Ein Kredit

Was ist ein A-Kredit?

A-Credit ist eine Bezeichnung, die ein Kreditgeber einem Kreditnehmer mit hoher Kreditwürdigkeit zuordnen kann. Es ist Teil eines Briefeinstufungssystems, das einige Kreditgeber verwenden, um Kreditnehmer zu qualifizieren. Je besser die Note des Kreditnehmers ist, desto niedriger ist wahrscheinlich der Zinssatz, der ihm für einen Kredit oder eine Kreditkarte berechnet wird.

A-Credit verstehen

Kreditgeber stützen eine A-Credit-Note (oder jede andere Note) auf eine Reihe von Faktoren. Ein wichtiger Faktor ist die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Der am weitesten verbreitete Kredit-Score ist der FICO-Score der Fair Isaac Corporation. Sie reicht von 300 bis 850.

Kreditgeber können unterschiedliche Bewertungsskalen verwenden, sodass Buchstabenbewertungen nicht immer mit genau denselben FICO-Scores verbunden sind. Beispielsweise könnten einige Kreditgeber einen FICO-Score von 650 als A betrachten, während andere dies nicht tun. Einige Kreditgeber wenden Plus- oder Minuspunkte auf ihre Briefnoten an, während andere ausschließlich A, B, C, D usw. verwenden. Eine Plus- oder Minusnote verleiht der Partitur mehr Tiefe. Für Kreditgeber, die Plus und Minus verwenden, würde eine Note von A+ die höchste Kreditwürdigkeit anzeigen.

Warum A-Kredit wichtig ist

Kreditnehmer brauchen keine perfekte Kreditwürdigkeit, um sich für einen Kredit zu qualifizieren, aber ihre Ergebnisse sind wichtig. Höhere Punktzahlen oder Briefnoten können ihnen helfen, sich für niedrigere Zinssätze zu qualifizieren, wodurch Kredite günstiger werden, was es wiederum einfacher macht, mit ihren Zahlungen Schritt zu halten und ihre starken Kredit-Scores aufrechtzuerhalten. Niedrigere Noten oder Noten können höhere Zinssätze bedeuten und es schwieriger machen, überhaupt einen Kredit zu bekommen.

So erhalten Sie einen A-Kredit

FICO-Scores basieren auf einer Reihe von Faktoren: Zahlungshistorie, geschuldete Gesamtschulden, Länge der Kredithistorie,. Kreditarten und neue Kredite. Kreditgeber belohnen in der Regel hohe FICO-Scores mit einer höheren Briefnote.

Um eine hohe Punktzahl zu erreichen, müssen Kreditnehmer ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, einen niedrigen Schuldenstand haben und nachweisen, dass sie bei der Tilgung aller Schulden, die sie haben, beständige Fortschritte machen. Es ist auch hilfreich, mehr als eine Kreditart zu haben, z. B. eine Kreditkarte plus eine Hypothek oder einen Autokredit. Eine längere Kredithistorie kann dazu beitragen, eine Punktzahl zu verbessern, da sie zeigt, wie gut der Kreditnehmer im Laufe der Zeit mit Schulden umgegangen ist.

jeder der drei großen Kreditauskunfteien mindestens eine kostenlose Kreditauskunft pro Jahr einholen. Die offizielle Website für diesen Zweck ist AnnualCreditReport.com.

Die Überprüfung dieser kostenlosen Berichte kann Kreditnehmern helfen, zu erkennen, wo sie stehen, und festzustellen, ob sie sich verbessern müssen. Es lohnt sich auch, die Kreditauskünfte regelmäßig zu überprüfen, um festzustellen, ob sie Fehler oder Hinweise auf Identitätsdiebstahl enthalten,. z. B. unbekannte Konten. Die Schufa-Webseiten erklären, wie man fehlerhafte Angaben anfechten kann.

Beispiel für einen A-Credit-Score

Daniel hat kürzlich einen Hochschulabschluss gemacht und hat eine Kreditwürdigkeit von 550. Er hat keinen Anspruch auf die meisten Arten von Krediten und findet es schwierig, eine anständige Wohnung zu mieten, da Vermieter in seiner Gegend im Allgemeinen eine Kreditwürdigkeit von B oder höher verlangen (550 ist höchstwahrscheinlich ein D-Rating).

Nachdem er seinen ersten Job bekommen hat, beantragt Daniel eine gesicherte Kreditkarte und erhält diese auch. Er nutzt die Karte regelmäßig und bezahlt seine Rechnung jeden Monat pünktlich. Seine Kreditwürdigkeit verbessert sich. Anschließend wird er für eine herkömmliche, ungesicherte Kreditkarte zugelassen, die flexiblere Laufzeiten und ein höheres Kreditlimit bietet. Daniel ist diszipliniert und zahlt weiterhin pünktlich seine monatliche Rechnung.

Im Laufe der Zeit steigt Daniels Kreditwürdigkeit auf 700, was ihn in den A-Kreditbereich bringt. Jetzt sollte er in der Lage sein, seine Wohnung zu bekommen und andere Kredite aufzunehmen, wenn er jemals benötigt wird.

Höhepunkte

• Eine Punktzahl von „A“ hilft Kreditnehmern, sich für niedrigere Zinssätze zu qualifizieren.

• Briefnoten basieren oft auf Kredit-Scores, können aber von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren.

• Eine A-Kreditnote ist eine Bestnote, die ein Kreditgeber einem potenziellen Kreditnehmer zuweisen kann.