Investor's wiki

А-кредит

А-кредит

Что такое А-кредит?

A-Credit — это обозначение, которое кредитор может присвоить заемщику с высоким кредитным рейтингом. Это часть системы буквенных оценок, которую некоторые кредиторы используют для квалификации заемщиков. Чем лучше рейтинг заемщика, тем ниже процентная ставка, которую они могут взимать по кредиту или кредитной карте.

Понимание A-Credit

Кредиторы основывают оценку A-Credit (или любую другую оценку) на ряде факторов. Одним из основных является кредитный рейтинг заемщика. Наиболее широко используемый кредитный рейтинг - это рейтинг FICO от Fair Isaac Corporation. Он колеблется от 300 до 850.

Кредиторы могут использовать разные шкалы оценок, поэтому буквенные оценки не всегда связаны с одними и теми же баллами FICO. Например, некоторые кредиторы могут считать оценку FICO 650 оценкой A, а некоторые другие — нет. Некоторые кредиторы будут применять плюсы или минусы к своим буквенным оценкам, в то время как другие используют строго A, B, C, D и так далее. Оценка «плюс» или «минус» придает больше глубины оценке. Для кредиторов, использующих плюсы и минусы, оценка A+ будет означать наивысшую кредитоспособность.

Почему А-кредит имеет значение

Заемщикам не нужен идеальный кредитный рейтинг, чтобы претендовать на получение кредита, но их баллы имеют значение. Более высокие баллы или буквенные оценки могут помочь им претендовать на более низкие процентные ставки, что делает ссуды менее дорогими, что, в свою очередь, облегчает выполнение их платежей и поддерживает их высокие кредитные рейтинги. Более низкие баллы или оценки могут означать более высокие процентные ставки и вообще затруднить получение кредита.

Как получить A-кредит

Баллы FICO основаны на наборе факторов: истории платежей, общей задолженности, продолжительности кредитной истории,. типах кредитов и новых кредитах. Кредиторы обычно награждают высокие баллы FICO более высокой буквенной оценкой.

Чтобы получить высокий балл, заемщики должны вовремя оплачивать свои счета, поддерживать небольшую сумму долга и демонстрировать последовательный прогресс в погашении любых долгов, которые у них есть. Также полезно иметь более одного типа кредита, например, кредитную карту плюс ипотечный кредит или автокредит. Более длинная кредитная история может помочь повысить оценку, поскольку она показывает, насколько хорошо заемщик справлялся с долгами с течением времени.

Согласно федеральному закону, потребители могут получить как минимум один бесплатный кредитный отчет в год в каждом из трех основных кредитных бюро. Официальный сайт для этой цели — AnnualCreditReport.com.

Проверка этих бесплатных отчетов может помочь заемщикам увидеть, где они находятся, и определить, нужно ли им улучшаться. Также стоит периодически проверять кредитные отчеты, чтобы увидеть, не содержат ли они ошибок или намеков на кражу личных данных,. например незнакомых учетных записей. Сайты кредитных бюро объясняют, как оспорить ошибочную информацию.

Пример кредитной оценки A

Дэниел недавно окончил колледж и имеет кредитный рейтинг 550. Он не имеет права на получение большинства видов кредитов, и ему трудно арендовать приличную квартиру, потому что арендодатели в его районе обычно требуют кредитный рейтинг B или выше (550 — это кредитный рейтинг). скорее всего оценка D).

Получив свою первую работу, Дэниел подает заявку и получает обеспеченную кредитную карту. Он регулярно пользуется картой и ежемесячно вовремя оплачивает счета. Его кредитный рейтинг улучшается. Впоследствии ему была одобрена обычная необеспеченная кредитная карта, которая предлагает более гибкие условия и более высокий кредитный лимит. Даниэль дисциплинирован и продолжает вовремя оплачивать свой ежемесячный счет.

Со временем кредитный рейтинг Дэниела поднимается до 700, что ставит его на территорию A-кредита. Теперь он сможет получить свою квартиру и взять другие кредиты, если ему когда-нибудь понадобится.

Особенности

  • Оценка «А» помогает заемщикам претендовать на более низкие процентные ставки.

  • Письменные оценки часто основаны на кредитных баллах, но могут варьироваться от кредитора к кредитору.

  • Оценка A-Credit — это высшая буквенная оценка, которую кредитор может присвоить потенциальному заемщику.