En kreditt

Hva er A-kreditt?

A-kreditt er en betegnelse som en utlåner kan tildele til en låntaker med høy kredittscore. Det er en del av et bokstavgraderingssystem som noen långivere bruker for å kvalifisere låntakere. Jo bedre karakteren til låntakeren er, desto lavere rente vil de sannsynligvis bli belastet på et lån eller kredittkort.

Forstå A-kreditt

Landers baserer en A-kredittkarakter (eller en annen karakter) på en rekke faktorer. En viktig er låntakerens kredittscore. Den mest brukte kredittscore er FICO-score fra Fair Isaac Corporation. Det varierer fra 300 til 850.

Landers kan bruke forskjellige karakterskalaer, så bokstavkarakterer er ikke alltid assosiert med nøyaktig samme FICO-poengsum. For eksempel kan noen långivere vurdere en FICO-score på 650 for å være en A, mens noen andre kanskje ikke. Noen långivere vil bruke plusser eller minuser på bokstavkarakterene sine, mens andre bruker strengt tatt A, B, C, D og så videre. En pluss eller minus karakter gir mer dybde til poengsummen. For långivere som bruker plusser og minuser, vil en karakter på A+ indikere den høyeste kredittverdigheten.

Hvorfor A-kreditt er viktig

Låntakere trenger ikke en perfekt kredittscore for å kvalifisere for et lån, men deres score betyr noe. Høyere poengsum eller bokstavkarakterer kan hjelpe dem med å kvalifisere seg for lavere renter, noe som gjør lån billigere, noe som igjen gjør det lettere å holde tritt med betalingene og opprettholde sine sterke kredittpoeng. Lavere score eller karakterer kan bety høyere renter og gjøre det vanskeligere å få lån i det hele tatt.

Hvordan få A-kreditt

FICO-score er basert på et sett med faktorer: betalingshistorikk, total gjeld, lengden på kreditthistorikk,. kreditttyper og ny kreditt. Långivere belønner vanligvis høye FICO-poengsummer med en høyere bokstavkarakter.

For å oppnå en høy poengsum, må låntakere betale regningene sine i tide, holde et lavt gjeldsbeløp og vise at de gjør konsekvente fremskritt mot å betale ned all gjeld de har. Det hjelper også å ha mer enn én type kreditt, for eksempel et kredittkort pluss et boliglån eller billån. En lengre kreditthistorikk kan bidra til å øke poengsummen fordi den viser hvor godt låntakeren har håndtert gjeld over tid.

I henhold til føderal lov kan forbrukere få minst én gratis kredittrapport per år fra hvert av de tre store kredittbyråene. Den offisielle nettsiden for dette formålet er AnnualCreditReport.com.

Å sjekke disse gratis rapportene kan hjelpe låntakere å se hvor de står og avgjøre om de trenger å forbedre seg. Det er også verdt å sjekke kredittrapporter med jevne mellomrom for å se om de inneholder feil eller hint om identitetstyveri,. for eksempel ukjente kontoer. Kredittbyråets nettsteder forklarer hvordan man bestrider feilaktig informasjon.

Eksempel på en A-kredittscore

Daniel er nyutdannet og har en kredittscore på 550. Han er ikke kvalifisert for de fleste typer lån og synes det er vanskelig å leie en anstendig leilighet fordi utleiere i området hans generelt ber om en kredittvurdering på B eller høyere (550 er mest sannsynlig en D-vurdering).

Etter å ha fått sin første jobb, søker Daniel om og får innvilget et sikret kredittkort. Han bruker kortet jevnlig og betaler regningen i tide hver måned. Kredittscore hans forbedres. Deretter blir han godkjent for et konvensjonelt, usikret kredittkort som tilbyr mer fleksible vilkår og en høyere kredittgrense. Daniel er disiplinert og fortsetter å betale sin månedlige regning i tide.

Over tid stiger Daniels kredittscore til 700, og plasserer ham i A-kreditterritorium. Nå skal han kunne få leiligheten sin og ta opp andre lån hvis han noen gang trenger det.

##Høydepunkter

• En poengsum på "A" hjelper låntakere med å kvalifisere seg for lavere renter.

• Bokstavkarakterer er ofte basert på kredittscore, men kan variere fra utlåner til utlåner.

• En A-kredittkarakter er en toppkarakter en långiver kan tildele en potensiell låntaker.