

FICO stig eru byggð á safni þátta: greiðslusögu, heildarskuldir, lengd lánsferils,. tegundir lána og nýtt lánsfé. Lánveitendur verðlauna venjulega há FICO stig með hærri bókstafseinkunn.

Til að ná háu skori þurfa lántakendur að borga reikninga sína á réttum tíma, halda lágu skuldum og sýna að þeir ná stöðugum framförum í átt að því að greiða niður allar skuldir sem þeir hafa. Það hjálpar líka að hafa fleiri en eina tegund lána, svo sem kreditkort ásamt húsnæðisláni eða bílaláni. Lengri lánasaga getur hjálpað til við að auka stig vegna þess að það sýnir hversu vel lántakandi hefur meðhöndlað skuldir í gegnum tíðina.

Samkvæmt alríkislögum geta neytendur fengið að minnsta kosti eina ókeypis lánshæfisskýrslu á ári frá hverju af þremur helstu lánastofnunum. Opinber vefsíða í þeim tilgangi er AnnualCreditReport.com.

Að skoða þessar ókeypis skýrslur getur hjálpað lántakendum að sjá hvar þeir standa og ákvarða hvort þeir þurfi að bæta sig. Það er líka þess virði að skoða lánaskýrslur reglulega til að sjá hvort þær innihalda einhverjar villur eða vísbendingar um persónuþjófnað,. svo sem ókunnuga reikninga. Vefsíður lánastofnana útskýra hvernig á að mótmæla röngum upplýsingum.

Dæmi um A-inneignarstig

Daniel er nýútskrifaður úr háskóla og er með lánstraust upp á 550. Hann á ekki rétt á flestum tegundum lána og á erfitt með að leigja almennilega íbúð vegna þess að leigusalar á svæðinu hans biðja almennt um lánshæfiseinkunnina B eða hærri (550 er líklega D einkunn).

Eftir að hafa fengið sína fyrstu vinnu sækir Daniel um og fær tryggt kreditkort. Hann notar kortið reglulega og greiðir reikninginn sinn á réttum tíma í hverjum mánuði. Lánshæfiseinkunn hans batnar. Í kjölfarið er hann samþykktur fyrir hefðbundið, ótryggt kreditkort sem býður upp á sveigjanlegri kjör og hærra lánsfjárhámark. Daníel er agaður og heldur áfram að greiða mánaðarlegan reikning sinn á réttum tíma.

Með tímanum hækkar lánstraust Daníels í 700, sem kemur honum á A-lánasvæði. Nú ætti hann að geta fengið íbúðina sína og tekið önnur lán ef á þarf að halda.

##Hápunktar

• Einkunn „A“ hjálpar lántakendum að eiga rétt á lægri vöxtum.

• Bréfaeinkunnir eru oft byggðar á lánshæfiseinkunnum en geta verið mismunandi frá lánveitanda til lánveitanda.

• A-krediteinkunn er efsta einkunn sem lánveitandi getur gefið væntanlegum lántaka.