حساب المستشار

ما هو حساب المستشار؟

حساب المستشار هو نوع من أنواع حسابات الاستثمار حيث يتم تضمين خدمات الاستشارات الاستثمارية لمساعدة العميل في صياغة وتنفيذ عمليات الشراء والاستراتيجيات الاستثمارية. مع نمو خدمات استشارات الروبوت ، يمكن أن تتضمن حسابات المستشارين مستويات متعددة من الخدمة والمشورة. توفر العديد من الأنظمة الأساسية أيضًا مزيجًا من التفاعل الآلي والشخصي ، المعروف باسم حسابات المستشار المختلط.

عادةً ما يكون هيكل الرسوم لأي حساب مستشار قائمًا على الأصول ، مع دفع رسوم سنوية من قبل العميل بناءً على النسبة المئوية للأصول الموجودة في الحساب.

فهم حسابات المستشارين

توفر حسابات المستشارين مجموعة من الخدمات المختلفة للمستثمرين. حسابات المستشارين هي للمستثمرين الذين يسعون إلى نهج أكثر شمولية للاستثمار. ومع ذلك ، يمكن أن تتنوع خدمات الحسابات الاستشارية على نطاق واسع للمستثمرين. قد تدعم الحسابات إدارة المحافظ الشاملة أو التخطيط المالي الشخصي أو الأصول الرأسمالية المستهدفة.

بشكل عام ، تخضع الأصول المدارة في حسابات المستشارين للمعايير الائتمانية ، مما يعني أن توصيات الاستثمار الخاصة بهم تستند إلى محفظة شاملة مناسبة. ستتحمل هذه الحسابات عادةً رسومًا قائمة على الأصول تتضمن تكلفة المعاملات التشغيلية ونفقات إدارة المحفظة.

على نطاق واسع في جميع أنحاء السوق ، يتم تنظيم حسابات المستشارين بشكل عام لاستهداف إما المستثمرين ذوي الملاءة المالية العالية أو المستثمرين الباحثين عن منصات الخصم.

حسابات أصحاب الثروات العالية

المستثمرون من أصحاب الثروات الكبيرة بمجموعة واسعة من الخيارات والخدمات عند البحث عن المشورة المالية المهنية والدعم.

إدارة المحافظ

يمكن للمستثمرين ذوي الثروات العالية الاختيار من بين العديد من عروض إدارة المحافظ الشخصية التي يشرف عليها مستشار مالي بشكل شامل مقابل رسوم يمكن أن تتراوح من 1٪ إلى 5٪ من إجمالي الأصول. يتراوح الحد الأدنى للاستثمار عادة من 100000 دولار إلى 500000 دولار.

يقدم المستشارون الماليون توصيات شاملة لإدارة المحافظ مع الخدمات التي تدمج المعاملات للأسهم والسندات والصناديق. تدار هذه المحافظ عادةً إلى إستراتيجية تخصيص واسعة ويمكن أن تشمل أيضًا الخدمات المالية للأصول غير الأمنية مثل الممتلكات والأعمال الفنية.

تقدم UBS و Morgan Stanley و JPMorgan منصات استشارية بارزة للمستثمرين ذوي الملاءة المالية العالية. غالبًا ما تتضمن هذه المنصات الاستشارية حسابات التفاف خاصة ، والتي تسمح للعميل بالتركيز على استثمارات محددة مثل الصناديق المشتركة. توفر منصة UBS Pace أحد الأمثلة.

حسابات مُدارة بشكل منفصل

الحسابات المدارة بشكل منفصل هي خيار للمستثمرين ذوي الملاءة المالية العالية الذين يسعون إلى استثمار رأس المال في محافظ مستهدفة يديرها مديرو أموال محترفون. تقدم منصة حسابات Fidelity المُدارة بشكل منفصل مثالاً على ذلك مع العديد من العروض عبر استراتيجيات مختلفة.

تسمح هذه الحسابات بالاستثمار المستهدف بدلاً من التخطيط المالي الشامل. تتراوح استثمارات Fidelity الدنيا من 100000 دولار إلى 500000 دولار. يمكن أن تتراوح الرسوم من 0.20٪ إلى 1.50٪ .

حسابات استشارية للخصم

سيجد مستثمرو الخصم أيضًا عددًا كبيرًا من الحسابات الاستشارية التي ستفرض رسومًا صغيرة على المستشار مقابل الخدمات. يقدم مستشارو Robo مثل Betterment خدمات بدون حد أدنى للاستثمار المطلوب. تم دمج جداول الرسوم المتدرجة في عملية إدارة الحساب مع منصة Betterment ، مما يوفر رسوم حساب مستشار رقمي منخفض التكلفة بنسبة 0.25٪ بينما يتضمن الحساب المتميز رسومًا بنسبة 0.40٪.

تتوفر حسابات استشارية للخصم تدار باحتراف مع حد أدنى للاستثمار في شركات الاستثمار المعروفة مثل Charles Schwab و Vanguard. تقدم هذه الحسابات خدمات استشارية آلية بالإضافة إلى نصائح لإدارة الثروات من مستشار مالي شخصي.

تقدم Charles Schwab خدماتها الاستشارية robo الخاصة بالمحفظة الذكية للحصول على حد أدنى منخفض للاستثمار يبلغ 5000 دولار بدون رسوم حساب مستشار. تقدم Vanguard خدمات إدارة الثروات الشخصية الخاصة بها ، والتي تتعاون مع مستشار مالي لاستثمار لا يقل عن 50000 دولار. تقدم منصة Vanguard Personal Advisor Services رسوم حساب مستشار منخفضة تبلغ 0.30٪.